“邯銀微貸”批量化作業(yè)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì).pdf

1、隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善以及國(guó)家政策的鼓勵(lì),小微企業(yè)作為一支后起之秀,近年來(lái)無(wú)論在數(shù)量上還是在質(zhì)量上都有了很大提高,在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用也越來(lái)越大,成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要組成部分。但是長(zhǎng)久以來(lái),一方面小微企業(yè)由于發(fā)展的需要有著很強(qiáng)的金融服務(wù)需求,另一方面卻由于自身規(guī)模小、資產(chǎn)少、擔(dān)保弱等特點(diǎn)又很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸到資金,即使能夠貸到資金,也往往要付出比大中型企業(yè)高出幾倍的利息成本和更加繁瑣嚴(yán)苛的審批手續(xù),這就使得很多

2、利潤(rùn)率不高和對(duì)資金需求急切的小微企業(yè)對(duì)銀行貸款望而卻步。從商業(yè)銀行的角度來(lái)說(shuō),傳統(tǒng)小微信貸技術(shù)由于貸款金額小,成本高,收益難以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)而不具備可持續(xù)性。因此,小微企業(yè)融資難問(wèn)題成為近年來(lái)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題,尤其是金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái),我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力,對(duì)外貿(mào)易疲軟,勞動(dòng)力成本及原材料成本卻持續(xù)上漲,小微企業(yè)普遍面臨資金短缺的困境。與此同時(shí),隨著我國(guó)金融市場(chǎng)改革的不斷深入和金融脫媒趨勢(shì)的不斷加強(qiáng),我國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)市場(chǎng)利潤(rùn)空間日益收縮,只

3、能紛紛將渠道下沉,小微企業(yè)逐漸成為各家商業(yè)銀行角逐的主戰(zhàn)場(chǎng),探索適合自身情況、可持續(xù)發(fā)展的小微信貸技術(shù)成為當(dāng)前商業(yè)銀行亟待解決的問(wèn)題。
　　在這場(chǎng)新的戰(zhàn)場(chǎng)上,城商行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),利用自身決策鏈條短、貼近小微企業(yè)的特點(diǎn),紛紛發(fā)力,開(kāi)發(fā)出針對(duì)小微企業(yè)的微貸業(yè)務(wù)模式和創(chuàng)新產(chǎn)品。目前在微貸實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中主要有兩種操作模式,一種是一對(duì)一的單戶營(yíng)銷模式,另一種是商業(yè)銀行亟待探討和建立的批量化開(kāi)發(fā)模式。前者操作模式在微貸業(yè)務(wù)開(kāi)始初期對(duì)于客戶經(jīng)理的

4、鍛煉和營(yíng)銷終端的建立都是必要的,但隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大,該操作模式成本高、效率低等弊端大大限制了微貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步做大做強(qiáng)。所以,批量化操作成為具備一定微貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的城商行一致選擇,也是微貸業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。
　　邯鄲銀行自2011年初與德國(guó)IPC公司就小微貸款進(jìn)行項(xiàng)目合作以來(lái),兩年多的時(shí)間取得了很大的成績(jī),隨著業(yè)務(wù)的逐漸增多以及團(tuán)隊(duì)規(guī)模的日益增大,一對(duì)一的傳統(tǒng)作業(yè)模式已經(jīng)不能滿足當(dāng)前的業(yè)務(wù)需求,在已經(jīng)培養(yǎng)出一批專業(yè)技能成熟的客戶經(jīng)

5、理,建立起一定的品牌知名度和擁有大量小微終端客戶之后,邯鄲銀行微貸業(yè)務(wù)批量化作業(yè)的條件已經(jīng)初步具備,在此基礎(chǔ)之上,設(shè)計(jì)與批量化作業(yè)相適應(yīng)的金融產(chǎn)品就成為邯鄲銀行微貸中心目前亟待解決的問(wèn)題。本文的選題目的就是將相關(guān)微貸業(yè)務(wù)理論與邯鄲銀行微貸業(yè)務(wù)實(shí)際情況相結(jié)合,設(shè)計(jì)出適合邯鄲銀行自身情況的可批量化作業(yè)微貸金融創(chuàng)新產(chǎn)品,以期提高邯鄲銀行微貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)濟(jì)效益,為廣大小微客戶提供更加便捷和成本更低的金融服務(wù),同時(shí)對(duì)區(qū)域性中小城商行微貸業(yè)