關(guān)于農(nóng)作物保險的發(fā)展情況分析以及巴基斯坦農(nóng)民對其青睞程度的調(diào)查研究.pdf

1、巴基斯坦可以說是一個農(nóng)業(yè)國家，地處干旱半干旱氣候區(qū)，人口增長率高，且面臨著嚴峻的食品安全問題和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量低等情況。人民的經(jīng)濟生活主要依賴于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民收入用以維持正常生活。在過去的幾年間，氣候變化帶來的自然災(zāi)害越來越嚴重。由于像干旱、冰雹、多變的降雨量、風暴以及一些其他極端性氣候變化的頻繁發(fā)生和愈演愈烈，已經(jīng)使得低收入農(nóng)村的上百萬小型種植業(yè)農(nóng)戶的可選擇生存方式減少。對于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域來說，尤其是種植業(yè)，受極端氣候的牽制很大，比如洪水、干旱、

2、高溫或是颶風這樣的氣候都會對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來極大的破壞性影響。對于以農(nóng)業(yè)為生的貧窮農(nóng)民來說，農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量直接影響著他們的收入。農(nóng)作物保險作為一種保險管理手段正在全世界范圍內(nèi)被不斷推廣。但是由于不同的經(jīng)濟和社會因素的影響，這項措施并沒有被大多數(shù)的農(nóng)民所接受。因此，本研究的主要目的就是分析在巴基斯坦國家制約農(nóng)作物保險這項保護措施實施的主要因素和存在問題，并提出一個可行的方案用以成功實現(xiàn)巴基斯坦國家的農(nóng)作物保險措施。在本研究中，原始數(shù)據(jù)收集來源于

3、三個地區(qū):旁遮普（印度西北部的一地方），即拉詹普爾;巴哈瓦爾布爾（巴基斯坦東部一城市）;德拉加齊汗。大部分數(shù)據(jù)來源于調(diào)查問卷和群組討論。次級數(shù)據(jù)收集來源于相關(guān)期刊、書籍、雜志、學術(shù)論文以及巴基斯坦的官方網(wǎng)站。本研究在分析過程中，應(yīng)用了概率統(tǒng)計模型、滿意度指數(shù)模型、描述統(tǒng)計學、條件價值評估法、Heckman選擇模型等分析方法對原始數(shù)據(jù)進行了分析，實現(xiàn)了對多元化樣本進行不同目的性具體分析的過程。
　　本研究表明大多數(shù)巴基斯坦農(nóng)民都是風

4、險受害者，并且他們愿意為新技術(shù)投資，提高農(nóng)業(yè)技術(shù)水平。洪水、干旱以及多變的降雨量是給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來主要隱患的主要自然因素來源。與此同時，儲蓄、信用貸款和收入多樣性等手段也被愈加頻繁的用于緩解巴基斯坦的農(nóng)業(yè)風險狀況。研究還表明，很多農(nóng)民對于農(nóng)作物保險的認識程度不夠，大部分農(nóng)民對農(nóng)作物保險措施的申請條件和獲益并不是很清楚，他們認為，農(nóng)作物保險只是一種稅收手段，并且只是針對于富裕農(nóng)民提供幫助的一種方式。對他們來說，金融類銀行和電子媒體是主要的接

5、觸途徑。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，教育和信用程度對提高農(nóng)民的意識水平來說具有顯著積極的影響，且這一點是最重要的影響因素。本研究還進行了農(nóng)民對目前的農(nóng)作物貸款保險項目滿意程度的調(diào)查分析，結(jié)果表明巴基斯坦農(nóng)民對于此項目的滿意程度較低，從結(jié)果可以看出對于品質(zhì)和價值的感知度是影響顧客滿意度的一個積極顯著的影響因素，與此同時，調(diào)查發(fā)現(xiàn)顧客的期望度與顧客滿意度呈負相關(guān)。顧客滿意度與忠誠度呈正相關(guān)，與顧客的抱怨程度呈負相關(guān)。顧客的期望度與對于品質(zhì)和價值的感知

6、度之間的負相關(guān)關(guān)系表明農(nóng)民們的期望程度越高，偏離真實品質(zhì)的程度就會越大，因此造成了對品質(zhì)感知的低水平。由此看來，保險提供者應(yīng)該建立一種機制，通過向農(nóng)民宣傳普及保險的真實花費情況和參與他們保險業(yè)務(wù)的受益程度并且向農(nóng)民表明可實現(xiàn)的承諾等，以此來作為建立農(nóng)民的期望度和他們的實際生產(chǎn)工作之間的橋梁。努力實現(xiàn)顧客對于品質(zhì)態(tài)度、能力和保險提供者的知識水平，保險程序的可靠性、透明度以及按時賠償?shù)钠谕?，這樣有助于提高農(nóng)民的滿意程度。為了調(diào)查農(nóng)作物保險在

7、巴基斯坦的發(fā)展空間，對巴基斯坦農(nóng)民進行了相關(guān)信息調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及當?shù)剞r(nóng)民對此項保險的期望花費（天氣和指數(shù)基礎(chǔ)），加入新的農(nóng)作物保險項目的期待程度，大部分農(nóng)民表示他們愿意加入這項保險項目，前提是以繳納一個較少額度的保險費為基礎(chǔ)。所有土地和農(nóng)民的收入情況是影響農(nóng)民參與保險付費的兩個正向相關(guān)且顯著的重要因素。與農(nóng)民的收入情況相似，土地的占有和經(jīng)驗的缺乏對農(nóng)民參與保險付費項目來說也起到一個積極顯著的影響作用，然而，信用貸款、期望產(chǎn)量、土地所有

8、系統(tǒng)對于農(nóng)民加入農(nóng)作物保險項目來說卻有著消極的顯著影響。這項研究還評估了一些潛在的可能影響農(nóng)民參與農(nóng)作物保險項目的其他因素。保險與伊斯蘭教條相違背，并且會對農(nóng)作物貸款保險體制造成沖擊，農(nóng)作物貸款保險體制的缺乏、保險金額的花費以及辦理流程的時間成為影響農(nóng)民決定參與投保的幾個重要的因素，與此同時決定和覆蓋度的限制到風險限制與農(nóng)民的愿望之間不存在顯著相關(guān)關(guān)系。
　　因此，本研究表明，農(nóng)作物保險在巴基斯坦有很好的發(fā)展前景，政府和保險供應(yīng)者