我國(guó)銀行體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展互動(dòng)關(guān)系研究.pdf

1、在各國(guó)金融體系中，銀行體系都占舉足輕重的地位。在我國(guó)資本市場(chǎng)還不太發(fā)達(dá)的今天，我國(guó)銀行體系更突顯其重要性。
　　 自美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫·熊彼特(Joseph Schumpeter)開(kāi)創(chuàng)金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的分析以來(lái)，國(guó)內(nèi)外研究成果較多。但對(duì)銀行體系與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究方面雖然也取得了若干成果，但也存在一些不足。比如，多為研究銀行體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，幾乎都未涉及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)銀行體系的影響；更鮮有研究?jī)烧呋?dòng)發(fā)展關(guān)系的成果。銀行體系與

2、實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間互動(dòng)關(guān)系如何，作用機(jī)理是什么？特別是怎樣的銀行體系結(jié)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有最優(yōu)的促進(jìn)作用？實(shí)體經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)對(duì)銀行體系脆弱性有怎樣的影響？這對(duì)我國(guó)金融體系改革和銀行體系建設(shè)具有重要的學(xué)術(shù)價(jià)值和應(yīng)用價(jià)值。
　　 本文主要采取定量和定性相結(jié)合的方法。由于在整個(gè)銀行體系中，商業(yè)銀行從各方面看都占大數(shù)，因此，本文在定量分析部分用商業(yè)銀行(或主要商業(yè)銀行)數(shù)據(jù)代表銀行體系數(shù)據(jù)。
　　 本文研究的主要內(nèi)容有：
　　 第一，銀

3、行體系推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)理分析。本文分類(lèi)推導(dǎo)了中央銀行、政策性銀行和商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不同推動(dòng)機(jī)制。
　　 第二，銀行體系結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)研究。本文通過(guò)數(shù)據(jù)直觀分析了銀行信貸結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。采用SCP范式分析了我國(guó)銀行體系的結(jié)構(gòu)、行為和績(jī)效三者之間的內(nèi)在關(guān)系。用DEA方法測(cè)算了我國(guó)銀行體系前十家銀行的績(jī)效水平，分析了我國(guó)銀行體系的績(jī)效水平與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系。并以江西省為例實(shí)證分析我國(guó)區(qū)域銀行

4、體系的發(fā)展和區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。結(jié)果顯示：隨著銀行結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，銀行績(jī)效得到提升，四大國(guó)有銀行績(jī)效提升更快，并推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
　　 第三，實(shí)體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)銀行體系的變遷研究。本文歸納了世界各國(guó)銀行體系和我國(guó)銀行體系變遷的史實(shí)，在此基礎(chǔ)上研究了銀行體系變遷的路徑依賴(lài)問(wèn)題和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展在其中的作用。分析了強(qiáng)制性變遷和誘致性變遷，并得出應(yīng)以誘致性變遷，輔以強(qiáng)制性變遷的結(jié)論。
　　 第四，實(shí)體經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與銀行體系脆弱性分析。本文從

5、定性和定量?jī)煞矫娣治隽宋覈?guó)銀行體系脆弱性，對(duì)1978年到2009年間銀行體系脆弱性程度進(jìn)行了判斷，采用虛擬變量進(jìn)行了標(biāo)識(shí)。采用了Logit模型，就影響我國(guó)銀行體系脆弱性的宏觀經(jīng)濟(jì)變量、金融變量和外部因素變量進(jìn)行了實(shí)證分析。實(shí)證分析的結(jié)果顯示，通貨膨脹率和儲(chǔ)蓄率與銀行脆弱性顯著相關(guān)。
　　 基于以上研究成果，本文提出如下政策建議。
　　 一、發(fā)揮銀行體系各類(lèi)機(jī)構(gòu)推動(dòng)作用。借鑒各國(guó)銀行體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，不斷完善我國(guó)

6、銀行體系建設(shè)，充分發(fā)揮銀行體系內(nèi)各類(lèi)機(jī)構(gòu)作用，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
　　 二、優(yōu)化銀行體系結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步優(yōu)化銀行體系東中西部結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)，降低銀行集中度?？刂沏y行數(shù)量增長(zhǎng)和規(guī)模擴(kuò)張，走內(nèi)涵式發(fā)展之路。
　　 三、強(qiáng)化誘致性變遷。借鑒世界各國(guó)銀行體系變遷之路，推動(dòng)我國(guó)銀行體系機(jī)構(gòu)分布、業(yè)務(wù)、所有制變遷。誘致性變遷應(yīng)成為我國(guó)銀行體系變遷的主要路徑，并輔強(qiáng)制性變遷。
　　 四、降低通貨膨脹率和穩(wěn)定儲(chǔ)蓄率。針對(duì)