簡(jiǎn)述新保險(xiǎn)法與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠

1、簡(jiǎn)述新保險(xiǎn)法與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠簡(jiǎn)述新保險(xiǎn)法與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》已由中華人民共和國(guó)第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議于2009年2月28日修訂通過，并將于2009年10月1日起施行，本次修訂進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，加強(qiáng)了對(duì)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)，與此同時(shí)也給保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠工作提出了新的要求，保險(xiǎn)公司為適應(yīng)法律的變化，更好地服務(wù)于消費(fèi)者，也應(yīng)及時(shí)作出調(diào)整。筆者重點(diǎn)就此次修訂的變化擇要予以說明。一、完善

2、了有利解釋原則原保險(xiǎn)法規(guī)定“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”新保險(xiǎn)法則在第30條規(guī)定“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”新法修訂考慮了首先適用“通常解釋”，是對(duì)原有原則過分側(cè)重

3、被保險(xiǎn)人權(quán)益保護(hù)的糾偏，可以認(rèn)為是對(duì)保險(xiǎn)人有利的修訂，當(dāng)然“通常解釋”本身就是一個(gè)很不明確的事情，究竟如何在實(shí)務(wù)中適用仍然是一個(gè)問題。二、明確了保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間新修訂的保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力問題作了明確規(guī)定。新保險(xiǎn)法規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。”“依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限?！边@樣實(shí)際就廓清了保險(xiǎn)合同是實(shí)為了規(guī)范保險(xiǎn)合同的格式條款公平確定

4、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)。原保險(xiǎn)法已規(guī)定保險(xiǎn)公司有對(duì)合同中的“免責(zé)條款”進(jìn)行說明的義務(wù)。而為了使投保人在投保前能夠全面了解合同格式條款的內(nèi)容以決定是否投保新修訂的保險(xiǎn)法增加規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。”同時(shí)對(duì)于免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的“免責(zé)條款”新修訂的保險(xiǎn)法更是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示并對(duì)該條款的內(nèi)容向投保人作書面或口頭說明。

5、這些修訂都是對(duì)投保人知情權(quán)的維護(hù)。同時(shí)規(guī)定采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的“免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的”、“排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的”的條款無效。這樣如果保險(xiǎn)公司在承保前期環(huán)節(jié)無法很好地執(zhí)行和履行說明義務(wù)，勢(shì)必給理賠工作造成很大的挑戰(zhàn)。五、設(shè)立了保險(xiǎn)合同“不可抗辯”條款為了防止保險(xiǎn)公司濫用合同解除權(quán)有效保護(hù)被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期利益，新修訂的保險(xiǎn)法增設(shè)了保險(xiǎn)合同不可抗辯規(guī)則。根據(jù)新保險(xiǎn)

6、法的規(guī)定當(dāng)投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。但為了防止保險(xiǎn)公司濫用該解除權(quán)新保險(xiǎn)法對(duì)合同解除權(quán)的期限加以了限制規(guī)定合同解除權(quán)“自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起超過三十日不行使而消滅”。同時(shí)新保險(xiǎn)法還借鑒國(guó)際慣例增設(shè)了保險(xiǎn)合同“不可抗辯”條款規(guī)定“自合同成立之日起超過兩年的保險(xiǎn)人不得解除合同”。即保險(xiǎn)合同成立滿2年后保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)解除合同