關(guān)于農(nóng)作物保險(xiǎn)的發(fā)展情況分析以及巴基斯坦農(nóng)民對(duì)其青睞程度的調(diào)查研究.pdf

1、巴基斯坦可以說是一個(gè)農(nóng)業(yè)國(guó)家，地處干旱半干旱氣候區(qū)，人口增長(zhǎng)率高，且面臨著嚴(yán)峻的食品安全問題和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量低等情況。人民的經(jīng)濟(jì)生活主要依賴于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民收入用以維持正常生活。在過去的幾年間，氣候變化帶來(lái)的自然災(zāi)害越來(lái)越嚴(yán)重。由于像干旱、冰雹、多變的降雨量、風(fēng)暴以及一些其他極端性氣候變化的頻繁發(fā)生和愈演愈烈，已經(jīng)使得低收入農(nóng)村的上百萬(wàn)小型種植業(yè)農(nóng)戶的可選擇生存方式減少。對(duì)于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域來(lái)說，尤其是種植業(yè)，受極端氣候的牽制很大，比如洪水、干旱、

2、高溫或是颶風(fēng)這樣的氣候都會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)極大的破壞性影響。對(duì)于以農(nóng)業(yè)為生的貧窮農(nóng)民來(lái)說，農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量直接影響著他們的收入。農(nóng)作物保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)管理手段正在全世界范圍內(nèi)被不斷推廣。但是由于不同的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)因素的影響，這項(xiàng)措施并沒有被大多數(shù)的農(nóng)民所接受。因此，本研究的主要目的就是分析在巴基斯坦國(guó)家制約農(nóng)作物保險(xiǎn)這項(xiàng)保護(hù)措施實(shí)施的主要因素和存在問題，并提出一個(gè)可行的方案用以成功實(shí)現(xiàn)巴基斯坦國(guó)家的農(nóng)作物保險(xiǎn)措施。在本研究中，原始數(shù)據(jù)收集來(lái)源于

3、三個(gè)地區(qū):旁遮普（印度西北部的一地方），即拉詹普爾;巴哈瓦爾布爾（巴基斯坦東部一城市）;德拉加齊汗。大部分?jǐn)?shù)據(jù)來(lái)源于調(diào)查問卷和群組討論。次級(jí)數(shù)據(jù)收集來(lái)源于相關(guān)期刊、書籍、雜志、學(xué)術(shù)論文以及巴基斯坦的官方網(wǎng)站。本研究在分析過程中，應(yīng)用了概率統(tǒng)計(jì)模型、滿意度指數(shù)模型、描述統(tǒng)計(jì)學(xué)、條件價(jià)值評(píng)估法、Heckman選擇模型等分析方法對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析，實(shí)現(xiàn)了對(duì)多元化樣本進(jìn)行不同目的性具體分析的過程。
　　本研究表明大多數(shù)巴基斯坦農(nóng)民都是風(fēng)

4、險(xiǎn)受害者，并且他們?cè)敢鉃樾录夹g(shù)投資，提高農(nóng)業(yè)技術(shù)水平。洪水、干旱以及多變的降雨量是給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)主要隱患的主要自然因素來(lái)源。與此同時(shí)，儲(chǔ)蓄、信用貸款和收入多樣性等手段也被愈加頻繁的用于緩解巴基斯坦的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。研究還表明，很多農(nóng)民對(duì)于農(nóng)作物保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度不夠，大部分農(nóng)民對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)措施的申請(qǐng)條件和獲益并不是很清楚，他們認(rèn)為，農(nóng)作物保險(xiǎn)只是一種稅收手段，并且只是針對(duì)于富裕農(nóng)民提供幫助的一種方式。對(duì)他們來(lái)說，金融類銀行和電子媒體是主要的接

