利用第三方支付平臺(tái)洗錢問題研究.pdf

1、近些年來，我國第三方支付平臺(tái)發(fā)展迅猛，市場交易規(guī)模不斷擴(kuò)大。作為電子商務(wù)環(huán)境下的一種新型支付方式，第三方支付平臺(tái)在一定程度上解決了非面對面支付交易中的安全和信用等問題，降低了客戶的交易風(fēng)險(xiǎn)。但其具備的隱匿性、瞬時(shí)性、業(yè)務(wù)多樣性、跨國性也被洗錢犯罪分子利用，給打擊洗錢犯罪帶來了困難，也給全球金融秩序帶來了相當(dāng)大的危害。
　　面對日益嚴(yán)峻的利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢犯罪的形勢，世界上眾多國家和組織都采取了積極的反洗錢措施予以應(yīng)對，如反

2、洗錢金融行動(dòng)特別工作組的一系列建議為全世界的反洗錢工作做出了重要指引。
　　我國在打擊利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢犯罪方面不僅僅經(jīng)驗(yàn)匱乏，相關(guān)立法更是滯后和不完善。第三方支付平臺(tái)機(jī)構(gòu)在我國出現(xiàn)的10余年里，我國始終沒有對第三方支付進(jìn)行針對性立法，直到2010年9月才有了對第三方支付平臺(tái)的針對性立法。但是這些立法又存在立法層級過低、相關(guān)制度不夠健全等問題。而要解決上述問題，簡單地提高立法層級是無法實(shí)現(xiàn)的，完善配套的反洗錢制度才是必由之

3、路。鑒于歐美國家、部分亞洲國家已在第三方支付業(yè)務(wù)反洗錢領(lǐng)域具備一定經(jīng)驗(yàn)，我國有必要借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在保持現(xiàn)有反洗錢立法的基礎(chǔ)上逐步完善。
　　本文對利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢犯罪的現(xiàn)狀、手法進(jìn)行了闡述，并分析了打擊此種洗錢犯罪的難點(diǎn)和困境。最后，通過研究和分析國外政府、組織的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)以及我國在立法和實(shí)踐方面存在的眾多問題，對完善我國防范利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢犯罪提出了建議。本文最大的創(chuàng)新之處是對我國沒收制度的完善。隨著替代沒