網(wǎng)絡金融對商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營影響研究.pdf

1、網(wǎng)絡金融興起于2012年，發(fā)展到2015年今天已經(jīng)進入發(fā)展的高潮。在此期間，對網(wǎng)絡金融的討論持續(xù)熱鬧。余額寶、微信紅包等網(wǎng)絡理財類產(chǎn)品的出現(xiàn)更是引發(fā)大眾對網(wǎng)絡金融的熱情關注，其中的重點關注對象就是網(wǎng)絡金融對商業(yè)銀行的影響有多少。對于此現(xiàn)象，有人驚呼“銀行已成為弱勢群體”，認為網(wǎng)絡金融讓商業(yè)銀行存款“失水”，對以“占山收錢”的商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營有了很大的打擊。也有正統(tǒng)的的聲音認為網(wǎng)絡金融更多地是引發(fā)商業(yè)銀行自身變革的一種外在力量，促進我國

2、利率市場化下的商業(yè)銀行轉型。
　　隨著中國人民銀行和各類商業(yè)銀行不斷引進和發(fā)展現(xiàn)代銀行支付系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的網(wǎng)絡互聯(lián)，在大多數(shù)城市銀行也更新了本地結算系統(tǒng)應用系統(tǒng)，儲蓄存款和取款系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)，銀行服務企業(yè)系統(tǒng)，銀行卡處理系統(tǒng)。通過增加金融體系的傳統(tǒng)金融服務和網(wǎng)上金融服務不斷完善的技能，這也有易宏觀金融管理和國家金融監(jiān)督管理，到現(xiàn)在為止，金融網(wǎng)絡越來越普遍，這種情況已經(jīng)初步形成。網(wǎng)絡金融獨特的運作改變了傳統(tǒng)金融機構模式，降低了交易成

3、本，同時對金融服務效率也有很大的提高，也強調了金融機構的重要地位。盡管在線金融帶來不可預測的風險，但在同一時間，它是更經(jīng)濟利益驚人的。因此，銀行，中小企業(yè)的金融網(wǎng)絡面對應積極采取措施，以適應這一趨勢，為更好的長期發(fā)展的必由之路。
　　此外，近年來，中國人民銀行和各類商業(yè)銀行不斷引進和發(fā)展現(xiàn)代銀行支付系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的網(wǎng)絡互聯(lián)，在大多數(shù)城市銀行也更新了本地結算系統(tǒng)應用系統(tǒng)，儲蓄存款和取款系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)，銀行服務企業(yè)系統(tǒng)，銀行卡處理系統(tǒng)

4、。通過增加金融體系的傳統(tǒng)金融服務和網(wǎng)上金融服務不斷完善的技能，這也有益宏觀金融管理和國家金融監(jiān)督管理，到現(xiàn)在為止，金融網(wǎng)絡越來越普遍，這種情況已經(jīng)初步形成。網(wǎng)絡金融獨特的運作改變了傳統(tǒng)金融機構模式，降低了交易成本，同時對金融服務效率也有很大的提高，也強調了金融機構的重要地位。盡管在線金融帶來不可預測的風險，但在同一時間，它是更經(jīng)濟利益驚人的。因此，銀行，中小企業(yè)的金融網(wǎng)絡面對應積極采取措施，以適應這一趨勢，為更好的長期發(fā)展的必由之路。至

5、今，發(fā)展中的網(wǎng)絡金融已步步成為國內(nèi)金融業(yè)的主要形式，對我國的成果管理與發(fā)展金融業(yè)的現(xiàn)代化和水平提高國際競爭力起著至關重要的作用。此外，持續(xù)的技術發(fā)展，以“支付寶”，“余額寶”，“人人貸”等新形式的網(wǎng)絡金融發(fā)展飛速，運行兩年多的余額寶，目前的存款超過了7117.24億元，超過1.49億用戶，有超過6％的理財收益率。2014年P2P有超過3829億元，是2013年的2.39倍。
　　正是在這一背景下，本文對網(wǎng)絡金融對商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的

6、影響展開分析。本文從研究網(wǎng)絡金融的內(nèi)涵入手，并對我國網(wǎng)絡金融的發(fā)展模式及現(xiàn)狀進行了研究，同時，對比研究了我國網(wǎng)絡金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行優(yōu)勢的比較。在此基礎上，本文以商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模、經(jīng)營利潤、流動性水平和資產(chǎn)質量四個方面詳細研究分析網(wǎng)絡金融對商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的影響研究，對網(wǎng)絡金融的不同發(fā)展模式對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響研究進行討論分析。通過分析，本文認為，網(wǎng)絡金融的不同發(fā)展模式主要通過影響商業(yè)銀行的利差收入和銀行的表外業(yè)務收入來影響商業(yè)銀行的

7、業(yè)務經(jīng)營規(guī)模。其中，余額寶平臺、網(wǎng)絡支付結算平臺和網(wǎng)絡理財平臺是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行影響較大的。最后，本文通過研究四個方面的當前下網(wǎng)絡金融的業(yè)務模式上的競爭情形，從商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的通道業(yè)務、融資的形成和投資理財?shù)确矫娼o出了相應對策。得出金融網(wǎng)絡和網(wǎng)絡金融不是同一概念，網(wǎng)絡金融和商業(yè)銀行有不同的營業(yè)模式，與網(wǎng)絡金融相比較，商業(yè)銀行在通道類業(yè)務和投資理財類業(yè)務創(chuàng)新的競爭中處于不利地位，對于不同的業(yè)務類型商，商業(yè)銀行應揚長避短，并尋找機會與該領域