客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法

1、法人客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范小貸公司（以下簡稱“公司”）法人客戶信用等級(jí)評(píng)定工作，提高信貸管理質(zhì)量和管理水平，根據(jù)《貸款通則》及有關(guān)信貸管理制度和要求，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。第二條法人客戶信用等級(jí)評(píng)定是指公司為保證信貸資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和效益性，根據(jù)同行業(yè)統(tǒng)一的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)，以償債能力為核心，分別對(duì)企業(yè)法人客戶、事業(yè)法人客戶以及其他經(jīng)濟(jì)組織（以下統(tǒng)稱為客戶）的經(jīng)營狀況和資信狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并

2、據(jù)此評(píng)定其信用等級(jí)。信用評(píng)級(jí)是信貸管理的日常工作和基礎(chǔ)性工作。評(píng)級(jí)結(jié)果是信貸準(zhǔn)入、退出和核定客戶授信額度、定價(jià)、期限以及確定擔(dān)保方式的重要依據(jù)。第三條評(píng)級(jí)分為內(nèi)部評(píng)級(jí)和委托評(píng)級(jí)。（一）內(nèi)部評(píng)級(jí)是指公司自行組織評(píng)定客戶信用等級(jí)，其結(jié)果不得對(duì)外公布，也不得告知任何單位或個(gè)人。（二）委托評(píng)級(jí)是指根據(jù)客戶申請(qǐng)，由公司委托有資質(zhì)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)、依據(jù)公司的評(píng)級(jí)辦法和評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，評(píng)定其信用等級(jí)，其結(jié)果經(jīng)客戶申請(qǐng)可對(duì)外公布。第四條評(píng)級(jí)采取“以定量分析

3、為主，定量與定性分析相結(jié)合”的方法。評(píng)級(jí)應(yīng)實(shí)事求是，做到指標(biāo)統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、程序規(guī)范，科等；（八）綜合類：上述以外的其他企業(yè)。第三章評(píng)定指標(biāo)與等級(jí)第八條指標(biāo)體系。評(píng)級(jí)指標(biāo)體系由基本素質(zhì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、銀行信用、償債能力、盈利能力、規(guī)模及經(jīng)營能力、發(fā)展能力等七大類組成，并分別設(shè)置各類指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值和權(quán)重（詳見附件一）。C五個(gè)等級(jí)：（一）AAA級(jí)，屬于“重點(diǎn)支持”的客戶。其標(biāo)準(zhǔn)是：綜合得分在90分以上（含）；但存在以下情形之一的，則最高分只能評(píng)A

4、A級(jí)。1、利息償還率或到期信用償還率指標(biāo)未得滿分；除房地產(chǎn)企業(yè)外，當(dāng)期經(jīng)營性現(xiàn)金流量小于0、資產(chǎn)負(fù)債率高于70%；2、房地產(chǎn)類資產(chǎn)負(fù)債率高于60%，近兩年年均銷售收入低于5000萬元，近三年平均現(xiàn)金凈流量小于0；3、房地產(chǎn)、建筑安裝類企業(yè)資質(zhì)未達(dá)到二級(jí)以上（含）。（二）AA級(jí)，屬于“積極支持”的客戶。其標(biāo)準(zhǔn)是：綜合得分在80分以上（含）、90分以下（不含），但存在以下情形之一的，則只能評(píng)為A級(jí)。1、利息償還率或到期信用償還率指標(biāo)未得滿分