互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行業(yè)務影響研究.pdf

1、在我國經(jīng)濟騰飛的現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融讓我們的日常生活和資金使用更加便捷和多樣化?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展讓市場信息變得更加透明、對稱，這也成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展的必要條件。甚至可以說，假設現(xiàn)在沒有商業(yè)銀行，日常支付也可以完成。本文的選題就是基于互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)金融已經(jīng)遭受到強有力的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)金融的代表，應當如何應對當前發(fā)展趨勢是個非常值得討論的課題。本文通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與特點，與商業(yè)銀行業(yè)務進行對比，找出了

2、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融有競爭關系的業(yè)務主要包括貸款業(yè)務、存款業(yè)務、理財業(yè)務和部分中間業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行資產業(yè)務的作用路徑主要是:第一，互聯(lián)網(wǎng)金融分流商業(yè)銀行的貸款客戶。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在，讓商業(yè)銀行喪失了在資產業(yè)務上的定價權?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行負債業(yè)務的作用路徑主要是:第一，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其利率高的優(yōu)勢，分流了商業(yè)銀行的各項存款的數(shù)量。第二，隨著我國利率市場化的不斷推進，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在使得銀行的存款利率越來越不具有競爭優(yōu)

3、勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行中間業(yè)務的作用路徑主要是:第一，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務與商業(yè)銀行中間業(yè)務同質化較為嚴重，互聯(lián)網(wǎng)金融分流了商業(yè)銀行客戶的同時分流了商業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金收入。第二，互聯(lián)網(wǎng)憑借其方便快捷手續(xù)少的優(yōu)勢，吸引了相當一部分的商業(yè)銀行尚未開發(fā)的潛在客戶。在分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行盈利模式的作用路徑之后，本文運用了層次分析法進行實證研究:將商業(yè)銀行的業(yè)務模式抽象為資產業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務，并且在各一級業(yè)務下繼續(xù)細分出若干二級指標

4、。通過專家、商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的分析，構造了判斷矩陣和模糊測度矩陣，經(jīng)過了一系列的數(shù)理計算之后，得出互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行的盈利已經(jīng)產生了非常重要的影響，商業(yè)銀行亟需創(chuàng)新當前業(yè)務發(fā)展模式以應對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在所選取的指標中，商業(yè)銀行所受沖擊最為顯著的是負債業(yè)務，而資產和中間業(yè)務所受沖擊相對較小。根據(jù)實證結論，并結合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點，本文給出了政策建議。對于資產業(yè)務，商業(yè)銀行應當結合大數(shù)據(jù)金融，完善信用評價體系;依托供應