5、觸途徑。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，教育和信用程度對(duì)提高農(nóng)民的意識(shí)水平來(lái)說具有顯著積極的影響，且這一點(diǎn)是最重要的影響因素。本研究還進(jìn)行了農(nóng)民對(duì)目前的農(nóng)作物貸款保險(xiǎn)項(xiàng)目滿意程度的調(diào)查分析，結(jié)果表明巴基斯坦農(nóng)民對(duì)于此項(xiàng)目的滿意程度較低，從結(jié)果可以看出對(duì)于品質(zhì)和價(jià)值的感知度是影響顧客滿意度的一個(gè)積極顯著的影響因素，與此同時(shí)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)顧客的期望度與顧客滿意度呈負(fù)相關(guān)。顧客滿意度與忠誠(chéng)度呈正相關(guān)，與顧客的抱怨程度呈負(fù)相關(guān)。顧客的期望度與對(duì)于品質(zhì)和價(jià)值的感知

6、度之間的負(fù)相關(guān)關(guān)系表明農(nóng)民們的期望程度越高，偏離真實(shí)品質(zhì)的程度就會(huì)越大，因此造成了對(duì)品質(zhì)感知的低水平。由此看來(lái)，保險(xiǎn)提供者應(yīng)該建立一種機(jī)制，通過向農(nóng)民宣傳普及保險(xiǎn)的真實(shí)花費(fèi)情況和參與他們保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的受益程度并且向農(nóng)民表明可實(shí)現(xiàn)的承諾等，以此來(lái)作為建立農(nóng)民的期望度和他們的實(shí)際生產(chǎn)工作之間的橋梁。努力實(shí)現(xiàn)顧客對(duì)于品質(zhì)態(tài)度、能力和保險(xiǎn)提供者的知識(shí)水平，保險(xiǎn)程序的可靠性、透明度以及按時(shí)賠償?shù)钠谕?，這樣有助于提高農(nóng)民的滿意程度。為了調(diào)查農(nóng)作物保險(xiǎn)在

7、巴基斯坦的發(fā)展空間，對(duì)巴基斯坦農(nóng)民進(jìn)行了相關(guān)信息調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及當(dāng)?shù)剞r(nóng)民對(duì)此項(xiàng)保險(xiǎn)的期望花費(fèi)（天氣和指數(shù)基礎(chǔ)），加入新的農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目的期待程度，大部分農(nóng)民表示他們?cè)敢饧尤脒@項(xiàng)保險(xiǎn)項(xiàng)目，前提是以繳納一個(gè)較少額度的保險(xiǎn)費(fèi)為基礎(chǔ)。所有土地和農(nóng)民的收入情況是影響農(nóng)民參與保險(xiǎn)付費(fèi)的兩個(gè)正向相關(guān)且顯著的重要因素。與農(nóng)民的收入情況相似，土地的占有和經(jīng)驗(yàn)的缺乏對(duì)農(nóng)民參與保險(xiǎn)付費(fèi)項(xiàng)目來(lái)說也起到一個(gè)積極顯著的影響作用，然而，信用貸款、期望產(chǎn)量、土地所有

8、系統(tǒng)對(duì)于農(nóng)民加入農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目來(lái)說卻有著消極的顯著影響。這項(xiàng)研究還評(píng)估了一些潛在的可能影響農(nóng)民參與農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目的其他因素。保險(xiǎn)與伊斯蘭教條相違背，并且會(huì)對(duì)農(nóng)作物貸款保險(xiǎn)體制造成沖擊，農(nóng)作物貸款保險(xiǎn)體制的缺乏、保險(xiǎn)金額的花費(fèi)以及辦理流程的時(shí)間成為影響農(nóng)民決定參與投保的幾個(gè)重要的因素，與此同時(shí)決定和覆蓋度的限制到風(fēng)險(xiǎn)限制與農(nóng)民的愿望之間不存在顯著相關(guān)關(guān)系。
　　因此，本研究表明，農(nóng)作物保險(xiǎn)在巴基斯坦有很好的發(fā)展前景，政府和保險(xiǎn)供應(yīng)者