我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制問題研究.pdf

1、在當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)期，完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律制度是實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展的重要制度安排，更是社會(huì)財(cái)富增加，實(shí)現(xiàn)居民財(cái)富保值增值愿望的現(xiàn)實(shí)法律保障。隨著金融業(yè)的高速發(fā)展，目前我國(guó)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的金融體制已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策及監(jiān)管政策都在逐年放松，由此可以預(yù)見，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資范圍也會(huì)越來越廣。在這種時(shí)代趨勢(shì)下，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律制度嚴(yán)重滯后，法律關(guān)

2、系性質(zhì)模糊混亂，嚴(yán)重的束縛了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新性，極大的阻礙了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)使商業(yè)銀行面臨著很大的法律風(fēng)險(xiǎn)。
　　 本文主要采用理論聯(lián)系實(shí)際、比較分析、歷史分析的方法進(jìn)行論述，主體部分由引言、正文和結(jié)論組成，其中正文分為三部分來闡述，第一部分是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及成因解析問題。通過客觀全面闡述了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制現(xiàn)狀，梳理概括出我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制存在的問題，并深入分

3、析其成因。第二部分對(duì)域外的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律規(guī)制的經(jīng)驗(yàn)介紹，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)狀，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制的困境提出幾點(diǎn)啟示。第三部分得出結(jié)論，在理順我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律性質(zhì)的基礎(chǔ)上，本文提出，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，急需建立適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)的銀行監(jiān)管體制。而銀行監(jiān)管相關(guān)法律制度完善是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的重要制度安排。另外，本文建議，從立法層面上完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律制度。
　　 正文部分二章的內(nèi)在聯(lián)系是

4、:遵循了用普遍意義的結(jié)論分析我國(guó)特殊問題的思路。在第二章的分析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，聯(lián)系中國(guó)現(xiàn)行法律與當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際進(jìn)行了深度剖析。在前第二章和第三章內(nèi)容的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要，從銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律制度完善層面提出立法建議。其中，第四章回應(yīng)了第二章提出的問題，第二章提到的法律性質(zhì)爭(zhēng)議問題與法律管制現(xiàn)狀存在的體制與立法問題，在第四章本文提出了相關(guān)的對(duì)策建議。即在立法層面上