商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)法律規(guī)制研究.pdf

1、隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各大商業(yè)銀行均逐步確立了自己的服務(wù)收費(fèi)權(quán)，向金融消費(fèi)者收取服務(wù)費(fèi)用，一方面是為了彌補(bǔ)成本，另一方面是為了提高服務(wù)水平，這是我國(guó)商業(yè)銀行深化金融改革，與國(guó)際商業(yè)銀行接軌的重要舉措。由于商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)范圍日益擴(kuò)大，《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》已經(jīng)在2014年出臺(tái)，相比《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，其內(nèi)容更為豐富，要求更為詳細(xì)。新的《辦法》則將商業(yè)銀行定價(jià)劃分為政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)三類，增加了政府定價(jià)，并

2、且在制定主體等方面有了一些改變，使得商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)格更加合理，程序更加公正。雖然《辦法》的出臺(tái)在一定程度上加強(qiáng)了我國(guó)法律對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)格的規(guī)制，但是金融業(yè)發(fā)展速度非常迅速，修改后的《辦法》依然不夠完善，并且存在不合理之處，還需要進(jìn)一步修改完善。
　　除了相關(guān)法律法規(guī)不夠完善以外，目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)的法律規(guī)制還存在立法體系混亂，現(xiàn)行法律規(guī)定不合理的問題。法律與規(guī)章對(duì)商業(yè)銀行定價(jià)權(quán)主體資格問題的規(guī)定互相矛盾，部門規(guī)章

3、忽視了人民銀行的政府定價(jià)主體作用。同時(shí)，商業(yè)銀行的自主定價(jià)權(quán)過于寬泛，對(duì)定價(jià)程序的規(guī)定也不夠合理。除此之外，在對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)本身規(guī)定不夠健全合理的同時(shí)，我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融消費(fèi)者和弱勢(shì)群體的保護(hù)制度也不夠完善，缺乏對(duì)金融消費(fèi)者和弱勢(shì)群體的特殊保護(hù)，這些都造成了我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)的混亂，損害了金融消費(fèi)者的利益。
　　針對(duì)上述問題，可以參考借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)銀行收費(fèi)制度，比如美國(guó)、英國(guó)和香港等地，吸取他們的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，

4、結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，完善我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)的法律規(guī)制。首先，要建立一個(gè)完善的商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)法律體系，將政府指導(dǎo)價(jià)制定引入價(jià)格聽證程序，規(guī)范市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，同時(shí)健全商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)爭(zhēng)議解決機(jī)制。其次，要通過法律法規(guī)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者和弱勢(shì)群體在金融服務(wù)中合法權(quán)益的保護(hù)，主要是完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系，構(gòu)建商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)的社會(huì)弱勢(shì)群體法律保護(hù)制度。最后要完善現(xiàn)行商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)法律規(guī)定，嚴(yán)格限制商業(yè)銀行自主定價(jià)范圍，完善服務(wù)收費(fèi)定價(jià)程序