商業(yè)銀行小額貸款與扶貧政策融合發(fā)展研究：以郵儲銀行小額扶貧貸款為例.pdf

1、幫助貧困戶實現(xiàn)脫貧是當(dāng)代中國農(nóng)村“三農(nóng)”工作中需要解決的一個重要難題?！熬珳史鲐殹备拍钐岢龊螅笊虡I(yè)銀行通過金融扶貧方式扶持貧困人口創(chuàng)業(yè)，商業(yè)銀行向貧困戶發(fā)放貸款，是對其業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控能力的考驗。如何實現(xiàn)商業(yè)銀行小額貸款依托扶貧政策對農(nóng)村貧困戶提供資金扶持也是當(dāng)前各金融機構(gòu)研究的重要課題。
　　在這種背景下，首先，本文在國內(nèi)外文獻綜述的基礎(chǔ)上，對商業(yè)銀行小額貸款與扶貧政策結(jié)合進行了理論分析，即對政府、商業(yè)銀行和貧困戶在貸款發(fā)

2、放和償還環(huán)節(jié)各自采取的最優(yōu)策略及其收益進行三方博弈分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，政府應(yīng)充分給予風(fēng)險補償和政策獎勵，降低貧困戶的融資成本，提高銀行的放款積極性;在貸款償還環(huán)節(jié)，政府應(yīng)積極采取措施配合銀行展開追索，而貧困戶守信還款也是增加其收入、擺脫貧困的最佳方式。
　　其次，本文對商業(yè)銀行小額信貸與扶貧政策相結(jié)合進行現(xiàn)狀分析，將2014～2016年郵儲銀行小額扶貧貸款投放數(shù)據(jù)作為分析依據(jù)，并對267戶貧困戶發(fā)放調(diào)查問卷。統(tǒng)計結(jié)果發(fā)

3、現(xiàn)，小額扶貧貸款發(fā)放促進了貧困戶收入狀況改善，也提高了貧困戶的申貸獲得率。但是，當(dāng)前小額扶貧貸款發(fā)放仍存在可能被挪用、回收與項目成功率低、缺乏適宜貧困戶等問題。
　　再次，本文對商業(yè)銀行小額貸款與扶貧政策結(jié)合的績效進行了實證檢驗，通過采用最小二乘法對小額扶貧貸款與貧困戶收入進行相關(guān)性分析，分析得出小額扶貧貸款可以正向影響貧困戶增收，貸款金額對貧困戶的經(jīng)營收入和家庭總收入具有顯著影響，從而證明小額貸款結(jié)合扶貧政策發(fā)放的確可以提高貧困