工商銀行深圳分行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、票據(jù)是由出票人簽發(fā)的，承諾自己或者委托第三人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)條件支付金額，能夠自由流通的有價(jià)證券。作為一種虛擬的、非直接支付的結(jié)算方式，票據(jù)業(yè)務(wù)的開(kāi)展不僅能夠改善銀行及企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，加快資金周轉(zhuǎn)，更能夠促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮、提高貨幣使用、周轉(zhuǎn)效率，因此在金融體系中占有重要的地位。從我國(guó)整體的市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，票據(jù)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)需求旺盛，發(fā)展?jié)摿薮蟆５谖覈?guó)當(dāng)前信用環(huán)境與票據(jù)法律政策尚不完備的背景下，如何識(shí)別和預(yù)防票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)也成為銀行管理者必須認(rèn)真面

2、對(duì)的課題，這也是本文研究的意義所在。
　　文章選取工行深圳分行的票據(jù)業(yè)務(wù)作為具體研究對(duì)象，通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)研究，指出該行在票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在著操作風(fēng)險(xiǎn)管理流于形式、過(guò)于偏重信用風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)較為落后、缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)性有待提升五方面問(wèn)題，著重分析了該行票據(jù)業(yè)務(wù)存在的信用、操作以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了分析；據(jù)此構(gòu)建了工行深圳分行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程體系，該體系具體由票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品

3、線，操作、信用、利率風(fēng)險(xiǎn)防范措施及整合風(fēng)險(xiǎn)管理流程三部分構(gòu)成。在此基礎(chǔ)上，文章還探討了該體系的具體實(shí)施，一是要設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，具體包括明確票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和調(diào)整票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理模式；二是要建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理流程，具體包括完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估體系，制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，及時(shí)監(jiān)測(cè)票據(jù)資產(chǎn)情況，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告渠道；三是要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，具體包括完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度及風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍；四是要培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，具體包括推