A銀行小微企業(yè)貸款風險管理研究.pdf

1、小微企業(yè)創(chuàng)造的最終產品和提供的服務為國家的稅收、經濟社會的發(fā)展做出了突出的貢獻。小微企業(yè)已經成為我國經濟增長的主要動力，也是各級地方政府財政的主要收入渠道，在經濟發(fā)展中發(fā)揮了不可或缺的作用，因此小微企業(yè)的健康發(fā)展也將是未來我國經濟轉型的關鍵因素。但是，從小微企業(yè)內部情況來看，國內小微企業(yè)一方面因為企業(yè)初創(chuàng)期資金短缺而面臨著資金周轉困難，另一方面是小微企業(yè)的財務管理與公司治理不規(guī)范，金融機構難以準確評估導致企業(yè)“融資難”。從企業(yè)外部融資環(huán)

2、境來看，股票、債券等資本市場的進入門檻較高與融資成本較高，導致了“融資貴”的問題。
　　從國家整體經濟環(huán)境來看，當前金融機構對實體經濟的投資偏好遠低于銀行間市場的低風險收益。在這種情況下，國家不斷出臺多項舉措減少企業(yè)稅負，銀監(jiān)會也下發(fā)促進小微企業(yè)金融服務工作的相關辦法，要求銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。隨著2015年準備金率及利率的降低，市場上的資金將更加充裕，其流動性也將增加，各商業(yè)銀行的經營策略逐漸向小微企業(yè)傾斜。在這種背景下

3、，如何確保商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的風險可控對各家中小銀行以及 A銀行發(fā)展小微企業(yè)貸款業(yè)務顯得尤為重要。
　　本文以風險管理理論作為研究基礎，分析了美國、德國、日本和新加坡國家針對小微企業(yè)貸款問題的經驗，隨后對四個國家進行了橫向的對比，最后得出了一些有利于我國小微企業(yè)貸款的經驗和啟示。為了解決小微企業(yè)信貸風險管理問題，本文以A銀行為例，從行業(yè)分布上，介紹了A銀行對小微企業(yè)貸款的總量規(guī)模、客戶數量、擔保方式、貸款品種、貸款質量，從貸前