論損失補償原則在人身保險合同中的適用.pdf

1、現(xiàn)代經(jīng)濟與科學(xué)技術(shù)的發(fā)展是一把雙刃劍，使人們的生活更加富裕便捷的同時，也加劇了生活的風(fēng)險。隨著人們對風(fēng)險認(rèn)識的逐漸提高，對風(fēng)險的防范意識也不斷增強，越來越多的人選擇通過保險來分?jǐn)傋约弘S時可能遭受到的損失。人們通過購買保險、繳納保險費、進(jìn)而將保險事故發(fā)生時受到的損失分散給其他投保人，這樣的一種損失分?jǐn)?、互幫互助的機制來防范風(fēng)險。現(xiàn)代保險對于控制風(fēng)險發(fā)生、減少風(fēng)險損失、降低風(fēng)險管理成本、促進(jìn)社會穩(wěn)定發(fā)展有著十分重要的意義。
　　損失補

2、償原則作為保險基本原則之一，是指由投保人向保險人購買具有補償性質(zhì)的保險產(chǎn)品，當(dāng)合同約定的情形發(fā)生致使被保險人的財產(chǎn)狀況減退時，由保險人負(fù)保險責(zé)任，給予一定限度內(nèi)的補償，使其經(jīng)濟情況恢復(fù)到損害發(fā)生前的狀態(tài)。由于財產(chǎn)保險合同的標(biāo)的具有可補償性，因此被定性為補償性保險合同，適用損失補償原則;但損失補償原則在人身保險合同中的適用問題，一直是保險理論及實務(wù)界的爭論熱點。由于人身損害的不可計量和不可補償性，在被保險人的身體受到損害或者生命喪失時，保

3、險人給予的賠償無法使其身體或者生命恢復(fù)原有狀態(tài)，自然無法補償其及其家人的這部分損失，從這一角度來說，損失補償原則確實無法適用。但我們應(yīng)看到，在人身保險中，有一部分保險合同如:健康保險和意外傷害保險中的醫(yī)療費用保險，若保險人以治療身體機能損失所支出的費用為保障對象，其數(shù)額是可以計算的，屬于補償性保險合同的性質(zhì)，應(yīng)適用損失補償原則。
　　最高人民法院于2015年11月發(fā)布的《保險法司法解釋（三）》，其中第十八條在一定程度上承認(rèn)了損失補