民間借貸的立法研究.pdf

1、近些年來，我國民間借貸不斷增加，民間借貸案件層出不窮。但是我國法律尚不健全，缺乏健全的民間借貸立法。這就對司法實務(wù)造成了很多的困難，也影響了我國金融機構(gòu)的健康發(fā)展。我國民間借貸的法律沒有對商事性民間借貸和民事性民間借貸區(qū)別立法，對民間借貸也是傳統(tǒng)的壓制性的立法，并且欠缺專門性的民間借貸立法。針對這些問題，在借鑒了域外立法的基礎(chǔ)上，結(jié)合國內(nèi)的立法經(jīng)驗，首先確定了分類立法的立法路徑，對我國的商事性民間借貸專門立法，其次，對民間借貸采取激勵性

2、的原則，在保證交易安全、誠實信用的前提下，充分尊重當事人的意思自治、促進和鼓勵交易。最后，呼吁盡快出臺《放貸人條例》，對我國制定專門性的民間借貸法律提出了一些具體建議。
　　第一部分介紹民間借貸主要分為三個部分。首先對民間借貸的概念做出界定。關(guān)于民間借貸的概念，國內(nèi)外學(xué)者從不同的角度做出了不同的規(guī)定，國外學(xué)者多從金融監(jiān)管和非正式金融組織自身屬性方面來定義民間借貸。國內(nèi)學(xué)者對民間借貸的概念界定也經(jīng)歷了從狹義向廣義的變化，民間借貸是指

3、自然人、法人及其他組織之間的資金融通活動。其次，為了更好地對民間借貸進行法律規(guī)制，按照其性質(zhì)不同，將民間借貸分為民事性的民間借貸和商事性的民間借貸。最后，分析了我國民間借貸的現(xiàn)狀,主要是主體多元化，民間借貸商事化，民間借貸發(fā)展畸形，監(jiān)管不力。
　　第二部分析主要梳理了我國民間借貸的立法，并對民間借貸的立法進行了反思，從中分析我國對于民間借貸立法的不足之處。我國民間借貸我國民間借貸的法律沒有對商事性民間借貸和民事性民間借貸區(qū)別立法，

4、對民間借貸也是傳統(tǒng)的壓制性的立法，并且欠缺專門性的民間借貸立法。
　　第三部分主要是民間借貸的域外法。主要例舉了美國、新加坡、香港地區(qū)。美國的民間借貸市場更為自由，很多民間借貸機構(gòu)也向正規(guī)金融轉(zhuǎn)型，很多民間借貸轉(zhuǎn)型為社區(qū)銀行，并對社區(qū)銀行進行了一系列的法律規(guī)制。新加坡為了保護借貸人合法權(quán)益，制定了《放貸人法案》，對于民間借貸進行了一系列較為嚴格的規(guī)制，規(guī)定了放貸人的準入制度、退出制度、運營制度和監(jiān)管制度等。香港地區(qū)早就出臺了《放貸

5、人條例》，對放貸人發(fā)放牌照，打擊高利貸行為。
　　第四部分對我國的民間借貸進行了立法建議。首先闡述了我國制定民間借貸的立法路徑，主要是基本法加上專門立法，即《民法通則》《合同法》等基本法重點規(guī)制民事性的民間借貸行為，民間借貸的專門性立法重點規(guī)制商事性的民間借貸行為。其次，規(guī)定了民間借貸激勵性的基本原則，主要包括便利和促進交易原則、維護交易安全原則、尊重當事人意思自治原則、誠實信用原則。最后呼吁我國盡快出臺《放貸人條例》，其大體包括