我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展研究——以山西省為例.pdf

1、“三農(nóng)”問(wèn)題一直都是中共中央高度重視的發(fā)展問(wèn)題，推動(dòng)普惠金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融資源優(yōu)化配置、加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要意義。2003年，農(nóng)村金融改革工作拉開(kāi)序幕，建設(shè)完善的普惠金融體系是保障農(nóng)村金融改革順利完成的必要路徑與重要措施，也是提高農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的必要支點(diǎn)。普惠金融提出的本質(zhì)是希望所有群體都可以享受公平的、可持續(xù)的金融服務(wù)，尤其是融資困難的低收入人群和弱勢(shì)群體。在中國(guó)，最難享受金融服務(wù)的群體就是農(nóng)村居民。本文選擇山西省農(nóng)村作為研

2、究對(duì)象是因?yàn)樵撌￠L(zhǎng)期依賴(lài)煤炭資源發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后。隨著資源的枯竭，山西省正在謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展，大力發(fā)展普惠金融可以為更多的弱勢(shì)群體提供資金支持，擺脫對(duì)煤炭企業(yè)的依賴(lài)。因此研究山西省農(nóng)村普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)該地區(qū)農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、全省轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重大意義，同時(shí)也可為重度依賴(lài)資源發(fā)展的其他省份提供借鑒經(jīng)驗(yàn)。
　　本文首先闡述了課題研究的背景、目的及意義，并整理歸納了“普惠金融”的相關(guān)文獻(xiàn)成果，發(fā)現(xiàn)已有研究主要集中于普惠金融水平測(cè)度和

3、影響因素的分析研究，對(duì)地區(qū)研究相對(duì)較少，而對(duì)類(lèi)似山西這樣具有典型特點(diǎn)的資源大省研究更是少之又少，進(jìn)一步確定了研究該課題的必要性。在上述理論基礎(chǔ)之上，本文對(duì)山西農(nóng)村地區(qū)金融普惠發(fā)展情況展開(kāi)研究，發(fā)現(xiàn)隨著時(shí)間推移該地區(qū)農(nóng)村普惠金融體系在逐步完善，但仍存在一些不足需改進(jìn)與完善，包括：農(nóng)村居民信貸需求與供給不匹配；鄉(xiāng)村資金流失嚴(yán)重；金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)參與度低；普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、適用于農(nóng)村的金融產(chǎn)品較少；普惠金融環(huán)境仍有待提高等等。為更精準(zhǔn)的判斷山

4、西省農(nóng)村區(qū)域的金融普惠程度，本文在借鑒已有研究的基礎(chǔ)上，選取了3個(gè)維度、8項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)建了IFI指數(shù)用以測(cè)度山西省農(nóng)村1999~2015年的金融普惠程度，最后發(fā)現(xiàn)各年的水平均有所提高，但總體水平較低，與定性分析相吻合。之后，本文通過(guò)構(gòu)建模型分析影響該水平的因素，發(fā)現(xiàn)主要因素有三，分別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、城鄉(xiāng)居民收入差距以及鄉(xiāng)村交通便利程度。接著，本文從機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和基礎(chǔ)設(shè)施三個(gè)角度選擇了國(guó)內(nèi)外探索普惠金融成功的典型案例，分別是孟加拉鄉(xiāng)村銀行模

5、式、南充美興微型信用貸款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)模式和國(guó)內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)三大典型案例，總結(jié)其成功經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合山西省農(nóng)村發(fā)展特點(diǎn)提出構(gòu)建具有區(qū)域特點(diǎn)普惠金融體系的相關(guān)政策建議。
　　最后，筆者從六方面提出優(yōu)化山西省普惠金融發(fā)展的措施，具體包括：一是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善普惠金融公共服務(wù)體系；二是政府加大支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下沉農(nóng)村；三是建立多層次普惠金融機(jī)構(gòu)體系；四是創(chuàng)新多元化農(nóng)村普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品；五是鼓勵(lì)保險(xiǎn)類(lèi)、證券類(lèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體