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文檔簡介
1、近以來我國經(jīng)濟持續(xù)快速增長,居民個人可支配收入不斷增加,這其中不乏一些借著改革開放的春風(fēng)先富起來積攢了大量財富的高凈值人群,此類人群的年齡多在40-60歲之間,被稱為“富一代”,隨著財富的不斷增加和希望財富能夠傳承下來,打破“富不過三代的魔咒”的想法,使得他們希望能夠有專門的財富管理機構(gòu)為其提供獨特的財富保值、增值等服務(wù)。同時,我國的銀行業(yè)面對著長期存在的同質(zhì)化較高、利率市場化進程加快以及發(fā)展勢頭強勁的網(wǎng)絡(luò)金融等問題,使得銀行業(yè)的競爭壓
2、力越來越大,盈利能力受到了嚴重的考驗。于是,具有私密性強、專業(yè)性高、盈利能力高、抗風(fēng)險能力強等特點的私人銀行業(yè)務(wù),在這種需求與供給的共同驅(qū)使下在我國應(yīng)運而生。
私人銀行業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的一項中間業(yè)務(wù)在2004年進入我國市場,但其真正發(fā)展卻是在2007年,因此,2007年被稱為私人銀行業(yè)務(wù)元年。因其發(fā)展時間較短,目前國內(nèi)對其研究大多是從兩方面進行研究,一是從客戶關(guān)系管理角度研究如何獲取客戶資源、加強客戶忠誠度;二是從產(chǎn)品銷售方面
3、研究如何向私人銀行客戶推銷理財產(chǎn)品從而提高商業(yè)銀行的產(chǎn)品銷售量,以增加其利潤來源點。這兩方面都未對私人銀行業(yè)務(wù)如何為客戶提供高效獨特的資產(chǎn)配置方案進行研究。本文即以資產(chǎn)配置為核心,通過分析私人銀行客戶特征和產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征研究如何為客戶設(shè)計合理的資產(chǎn)配置方案。
本文首先對我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)進行簡要的概括,對比分析了私人銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)外各大銀行的發(fā)展?fàn)顩r,同時對經(jīng)典的資產(chǎn)配置理論進行了梳理,指出資產(chǎn)配置在私人銀行業(yè)務(wù)中的重要
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