商業(yè)銀行小企業(yè)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)研究.pdf

1、隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、構(gòu)建和諧社會(huì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面扮演著愈加重要的角色，其發(fā)展問題是當(dāng)今社會(huì)尤為關(guān)注的問題，然而貸款難成為限制其發(fā)展的關(guān)鍵。商業(yè)銀行在考慮給予小企業(yè)貸款時(shí)主要考慮的是企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)又與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)。影響商業(yè)銀行小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包括小企業(yè)自身的經(jīng)營策略、文化素質(zhì)、發(fā)展前景等定性因素，還包括企業(yè)的償債能力、獲利能力、經(jīng)營能力等定量因素。這些因素又可以劃分為

2、更為細(xì)節(jié)的因素，通過對這些因素的分析可以對商業(yè)銀行小企業(yè)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)和評級(jí)，以減少商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　 本文首先闡述貸款與貸款風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念，分析小企業(yè)和含義、特點(diǎn)和優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上，從規(guī)模、種類、業(yè)務(wù)流程和不良貸款等角度對小企業(yè)貸款現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并從小企業(yè)內(nèi)部、銀行內(nèi)部、外部環(huán)境等多方面進(jìn)行問題的成因分析。
　　 本文指出了現(xiàn)有商業(yè)銀行小企業(yè)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系在指標(biāo)設(shè)置和權(quán)重設(shè)置方面的不足，提出新指標(biāo)

3、體系的設(shè)計(jì)構(gòu)思，選擇以建筑業(yè)、工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)三行業(yè)企業(yè)為評級(jí)對象，找出各行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目，設(shè)定相應(yīng)指標(biāo)，構(gòu)建具有行業(yè)特色的評價(jià)指標(biāo)體系。評價(jià)方法的創(chuàng)新在于選用模糊綜合評價(jià)模型進(jìn)行商業(yè)銀行小企業(yè)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)，選用層次分析法確定權(quán)重。
　　 本文選擇了建筑業(yè)的某一小企業(yè)進(jìn)行實(shí)證研究，確定商業(yè)銀行是否發(fā)放貸款，驗(yàn)證了模型的可行性和科學(xué)性。本文最后從商業(yè)銀行、小企業(yè)和政府三個(gè)角度提出的商業(yè)銀行小企業(yè)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防及控制措施具