大額電子支付系統(tǒng)風險及其法律控制.pdf

1、支付系統(tǒng)是金融體系的基礎設施。重要支付系統(tǒng)特別是大額電子支付系統(tǒng)猶如資金流轉的高速公路，為資金劃撥及國家貨幣政策的傳導提供重要渠道。但風險是大額電子支付系統(tǒng)的內在屬性之一，傳播快、影響大、控制難。根據我國加入WTO的承諾，銀行業(yè)將走向全面開放，大額電子支付服務將不可避免地面臨外資的沖擊，其風險控制也將面臨更大挑戰(zhàn)。法律缺位所帶來的風險，無論對于大額電子支付服務的使用者還是提供者來說都是難以承受的。筆者從法律的角度討論大額電子支付系統(tǒng)風險

2、控制中的各種問題，力求在建立完善的法律框架的基礎上，實現(xiàn)對大額電子支付系統(tǒng)風險的有效控制。
　　 文章第一章介紹大額電子支付系統(tǒng)及其風險的內涵和特點，闡明法律控制的必要性。一般認為，大額電子支付系統(tǒng)的風險主要有系統(tǒng)性風險、流動性風險、操作風險、法律風險和信用風險。
　　 第二章探討大額電子支付系統(tǒng)風險控制的主要法律問題。重點論述了大額電子支付系統(tǒng)風險控制的目標和原則、法律關系的主體、準入一退出制度、規(guī)則體系、法律調整方式

3、和法律責任六個方面的問題。認為應該在堅持安全和效率并重為原則的基礎上，確定大額電子支付系統(tǒng)參與者、監(jiān)督管理者和運行維護者法律主體地位。
　　 我國大額電子支付系統(tǒng)起步較晚，風險控制法律制度相對落后。國際上一些國家和國際組織積累了豐富的經驗，對我國具有重大的研究價值。作者從法律制度、系統(tǒng)規(guī)則、參與者內部控制制度等三個層面探討大額電子支付系統(tǒng)風險控制的規(guī)則體系。用比較研究的方法，結合五類主要風險，論述了美國《統(tǒng)一商法典》第4A編、《

4、國際貸記劃撥示范法》、《重要支付系統(tǒng)核心原則》的相關制度，和FEDWIRE、CHIPS、TARGET三個典型大額電子支付系統(tǒng)的風險控制規(guī)則。認為參與者內部控制制度應該納入法律調整的范疇。
　　 法律責任的認定和承擔是大額電子支付系統(tǒng)風險控制法律制度的重要問題，主要解決歸責原則、責任形式和責任范圍等問題。應確定過錯原則為一般、公平原則為例外的歸責原則體系。分兩個層面探討責任主體、責任形式和范圍：一是風險控制義務主體的責任，有民事責

5、任、行政責任、刑事責任三種形式；二是因風險而不能正常完成的大額支付行為當事人之間的責任，主要是民事責任。
　　 最后結合我國大額電子支付系統(tǒng)風險控制法律制度的現(xiàn)狀，指出主要存在的問題，提出具體的意見和建議。
　　 論文的特點主要有：1.論述了大額電子支付系統(tǒng)風險的重要類型及其相互的影響；2.厘清大額電子支付系統(tǒng)風險控制制度的主要法律問題；3.以比較的方法深入分析了相關國家和典型大額支付系統(tǒng)的風險控制制度和方法；4.明確提