強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融政府監(jiān)管的問題研究.pdf

1、“互聯(lián)網(wǎng)金融”是自2013年來的最熱門詞匯之一，2013年是中國互聯(lián)網(wǎng)金融的開年，今年，最受大家關(guān)注的是余額寶的問世，緊接著，各類移動支付，理財(cái)都開始燒起熱度，包括余額寶在內(nèi)的各種寶寶類產(chǎn)品占據(jù)了大片市場，使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場熱鬧非凡?；ヂ?lián)網(wǎng)金融因舶來品的性質(zhì)，國內(nèi)一直未有統(tǒng)一的定義，2015年7月18日，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，這成為互聯(lián)網(wǎng)金融市場中的綱領(lǐng)性文件，在文件中，規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)與

2、新興互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)結(jié)合，并且利用新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融相關(guān)類活動的新模式。它包括的模式有第三方支付，P2P網(wǎng)貸平臺，保險，眾籌等等各種業(yè)態(tài)。由此?？芍浜诵乃枷霝椋夯ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種低成本，高效率的普惠金融，并形成了合作共贏的生態(tài)圈。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融是復(fù)雜的，因?yàn)樗哂卸喾N屬性，比如多主體性，互聯(lián)網(wǎng)金融的多主體性指的是參與主體眾多，比如政府，資金投資者，資金需求者，個人投資的等等；其次，其具有環(huán)境復(fù)雜性，宏觀經(jīng)濟(jì)，法律制度，創(chuàng)新文化，信

3、用合作，多種環(huán)境交織；再次，主動適應(yīng)性，參與在互聯(lián)網(wǎng)金融中的各個主體都是具有主動性的，他們都是自愿，主動積極的參與金融活動，并且互相影響，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的更好發(fā)展；因其具有的復(fù)雜性特征，發(fā)展過程就更難把握，其具有的金融性風(fēng)險，操作風(fēng)險，運(yùn)營風(fēng)險等多重交織的風(fēng)險在法律大環(huán)境缺失，宏觀弱監(jiān)管環(huán)境下，使得不斷傳出跑路、違規(guī)、叫停等負(fù)面信息，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題橫生。
　　本文針對上述問題，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融在國外及國內(nèi)發(fā)展的基本理論和

4、實(shí)際情況，本文從幾個方面探討了互聯(lián)網(wǎng)金融與政府監(jiān)管之間的關(guān)系，并對互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)思維，金融發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)展困境等進(jìn)行了較深入的研究，運(yùn)用政府職能理論，復(fù)雜適應(yīng)系統(tǒng)理論等，針對發(fā)展困境，從理論上提出了強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融政府監(jiān)管的具體路徑。全文共分四章：
　　第一章介紹了我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的緣起及現(xiàn)狀，詳述了其在國內(nèi)發(fā)展的個階段，并根據(jù)業(yè)態(tài)不同詳細(xì)介紹了第三方支付，“寶寶類”產(chǎn)品，眾籌融資，P2P網(wǎng)貸平臺四種主要業(yè)態(tài)的發(fā)展現(xiàn)狀，運(yùn)用數(shù)據(jù)直

5、觀說明發(fā)展存在的問題。
　　第二章針對目前政府監(jiān)管與互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系，分析現(xiàn)狀提出了監(jiān)管的困境及原因，主要存在監(jiān)管法律上的缺失，監(jiān)管體系架構(gòu)設(shè)置的不合理，征信體系的不足及互聯(lián)網(wǎng)金融本身存在太多的風(fēng)險。
　　第三章主要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融是由國外發(fā)展而來的性質(zhì)，從而介紹了英美日等國家在政府監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，主要有英國的集中監(jiān)管，美國的單獨(dú)監(jiān)管，澳大利亞的審慎與行業(yè)自律，日本的獨(dú)特金融生態(tài)圈等，并且，國外在監(jiān)管法律上比較完

6、備，他山之石都值得借鑒。
　　第四章在分析政府監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融目前存在的問題的基礎(chǔ)上，結(jié)合國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了強(qiáng)化我國政府監(jiān)管的具體路徑，我們可以按照依法監(jiān)管，適度監(jiān)管，分類監(jiān)管，協(xié)同監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管的大原則，完善監(jiān)管法律法規(guī)，健全監(jiān)管體系，革新監(jiān)管理念，堅(jiān)持簡政放權(quán)，加強(qiáng)行業(yè)自律，鼓勵機(jī)構(gòu)合作，優(yōu)化風(fēng)險測量，重視信用建設(shè)。
　　本文試圖在以下方面有所創(chuàng)新和突破：
　　第一，把互聯(lián)網(wǎng)金融與政府監(jiān)管結(jié)合起來，主要從行政管理學(xué)