利率市場化下城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究——以ED銀行為例.pdf

1、利率市場化改革的不斷深入，對于起步較晚、綜合競爭力較弱、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較低的城市商業(yè)銀行來說是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的以存貸利差收入為主導(dǎo)的業(yè)務(wù)模式已不能適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展，城市商業(yè)銀行迫切地面臨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的問題。本文研究的核心問題是利率市場化條件下城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性以及如何推進(jìn)ED銀行更好地轉(zhuǎn)型發(fā)展。本文從城市商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題出發(fā)，探討其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性。選取ED銀行為研究對象，通過與同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比較和搜集整理近

2、5年的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，分析ED銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)初步轉(zhuǎn)型策略以及轉(zhuǎn)型發(fā)展中存在的問題，并從轉(zhuǎn)型路徑和保障措施兩方面為ED銀行進(jìn)一步業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提出合理化建議。
　　本文研究發(fā)現(xiàn)以下幾點(diǎn):(1)城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是利率市場化大勢所趨，也是城商行多元化、穩(wěn)定性經(jīng)營戰(zhàn)略和破解業(yè)務(wù)發(fā)展“瓶頸”的必然選擇;(2)ED銀行通過采取資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、存貸款客戶結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、中間業(yè)務(wù)發(fā)展與收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和技術(shù)手段與業(yè)務(wù)渠道轉(zhuǎn)型的轉(zhuǎn)型策略以后，

3、其經(jīng)營效益和穩(wěn)定性有了顯著提高;(3)從可持續(xù)發(fā)展角度來看，ED銀行在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中仍存在著貸款業(yè)務(wù)種類單一、公司和個(gè)人貸款客戶結(jié)構(gòu)不合理、投資業(yè)務(wù)深度和廣度不夠、主動負(fù)債產(chǎn)品和渠道局限、利率敏感性缺口較大加劇利率風(fēng)險(xiǎn)和中間業(yè)務(wù)種類少創(chuàng)新程度低等問題亟需不斷改進(jìn)和完善;(4)為了進(jìn)一步推動ED銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，該行應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑并具備合理的存貸款產(chǎn)品定價(jià)體系、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警體系以及先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等保障措施。
　　本

4、文的主要?jiǎng)?chuàng)新在于:(1)案例研究對象選擇較新穎。本文結(jié)合本人的工作實(shí)際選擇ED銀行為研究對象，研究經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的小型城市商業(yè)銀行在利率市場化條件下如何結(jié)合自身優(yōu)勢進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。(2)利率敏感性分析法。在保證數(shù)據(jù)全面可得的基礎(chǔ)上，對該行利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債按期限劃分計(jì)算利率敏感性缺口和累計(jì)缺口，分析利率市場化下ED銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文研究的應(yīng)用啟示:利率市場化改革的不斷深化和發(fā)展，直接影響了城商行的經(jīng)營管理模式