農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力實證分析.pdf

1、農(nóng)村商業(yè)銀行是在2001年11月由國家農(nóng)村金融政策的支持下由農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)制而成，經(jīng)過13年的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行在公司治理、資產(chǎn)管理、盈利能力、持續(xù)增長力等多方面獲得了很大提升，目前已經(jīng)擁有657家法人機構，實收資本達到3400.3億元，資產(chǎn)規(guī)模10.4億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的12.8％，已成為我國金融業(yè)的一支主力軍1。
　　農(nóng)村商業(yè)銀行作為縣域經(jīng)濟發(fā)展和改革的重心，對縣域經(jīng)濟的發(fā)展做出了巨大貢獻。在過去十多年，農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村土地

2、制度改革、新農(nóng)村經(jīng)濟建設、農(nóng)作物經(jīng)營規(guī)模化等多方面給與了很大信貸支持，給農(nóng)村經(jīng)濟的迅速發(fā)展提供了有力保障。但是由于起步相對大型國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行較晚，在制度建設、經(jīng)營理念、人才培養(yǎng)、市場占有、存貸款規(guī)模等多方面具有明顯差距，導致競爭力存在巨大差異。
　　本文基于資產(chǎn)規(guī)模、可比性和數(shù)據(jù)的可獲得性三個方面選取了22家商業(yè)銀行，其中16家農(nóng)村商業(yè)銀行和6家城市商業(yè)銀行，使用因子分析法，得出影響農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的四個公共因子，

3、分別為風險抵補能力因子、營運效率能力因子、發(fā)展能力因子和安全效率能力因子，然后計算出22家商業(yè)銀行競爭力排名，最后通過兩個方面進行分析，一是對農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力與城市商業(yè)銀行競爭力的對比分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展存在的滯后因素;二是農(nóng)村商業(yè)銀行之間競爭力整體發(fā)展趨勢的分析，主要是從影響農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的公共因子占比、市場定位、排名波動幅度和地域差異上分析，并得出如下五條結論。
　　(1)從總體排名來看，農(nóng)村商業(yè)銀行的競爭力弱于城

4、市商業(yè)銀行。主要原因在于農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率過高使其資產(chǎn)的安全性較差，資產(chǎn)收益率低導致風險低補能力較低，以及人工成本和外拓成本過高造成營業(yè)成本較高。
　　(2)發(fā)展能力因子對農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的影響逐漸增加。從因子構成來看，發(fā)展能力因子主要由存款增長率和利息及手續(xù)費凈收入增長率決定，這兩個指標值越大，其發(fā)展能力得分越高。
　　(3)面對市場激烈競爭，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)定性較差，面對市場風險能力較弱。主要原因在于農(nóng)村商業(yè)銀行

5、存貸比較高，說明其收入大部分來自于存貸款利差，但隨著利率不斷市場化，存貸利差逐步縮小，這導致不同農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力出現(xiàn)了較大差異。
　　(4)將主要經(jīng)營場所設立在縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力優(yōu)于將主要經(jīng)營場所設立在主城區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行，這主要是因為市場定位的差異造成的競爭力差異。
　　(5)對東部、中部和西部農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力進行比較可以得出:東部農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力排名有下滑趨勢;西部農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力逐漸增強，排名逐漸上升;中

6、部相對西部和東部靠后。原因在于政府政策支持力度和市場競爭強度的差異。
　　通過實證分析，本文通過市場定位、營業(yè)成本、信貸制度和金融創(chuàng)新四個角度提出了提升農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的對策建議。建議農(nóng)村商業(yè)銀行扎根農(nóng)村，服務“三農(nóng)”，將農(nóng)村商業(yè)銀行的主要經(jīng)營場所設立在縣域;完善風險控制和信貸制度，從分散風險、補償風險和完善信貸制度三個方面加強風險控制;加強內(nèi)部管理制度，將員工收入與非工資費用掛鉤，設立標準的費用管理機制，以控制成本;努力金融創(chuàng)