重大疾病保險合同法律問題分析.pdf

1、重大疾病保險是一種商業(yè)人身保險。重大疾病保險于1983年在南非首次出現(xiàn)，而后被世界各國相繼引入并得到迅猛發(fā)展。我國是1995年將重大疾病保險引入大陸的，現(xiàn)已是保險行業(yè)人身保險險種中最為活躍的保障型產(chǎn)品之一。重大疾病保險合同是指投保人與保險公司簽訂的，以特定重大疾病為投保對象，當被保險人患有投保所列重大疾病時，由保險公司按合同約定給予醫(yī)療費、保險金等理賠款的商業(yè)保險行為。簡言之，重大疾病保險合同就是只要被保險人罹患保險合同中約定的某種疾病

2、或手術(shù)時，就由保險公司按約定定額理賠。
　　我國目前的醫(yī)療保障體系并不能完全覆蓋城鄉(xiāng)居民所有疾病診治，隨著重大疾病的發(fā)病率連年上升，巨額的醫(yī)療費用給個人和家庭帶來沉重負擔，使得越來越多的人意識到投保重大疾病保險的重要性，選擇與保險公司簽訂重大疾病保險合同，以彌補基本醫(yī)療保險非全額報銷醫(yī)療費用等之不足，用以緩解看病貴之壓力。不能忽視的是，重大疾病保險系屬專業(yè)性非常強的保險險種，其內(nèi)容涉及保險、醫(yī)療及法律等多領(lǐng)域，合同條款中涉及專業(yè)術(shù)

3、語，晦澀難懂。伴隨著保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，雖然保險行業(yè)主管機關(guān)嚴格管制，但經(jīng)濟條件的提升也使得保險公司呈現(xiàn)壟斷化發(fā)展態(tài)勢，保險公司在合同制定中仍占主導(dǎo)優(yōu)勢。保險合同中有很多的格式條款，投保人一般不會仔細閱讀保險條款，即便看了也不很輕松就弄明白各類難懂的專業(yè)術(shù)語。加之保險公司的代理人水平參差，為了保險合同的訂立有時又會刻意避重就輕，為爭議的發(fā)生埋下隱患，損害了投保人和被保險人的合法權(quán)益。
　　近年來重大疾病保險合同糾紛法院受案量呈遞增趨

4、勢。關(guān)于保險理賠，投保人、被保險人與保險公司常常發(fā)生爭議，協(xié)商不成訴至法院。爭議焦點主要圍繞諸如保險合同的訂立是否合法合規(guī)、被保險人所患病是否屬于重大疾病、重大疾病保險合同爭議的司法處理同案不同判等方面，反映了重大疾病保險存在合同條款格式陷阱、行業(yè)規(guī)范內(nèi)容可操作性差、立法缺失、司法實踐同案不同判等問題，容易使民眾對重大疾病保險產(chǎn)生誤解，感到投保容易、理賠難。這即侵害了保險合同各方當事人的合法權(quán)益，也給重大疾病保險的健康有序發(fā)展制造了障礙