我國農(nóng)村普惠金融發(fā)展研究——以山西省為例.pdf

1、“三農(nóng)”問題一直都是中共中央高度重視的發(fā)展問題，推動普惠金融發(fā)展對農(nóng)村金融資源優(yōu)化配置、加快經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。2003年，農(nóng)村金融改革工作拉開序幕，建設(shè)完善的普惠金融體系是保障農(nóng)村金融改革順利完成的必要路徑與重要措施，也是提高農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的必要支點。普惠金融提出的本質(zhì)是希望所有群體都可以享受公平的、可持續(xù)的金融服務(wù)，尤其是融資困難的低收入人群和弱勢群體。在中國，最難享受金融服務(wù)的群體就是農(nóng)村居民。本文選擇山西省農(nóng)村作為研

2、究對象是因為該省長期依賴煤炭資源發(fā)展，經(jīng)濟發(fā)展落后。隨著資源的枯竭，山西省正在謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展，大力發(fā)展普惠金融可以為更多的弱勢群體提供資金支持，擺脫對煤炭企業(yè)的依賴。因此研究山西省農(nóng)村普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀對該地區(qū)農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、全省轉(zhuǎn)型升級具有重大意義，同時也可為重度依賴資源發(fā)展的其他省份提供借鑒經(jīng)驗。
　　本文首先闡述了課題研究的背景、目的及意義，并整理歸納了“普惠金融”的相關(guān)文獻成果，發(fā)現(xiàn)已有研究主要集中于普惠金融水平測度和

3、影響因素的分析研究，對地區(qū)研究相對較少，而對類似山西這樣具有典型特點的資源大省研究更是少之又少，進一步確定了研究該課題的必要性。在上述理論基礎(chǔ)之上，本文對山西農(nóng)村地區(qū)金融普惠發(fā)展情況展開研究，發(fā)現(xiàn)隨著時間推移該地區(qū)農(nóng)村普惠金融體系在逐步完善，但仍存在一些不足需改進與完善，包括：農(nóng)村居民信貸需求與供給不匹配；鄉(xiāng)村資金流失嚴(yán)重；金融機構(gòu)市場參與度低；普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、適用于農(nóng)村的金融產(chǎn)品較少；普惠金融環(huán)境仍有待提高等等。為更精準(zhǔn)的判斷山

4、西省農(nóng)村區(qū)域的金融普惠程度，本文在借鑒已有研究的基礎(chǔ)上，選取了3個維度、8項指標(biāo)構(gòu)建了IFI指數(shù)用以測度山西省農(nóng)村1999~2015年的金融普惠程度，最后發(fā)現(xiàn)各年的水平均有所提高，但總體水平較低，與定性分析相吻合。之后，本文通過構(gòu)建模型分析影響該水平的因素，發(fā)現(xiàn)主要因素有三，分別是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平、城鄉(xiāng)居民收入差距以及鄉(xiāng)村交通便利程度。接著，本文從機構(gòu)、產(chǎn)品和基礎(chǔ)設(shè)施三個角度選擇了國內(nèi)外探索普惠金融成功的典型案例，分別是孟加拉鄉(xiāng)村銀行模

5、式、南充美興微型信用貸款產(chǎn)品運營模式和國內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)三大典型案例，總結(jié)其成功經(jīng)驗并結(jié)合山西省農(nóng)村發(fā)展特點提出構(gòu)建具有區(qū)域特點普惠金融體系的相關(guān)政策建議。
　　最后，筆者從六方面提出優(yōu)化山西省普惠金融發(fā)展的措施，具體包括：一是加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善普惠金融公共服務(wù)體系；二是政府加大支持力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)下沉農(nóng)村；三是建立多層次普惠金融機構(gòu)體系；四是創(chuàng)新多元化農(nóng)村普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品；五是鼓勵保險類、證券類金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟主體