銀行融資業(yè)務中的浮動抵押制度研究.pdf

1、同等學力申請碩士學位論文 同等學力申請碩士學位論文 銀行融資業(yè)務中的浮動抵押制度研究 銀行融資業(yè)務中的浮動抵押制度研究 導 師： 師：張建文 張建文 副教授 副教授 作 者：何 者：何 穎 中國·重慶 中國·重慶 二○○八年九月 二○○八年九月 1 中 文 摘 要 浮動抵押制度肇始于英格蘭衡平法，是英國擔保法上極為特殊的制度。 浮動抵押制度在英美法系國家的歷史源遠流長， 傳統(tǒng)意義上的大陸法系國家并沒有這項制度

2、， 但隨著日趨明顯的經(jīng)濟全球化和強調(diào)相互交融的趨勢以及浮動抵押制度本身更適應現(xiàn)代融資需要的優(yōu)勢使得越來越多的大陸法系國家承認、借鑒、移植了英美法系的浮動抵押制度，并在理論和實踐上予以完善。 相反， 我國在浮動抵押制度領(lǐng)域的理論研究和實踐經(jīng)驗方面極為薄弱。2007 年 3 月 16 日通過的《中華人民共和國物權(quán)法》（下稱《物權(quán)法》）為我國擔保法律體系引入了浮動抵押制度，允許抵押人在其全部財產(chǎn)， 包括其將來所獲財產(chǎn)之上設定抵押擔保， 并在該

3、抵押財產(chǎn)確定之前仍享有對財產(chǎn)的處分權(quán)。 本文通過對英美法系浮動抵押制度的介紹分析， 比較其與大陸法系財團抵押的特點及利弊， 結(jié)合我國 《物權(quán)法》 對動產(chǎn)浮動抵押的規(guī)定及缺陷，詳細闡述了銀行開展浮動抵押融資業(yè)務的優(yōu)勢、 風險以及應采取的防范風險的措施。 本文的寫作方法主要采用了歷史研究的方法、 比較研究的方法。除引言外，全文分為四個部分： 第一部分： 浮動抵押制度的概述。 該部分首先闡述了英格蘭法上浮動抵押制度的概念， 重點論述了浮動抵押

4、制度在英國不同案例及法官不同視角下的定義及其具有的浮動性、集合性、可轉(zhuǎn)化性、抵押人對抵押物享有充分處分權(quán)的特征；其次從羅馬法、英格蘭法、蘇格蘭法、大陸法系國家的法律及美國統(tǒng)一商法典等五方面梳理了浮動抵押制度的歷史發(fā)展脈絡。第二部分：大陸法系“財團抵押”與英美法系“浮動抵押”之比較。對兩大法系不同的抵押擔保方式的特點及利弊進行分析， 從對比的角度進一步揭示浮動抵押制度的特點及利弊， 為下文的展開作鋪墊。 財團抵押和浮動抵押各有千秋， 財團