2018年第二季度反洗錢調(diào)研報(bào)告

1、1延津農(nóng)商銀行第二季度反洗錢調(diào)研報(bào)告延津農(nóng)商銀行第二季度反洗錢調(diào)研報(bào)告電子金融時(shí)代反洗錢的調(diào)研電子金融時(shí)代反洗錢的調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)給我們的生活帶來便利的同時(shí)，同時(shí)也衍生了一些問題，各種網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)匯款的使用量激增，傳統(tǒng)的銀行業(yè)已無法滿足爆發(fā)式增長的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算需求，在它帶給社會巨大利益和便利的同時(shí)也孕育出了新的洗錢模式，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的漏洞，操作的便捷。違法分子從傳統(tǒng)的洗錢模式進(jìn)入了高智商犯罪模式。所以說互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的反洗錢監(jiān)管已成為當(dāng)前反

2、洗錢工作中不可回避的問題。一、互一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代潛在的洗代潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)錢風(fēng)險(xiǎn)1、客戶身份和交易背景存在虛假可能。支付寶、微信進(jìn)行資金結(jié)算已成為大眾的主要結(jié)算方式。客戶的身份和交易背景是銀行甄別判斷客戶資金交易是否正常的最基本依據(jù)。但對于互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)來說，任何人只要通過電子商務(wù)平臺進(jìn)行注冊，都可以成為其用戶，沒有嚴(yán)格的身份審查。更有一些網(wǎng)站只需要手機(jī)發(fā)送驗(yàn)證碼就可以進(jìn)行注冊登記。對于一些想要隱藏自己真實(shí)身份的用戶，可以通過租借甚至盜用他

3、人身份信息進(jìn)行注冊，互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)無法核實(shí)注冊用戶的真實(shí)性。互聯(lián)網(wǎng)支付平臺洗錢操作風(fēng)險(xiǎn)低，無需面對面辦理，也無需客戶本人辦理，這樣不僅可以很好的隱藏洗錢者的身份，而且可以輕松地將大額資金轉(zhuǎn)化為多筆小額資金，增加了洗錢行為的隱蔽性。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管3入目標(biāo)賬戶，銀行無法確定買賣雙方的真實(shí)關(guān)系。二、網(wǎng)二、網(wǎng)絡(luò)支付平臺支付平臺產(chǎn)生洗生洗錢風(fēng)險(xiǎn)錢風(fēng)險(xiǎn)的原因的原因1、反洗錢監(jiān)管難度大。網(wǎng)絡(luò)支付平臺交易特點(diǎn)為用戶數(shù)量大、交易品種多、資金流轉(zhuǎn)快。

4、龐大規(guī)模的交易量，再加上方便快捷的網(wǎng)絡(luò)交易渠道，為實(shí)施有效的反洗錢監(jiān)管帶來困難。2、隱蔽性，互聯(lián)網(wǎng)本身具有匿名性，為犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)交易進(jìn)行洗錢提供了保護(hù)網(wǎng)，在互聯(lián)網(wǎng)交易中，用戶可以通過輸入與自己身份不符的信息實(shí)現(xiàn)賬戶注冊。支付機(jī)構(gòu)自身反洗錢管理存在薄弱環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)身份識別機(jī)制不完善，洗錢分子很容易跳過身份審查環(huán)節(jié)，只要在第三方支付平臺注冊了虛擬賬戶，就可以便捷隱蔽地實(shí)現(xiàn)賬戶間的資金轉(zhuǎn)移，監(jiān)管部門難以獲取交易雙方準(zhǔn)確的身份信息；一旦完成

5、交易便可輕松銷戶，然后又重新開一個(gè)賬戶或者多個(gè)賬戶，完美的擺脫監(jiān)管人員的監(jiān)視，實(shí)現(xiàn)匿名交易。三、完善互三、完善互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)支付監(jiān)管相關(guān)建管相關(guān)建議（一）完善支付機(jī)構(gòu)反洗錢制度?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺在我國發(fā)展迅猛，但相關(guān)法律層面的規(guī)章制度并未得以完善。與時(shí)俱進(jìn)建立健全互聯(lián)網(wǎng)支付平臺反洗錢制度迫在眉睫?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺要根據(jù)自身的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，逐步形成一套有特色，易執(zhí)行的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)制度，使網(wǎng)絡(luò)反洗錢工作有法可依，有章可循。（二）建立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)