銀行保密法律制度研究.pdf

1、自從1934年瑞士制定了西方第一部銀行保密法,并使之成為瑞士銀行的立業(yè)之本以來(lái),因?yàn)殂∈亍俺聊墙稹?、“為客?hù)保密”的原則,瑞士銀行一致被認(rèn)為是全球最令人信賴(lài)的銀行,各國(guó)政要、商界巨子和演藝明星們紛紛將自己的存款放在瑞士的銀行,成就了這個(gè)歐洲國(guó)家聞名于世的金融業(yè)。但是,伴隨著社會(huì)的發(fā)展和國(guó)際金融業(yè)的日益繁榮,對(duì)客戶(hù)信息披露和正當(dāng)信息流通的要求越來(lái)越多,嚴(yán)格的銀行保密制度日漸顯露出其弊端。
　　本篇文章以此為出發(fā)點(diǎn),對(duì)銀行保密制度做

2、了全面系統(tǒng)的基本理論研究,在借鑒其他國(guó)家的立法實(shí)踐的基礎(chǔ)上結(jié)合我國(guó)的實(shí)際國(guó)情,提出完善我國(guó)銀行保密制度的立法建議,使銀行保密制度在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下能進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展。
　　第一部分著重分析了銀行保密制度的基本理論,在探究銀行保密義務(wù)的概念、特點(diǎn)和違反該義務(wù)所要承擔(dān)的法律責(zé)任的基礎(chǔ)上對(duì)該制度的演變過(guò)程進(jìn)行了闡述,并且對(duì)該制度的理論依據(jù)做了較為深刻的探討,主要涉及到銀行保密制度的合同法理論和侵權(quán)法理論,使銀行保密制度建立在一定

3、的法理基礎(chǔ)之上;
　　第二部分闡述銀行保密制度的范圍以及例外情況,對(duì)銀行保密制度所涉及的保護(hù)范圍作了細(xì)致的論述,并對(duì)信息披露的情況也做了分析,還著重探討了銀行保密制度與信息披露制度二者之間的關(guān)系與博弈;
　　第三部分分析銀行保密制度引發(fā)的一些法律問(wèn)題,從根本上講,由于銀行保密和信息披露的沖突引發(fā)了諸如個(gè)人信用征信、稅收調(diào)查、反洗錢(qián)犯罪以及國(guó)際金融信息監(jiān)管和交流等法律問(wèn)題,這就需要去平衡銀行保密和信息披露的關(guān)系;
　　第

4、四部分闡述銀行保密制度在我國(guó)的完善和發(fā)展,此部分主要分析了我國(guó)銀行保密制度的立法現(xiàn)狀及存在的缺陷,并在此基礎(chǔ)上提出完善我國(guó)銀行保密制度的建議,使該制度在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下不但保護(hù)客戶(hù)的金融隱私權(quán)而且能夠維護(hù)我國(guó)的公共利益,使個(gè)人本位與社會(huì)本位在法益有個(gè)較好的權(quán)衡。
　　本文采取了比較研究、判例研究、多學(xué)科交叉研究以及系統(tǒng)分析等研究方法,對(duì)銀行保密制度的基礎(chǔ)理論、發(fā)展趨勢(shì)以及該制度在我國(guó)的完善做了深入探討,是在原有理論基礎(chǔ)上對(duì)銀行保密制