大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融法律規(guī)制問題研究.pdf

1、自2013年我國成立第一家大學生互聯(lián)網(wǎng)分期購物平臺以來，大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融經(jīng)歷了爆發(fā)式的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)電商、商業(yè)銀行、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、消費分期平臺、消費金融公司等相繼布局大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融。但作為新興行業(yè)，大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融法律規(guī)制和部門監(jiān)管相對滯后，這就導(dǎo)致了道德問題、信用違約問題、合規(guī)經(jīng)營問題、商品質(zhì)量問題、信息安全問題、不正當競爭問題等行業(yè)發(fā)展困境，并由此引發(fā)了民商法、刑法、經(jīng)濟法等領(lǐng)域法律風險。加強大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融法

2、律規(guī)制是有效解決上述問題的重要路徑。然而在理論上，我國針對大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融法律規(guī)制專項學術(shù)研究較少，在實踐中，雖然相關(guān)監(jiān)管部門制定了一些規(guī)范性文件，但同時存在缺少互聯(lián)金融上位法指引，各部門法不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以及監(jiān)管缺位或監(jiān)管重復(fù)、第三方監(jiān)督缺乏等制度缺陷。本文通過探討大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融的性質(zhì)和法律關(guān)系，對我國大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融出現(xiàn)的問題和面臨的主要法律風險加以分析，同時借鑒國外解決相關(guān)問題采取的措施，最終為我國大學生互聯(lián)網(wǎng)

3、消費金融法律規(guī)制的完善提出建議。本文共分為四個部分：第一部分是大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融概述。首先對大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)生的環(huán)境和發(fā)展歷程簡介，總結(jié)大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融主要模式，從為大學生提供消費金融服務(wù)的主體角度分析大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融的概念和法律關(guān)系，并為之后的研究提供概念和理論支撐。第二部分是對大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融存在的問題和面臨的主要法律風險的分析。由于缺少法律規(guī)制和部門監(jiān)管而導(dǎo)致行業(yè)道德低下、信用違約嚴重、不法經(jīng)營、商品質(zhì)量低劣、

4、不正當競爭等問題，并由此在民商法、刑法、經(jīng)濟法領(lǐng)域面臨諸多法律風險。第三部分是對域外大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融模式分析及對我國相關(guān)行業(yè)的借鑒意義。通過對以美國SoFi平臺為代表的大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸模式分析，其制度設(shè)計對我相關(guān)行業(yè)的健康發(fā)展有重要的借鑒意義。第四部分，是對大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融法律規(guī)制完善的建議。通過前文的論述，建議大學生互聯(lián)網(wǎng)消費金融在法律規(guī)制方面應(yīng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，健全行業(yè)監(jiān)管體系，加強行業(yè)自律制度建設(shè)，提高大學生金融消費