重大疾病保險(xiǎn)合同法律問(wèn)題分析.pdf

1、重大疾病保險(xiǎn)是一種商業(yè)人身保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)于1983年在南非首次出現(xiàn)，而后被世界各國(guó)相繼引入并得到迅猛發(fā)展。我國(guó)是1995年將重大疾病保險(xiǎn)引入大陸的，現(xiàn)已是保險(xiǎn)行業(yè)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種中最為活躍的保障型產(chǎn)品之一。重大疾病保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)公司簽訂的，以特定重大疾病為投保對(duì)象，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有投保所列重大疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同約定給予醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)金等理賠款的商業(yè)保險(xiǎn)行為。簡(jiǎn)言之，重大疾病保險(xiǎn)合同就是只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)合同中約定的某種疾病

2、或手術(shù)時(shí)，就由保險(xiǎn)公司按約定定額理賠。
　　我國(guó)目前的醫(yī)療保障體系并不能完全覆蓋城鄉(xiāng)居民所有疾病診治，隨著重大疾病的發(fā)病率連年上升，巨額的醫(yī)療費(fèi)用給個(gè)人和家庭帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)，使得越來(lái)越多的人意識(shí)到投保重大疾病保險(xiǎn)的重要性，選擇與保險(xiǎn)公司簽訂重大疾病保險(xiǎn)合同，以彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)非全額報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用等之不足，用以緩解看病貴之壓力。不能忽視的是，重大疾病保險(xiǎn)系屬專業(yè)性非常強(qiáng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，其內(nèi)容涉及保險(xiǎn)、醫(yī)療及法律等多領(lǐng)域，合同條款中涉及專業(yè)術(shù)

3、語(yǔ)，晦澀難懂。伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，雖然保險(xiǎn)行業(yè)主管機(jī)關(guān)嚴(yán)格管制，但經(jīng)濟(jì)條件的提升也使得保險(xiǎn)公司呈現(xiàn)壟斷化發(fā)展態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)公司在合同制定中仍占主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)合同中有很多的格式條款，投保人一般不會(huì)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，即便看了也不很輕松就弄明白各類難懂的專業(yè)術(shù)語(yǔ)。加之保險(xiǎn)公司的代理人水平參差，為了保險(xiǎn)合同的訂立有時(shí)又會(huì)刻意避重就輕，為爭(zhēng)議的發(fā)生埋下隱患，損害了投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
　　近年來(lái)重大疾病保險(xiǎn)合同糾紛法院受案量呈遞增趨

4、勢(shì)。關(guān)于保險(xiǎn)理賠，投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司常常發(fā)生爭(zhēng)議，協(xié)商不成訴至法院。爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要圍繞諸如保險(xiǎn)合同的訂立是否合法合規(guī)、被保險(xiǎn)人所患病是否屬于重大疾病、重大疾病保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的司法處理同案不同判等方面，反映了重大疾病保險(xiǎn)存在合同條款格式陷阱、行業(yè)規(guī)范內(nèi)容可操作性差、立法缺失、司法實(shí)踐同案不同判等問(wèn)題，容易使民眾對(duì)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)生誤解，感到投保容易、理賠難。這即侵害了保險(xiǎn)合同各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，也給重大疾病保險(xiǎn)的健康有序發(fā)展制造了障礙