利率市場(chǎng)化背景下QS銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、隨著我國(guó)金融改革的不斷深入,利率市場(chǎng)化程度的不斷加快,特別是在2015年10月24日，中國(guó)人民銀公布存款利率浮動(dòng)上限放開(kāi)，標(biāo)志著我國(guó)基本完成了利率市場(chǎng)化改革,金融一體化進(jìn)程進(jìn)一步加快。商業(yè)銀行過(guò)去的經(jīng)營(yíng)模式和以存貸利差為主的收入來(lái)源都受到了極大的挑戰(zhàn)。在全球經(jīng)濟(jì)、金融一體化不斷加快的當(dāng)下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式已很難適應(yīng)當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。在當(dāng)前背景下，國(guó)內(nèi)四大國(guó)有銀行已經(jīng)開(kāi)始著手進(jìn)行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)不斷加快的全球金融一體化。而

2、作為我國(guó)金融體系中的重要組成部分，城市商業(yè)銀行在資本規(guī)模、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)支持以及核心競(jìng)爭(zhēng)力等方面距離國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行還有一定的差距，這就要求城市商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展模式上的轉(zhuǎn)變要更加迅速、有效，以應(yīng)對(duì)更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。而隨著利率市場(chǎng)化改革的基本完成，城商行利差收入在營(yíng)業(yè)收入中所占的比重不斷減少，中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)乏力，從而影響到城商行的利潤(rùn)。而國(guó)外商業(yè)銀行非利差收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比達(dá)到了三成至五成。由利率市場(chǎng)化帶來(lái)銀行間將

3、不再是客戶資源和產(chǎn)品的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，而是轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品創(chuàng)新和利率定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)規(guī)模的多重因素競(jìng)爭(zhēng)。這表明，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融環(huán)境劇烈變革的背景下，城市商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變過(guò)去的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，提高非利息收入在營(yíng)業(yè)收入的占比，探索在這種背景下，城市商業(yè)銀行發(fā)展的辦法與路徑，改善城商行的競(jìng)爭(zhēng)地位。
　　本文在梳理歸納國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)于利率市場(chǎng)化以及在利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行發(fā)展研究的基礎(chǔ)上，總結(jié)了利率市場(chǎng)化的概念以及一般發(fā)展過(guò)程。之后，本文從小

4、微金融業(yè)務(wù)、國(guó)際金融業(yè)務(wù)、同業(yè)金融業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、零售金融業(yè)務(wù)五個(gè)方面對(duì)QS銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，從而歸納出QS銀行在發(fā)展中主要面臨著經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的限制、資本補(bǔ)充困難、風(fēng)險(xiǎn)管理不足、金融創(chuàng)新以及產(chǎn)品體系滯后、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和營(yíng)銷意識(shí)不足、人才儲(chǔ)備不充足等問(wèn)題。然后，又結(jié)合利率市場(chǎng)化的大背景，具體分析了利率市場(chǎng)化后商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)模式的變化趨勢(shì)以及利率市場(chǎng)化對(duì)QS銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。最后，提出了利率市場(chǎng)化背景下QS銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的路徑選擇