論損失補(bǔ)償原則在人身保險(xiǎn)合同中的適用.pdf

1、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)的發(fā)展是一把雙刃劍，使人們的生活更加富裕便捷的同時，也加劇了生活的風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識的逐漸提高，對風(fēng)險(xiǎn)的防范意識也不斷增強(qiáng)，越來越多的人選擇通過保險(xiǎn)來分?jǐn)傋约弘S時可能遭受到的損失。人們通過購買保險(xiǎn)、繳納保險(xiǎn)費(fèi)、進(jìn)而將保險(xiǎn)事故發(fā)生時受到的損失分散給其他投保人，這樣的一種損失分?jǐn)?、互幫互助的機(jī)制來防范風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)代保險(xiǎn)對于控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、減少風(fēng)險(xiǎn)損失、降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本、促進(jìn)社會穩(wěn)定發(fā)展有著十分重要的意義。
　　損失補(bǔ)

2、償原則作為保險(xiǎn)基本原則之一，是指由投保人向保險(xiǎn)人購買具有補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)合同約定的情形發(fā)生致使被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)狀況減退時，由保險(xiǎn)人負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，給予一定限度內(nèi)的補(bǔ)償，使其經(jīng)濟(jì)情況恢復(fù)到損害發(fā)生前的狀態(tài)。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的具有可補(bǔ)償性，因此被定性為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，適用損失補(bǔ)償原則;但損失補(bǔ)償原則在人身保險(xiǎn)合同中的適用問題，一直是保險(xiǎn)理論及實(shí)務(wù)界的爭論熱點(diǎn)。由于人身損害的不可計(jì)量和不可補(bǔ)償性，在被保險(xiǎn)人的身體受到損害或者生命喪失時，保

3、險(xiǎn)人給予的賠償無法使其身體或者生命恢復(fù)原有狀態(tài)，自然無法補(bǔ)償其及其家人的這部分損失，從這一角度來說，損失補(bǔ)償原則確實(shí)無法適用。但我們應(yīng)看到，在人身保險(xiǎn)中，有一部分保險(xiǎn)合同如:健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，若保險(xiǎn)人以治療身體機(jī)能損失所支出的費(fèi)用為保障對象，其數(shù)額是可以計(jì)算的，屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同的性質(zhì)，應(yīng)適用損失補(bǔ)償原則。
　　最高人民法院于2015年11月發(fā)布的《保險(xiǎn)法司法解釋（三）》，其中第十八條在一定程度上承認(rèn)了損失補(bǔ)