互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務增長模式及其對傳統(tǒng)金融的借鑒.pdf

1、自20世紀90年代全球第一家網(wǎng)絡銀行誕生以來，金融與互聯(lián)網(wǎng)的關系日漸緊密。第三方支付公司的面世使互聯(lián)網(wǎng)技術對金融行業(yè)的影響進一步加深，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術對金融行的深入滲透，逐步催生了互聯(lián)網(wǎng)金融這一極具活力的全新業(yè)態(tài)，尤其在中國互聯(lián)網(wǎng)金融近年來獲得了長足的發(fā)展。由于這一發(fā)展階段恰逢我國利率市場化探索重要轉型時期，因此對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了極大的雙重挑戰(zhàn)，迫使傳統(tǒng)金融行業(yè)必須尋求新的發(fā)展之路，實現(xiàn)突圍。
　　現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已涵蓋與傳

2、統(tǒng)金融銀行、證券、保險等行業(yè)相對應的多個領域，但從實際發(fā)展水平來看，與傳統(tǒng)銀行行業(yè)相對應的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)功能發(fā)展時間最長，成熟度相對較高。近年來，互聯(lián)網(wǎng)支付、類存款理財、線上融資等業(yè)務更是對傳統(tǒng)銀行業(yè)“結算、存款、貸款”三大基礎業(yè)務形成了極大的替代效應，對整個市場格局產生了巨大的影響，因此對這一層面的研究具有較高的實際意義。
　　本文首先結合當前已有的行業(yè)研究成果，對“類銀行”互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展狀況以及其獲得快速發(fā)展的宏觀原因進行

3、了分析和闡述。認為互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢，強有力的資源投入和先進的理念是支持互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)快速發(fā)展的內部因素，而監(jiān)管環(huán)境寬松和傳統(tǒng)金融行業(yè)競爭意識的缺乏則是外部有力因素?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使傳統(tǒng)銀行市場份額受到壓縮，也從客觀上推動了我國利率市場化的發(fā)展進程，由于新技術和新操作模式的引入，互聯(lián)網(wǎng)金融可能給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來新的風險因素，這都對傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展形成了挑戰(zhàn)。與此相對，互聯(lián)網(wǎng)金融促進了傳統(tǒng)金融行業(yè)技術和產品研發(fā)的資源投入，也使傳統(tǒng)金融業(yè)

4、逐漸認識到構建金融交易場景的重要性。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，也促使我國相關金融監(jiān)管制度的持續(xù)完善。
　　隨后，本文針對互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)行業(yè)的具體業(yè)務發(fā)展模式進行了詳細分析和效率對比，并結合實例圍繞業(yè)務創(chuàng)新模式、業(yè)務營銷宣傳模式、業(yè)務運營支持、業(yè)務盈利模式和機制理念進行了分別闡述和區(qū)別研究?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在上述方面的發(fā)展模式更多利用互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢形成與客戶的互動，為客戶創(chuàng)造簡單易行的操作體驗，營銷成本的投入上也更加精準直接，服務的標

5、準也相對統(tǒng)一，因此更加容易獲得大眾客戶的支持。價值理念方面，客戶的流量是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利潤的源泉，產品盈利模式雖然較傳統(tǒng)金融并無更大創(chuàng)新，但流量價值的應用已達到極高水平。然而，傳統(tǒng)銀行在上述方面的表現(xiàn)相對傳統(tǒng)和保守，觀念的影響、產品的束縛、技術的落后是造成上述問題的主要原因。同時，也應看到，由于社會責任和風控意識的影響，并非所有的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式都可被傳統(tǒng)銀行吸收借鑒，因此傳統(tǒng)銀行應采取發(fā)揚和吸收相結合的全新發(fā)展之路。最后，對傳統(tǒng)銀行