我國(guó)商業(yè)銀行處置個(gè)人不良貸款法律問(wèn)題研究.pdf

1、隨著個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，個(gè)人不良貸款的產(chǎn)生和存在是銀行正常經(jīng)營(yíng)中難以回避的問(wèn)題。商業(yè)銀行正面臨著個(gè)人不良貸款額和個(gè)人不良貸款率的雙高局面，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人不良貸款規(guī)模的在持續(xù)擴(kuò)大。然而，我國(guó)商業(yè)銀行在處置不良資產(chǎn)方面存在一定的法律障礙例如相關(guān)法律制度的缺失，現(xiàn)行的法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行處置個(gè)人不良資產(chǎn)有所限制，阻礙了商業(yè)銀行順利處置個(gè)人不良資產(chǎn)的步伐。在學(xué)術(shù)界，無(wú)論是在其處置方式上還是法律制度方面都主要集中于不良貸

2、款的處置的中上游部分，比如，成立特殊處置機(jī)構(gòu)（即我國(guó)的四大金融資產(chǎn)管理公司）及此類機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)問(wèn)題、特殊處置機(jī)構(gòu)如何轉(zhuǎn)讓不良貸款、世界其他先進(jìn)國(guó)家處理不良資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、債轉(zhuǎn)股等等，在涉及不良貸款的現(xiàn)實(shí)處置時(shí)，大多部分也就僅關(guān)于對(duì)如何處置企業(yè)不良貸款進(jìn)行研究，鮮有對(duì)不良資產(chǎn)債務(wù)人主體進(jìn)行細(xì)分，并針對(duì)如何處置個(gè)人不良貸款進(jìn)行相關(guān)的探討。為數(shù)不多的研究文章中，也幾乎是集中于個(gè)人住房不良貸款的研究，提出的相關(guān)建議主要集中在保全、訴訟環(huán)節(jié)。因此對(duì)

3、商業(yè)銀行處置個(gè)人不良貸款相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行探討、研究是十分必要的也是大勢(shì)所趨。本論文以處置個(gè)人不良貸款為切入點(diǎn)，在第一章節(jié)，對(duì)文章研究對(duì)象的概念、界定、分類方法進(jìn)行梳理、總結(jié)，通過(guò)對(duì)銀監(jiān)會(huì)、商業(yè)銀行年報(bào)等公布的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，總結(jié)出我國(guó)商業(yè)銀行目前個(gè)人不良貸款的現(xiàn)狀，以及根據(jù)結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及我國(guó)不良資產(chǎn)形成的歷史原因、背景進(jìn)行分析研究，得出我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人不良貸款的形成原因的特別之處，并對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行處置個(gè)人不良貸款的途徑予以研判;第二