非金融企業(yè)間借貸的法律效力研究.pdf

1、改革開放以后，我國經濟體制逐步由有計劃的商品經濟向社會主義市場經濟體制變革，同時金融體制也大幅度變動，非金融企業(yè)間借貸現象愈演愈烈。關于是否放開非金融企業(yè)間借貸的問題無論是在學界還是在司法實踐中都爭論已久，全面分析企業(yè)間借貸存在的原因及其利弊無疑是解決該問題的關鍵，本文即致力于此。
　　 本文共分四部分：
　　 第一部分對非金融企業(yè)間借貸進行了概括介紹。將非金融企業(yè)間借貸界定為我國當前經濟社會借貸方式的一種，但與其他借貸

2、方式相比，其具有主體復雜、資金來源復雜、借貸目的復雜等特點，其表現形式除了直接簽訂借貸合同外，還有投資、聯(lián)營、融資租賃、補償貿易等多種變通形式。本部分還以借貸的外在表現形式、資金來源和資金用途三個標準對企業(yè)間借貸進行了分類，以有益于根據不同表現形式和不同種類的借貸的特點提出有針對性的效力認定標準。
　　 第二部分介紹的是現行法下非金融企業(yè)間借貸效力的認定情況。首先，對我國有關非金融企業(yè)間借貸的法律、行政法規(guī)和規(guī)章、司法解釋等方面

3、的規(guī)定進行了全面整理，發(fā)現當前除了人民銀行的《貸款通則》外，并沒有其他法律文件禁止企業(yè)間借貸，然后還對有關企業(yè)間借貸的司法現狀進行了考察，發(fā)現不但不同形式的非金融企業(yè)間借貸的判決援引依據不同，就是對于基本相同的案件法院對借貸利息的態(tài)度也各異，亟待明確企業(yè)間借貸效力的認定標準。
　　 第三部分是對非金融機構企業(yè)間借貸效力的重新審視。認為現行法下不論是以“違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定”為由，還是根據“損害社會公共利益”認定企業(yè)間借

4、貸合同無效都有失牽強，這種司法沖突產生的原因在于非金融企業(yè)間借貸已經從企業(yè)單純獲取利率差額收益轉變?yōu)槭袌龉┣箨P系在企業(yè)融資過程中的體現，企業(yè)間借貸已經具有諸多的正當性：企業(yè)間借貸不但體現著契約自由的民法基本理念，各種外在表現形式的變換也是為實現借貸目的規(guī)避法律的理性選擇。同時，企業(yè)間借貸較之于向正規(guī)金融機構借貸，在信息收集、談判簽約、監(jiān)督執(zhí)行和救濟等方面都具有節(jié)約交易成本的優(yōu)勢，因此在經濟生活中發(fā)揮著緩解企業(yè)融資難、促進企業(yè)生存發(fā)展，推

5、動金融體制改革，提高金融服務水平的積極作用。
　　 第四部分提出了對非金融企業(yè)間借貸的法律規(guī)制建議。既然非企業(yè)間的借款行為的存在和發(fā)展有其客觀性，又對民營經濟的發(fā)展有積極作用，已經成為正規(guī)金融的有益補充，很顯然單一的“堵”的政策已經遠遠不能滿足現實的要求，應當取消禁止非金融企業(yè)間借貸的一般規(guī)定，以“疏堵結合”為指導方針，明確企業(yè)間借貸效力的認定標準，根據企業(yè)間借貸的特點和形式就其違法性和社會危害性的不同，區(qū)別情形對待。對于以進行

6、非法活動和惡意擾亂金融秩序的企業(yè)間借貸，堅決予以禁止和處罰，對企業(yè)間為解決資金短缺相互幫扶的資金調劑行為，應當認定其效力，并尊重借貸雙方的意思，保護合法的利息收益。當然，這種有限度的對企業(yè)間借貸放開，必須建立相應的機制予以監(jiān)管，筆者認為可以工商行政管理部門為主要監(jiān)管機構，同時指導建立并發(fā)揮企業(yè)間借貸組織的自律功能，通過企業(yè)間借貸登記制度進行合規(guī)監(jiān)管，再輔之以數據調查、跟蹤監(jiān)測的風險監(jiān)管，方能夠建立多層次、高效率的監(jiān)管體系，避免企業(yè)間借貸