商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的研究.pdf

1、我國(guó)中小企業(yè)已超過(guò)了全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99％，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分；現(xiàn)階段要帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)健康有序地發(fā)展，推進(jìn)中小企業(yè)成長(zhǎng)是刻不容緩的。2003年1月1日起施行的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，從法律上規(guī)范了我國(guó)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，并在中小企業(yè)的資金支持、創(chuàng)業(yè)扶持、技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開拓、社會(huì)服務(wù)等方面提供了相應(yīng)的法律支持。 本文通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)金融環(huán)境的分析，及國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)融資狀況的對(duì)比，來(lái)展開全文，并提出只有商業(yè)銀行在對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的方式、水

2、平達(dá)到一定階段，才有可能實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的局面，最后運(yùn)用實(shí)際案例來(lái)驗(yàn)證商業(yè)銀行規(guī)避中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效性方式。目前，國(guó)內(nèi)徵信體系尚不健全，故對(duì)中小企業(yè)資信狀況存在信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，這也在一定程度上提高了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。 事實(shí)上，中小企業(yè)往往比大中型企業(yè)對(duì)日常營(yíng)運(yùn)資金的需求更為迫切，一旦資金鏈被切斷，即使是短時(shí)期的，中小企業(yè)也可能馬上面臨破產(chǎn)。但因其融資渠道較為狹窄，主要還是來(lái)自于商業(yè)銀行(當(dāng)然也還有擔(dān)保公司、租賃公司等)，銀行

3、貸款方式也仍以抵押為主，這促使中小企業(yè)面臨著“貸款難”的問(wèn)題。與此同時(shí)，商業(yè)銀行實(shí)際上也存在著“難貸款”的困惑，要推行中小企業(yè)金融產(chǎn)品，無(wú)疑是要在資信核查、管理成本、收息率、不良貸款等方面取得平衡。這種銀企之間的“兩難’’現(xiàn)象變得司空見(jiàn)慣。鑒于中小企業(yè)取得貸款較難，所以，發(fā)放相應(yīng)貸款的商業(yè)銀行往往可收取較高的貸款利率和手續(xù)費(fèi)。高收益通常都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行如何做好對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，成為了搶奪中小企業(yè)市場(chǎng)的最重要課題。在文中