W商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理研究.pdf

1、改革開放后，國民經(jīng)濟水平大幅上升，從脫貧致富到奔向小康，人們的生活水平得到了明顯提升，家庭財富有了增長，人們迫切的希望提升生活質(zhì)量，改善生活環(huán)境的愿望，帶動了消費需求進(jìn)一步增大，“花明天的錢，圓今天的夢”開始引領(lǐng)著人們的消費觀念。為適應(yīng)個人對貸款資金的需求，個人信貸業(yè)務(wù)成為了國內(nèi)各個銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分，個人信貸的種類和項目如雨后春筍般遍地開花，目前的主要貸款項目仍以自用性商品房、家用汽車等奢飾品，以及為改善生活品質(zhì)的綜合性分期貸款、助

2、學(xué)分期貸款、旅游分期貸款等為主。個人信貸業(yè)務(wù)種類逐漸增多，可相似性居高，產(chǎn)品差異化不明顯，在經(jīng)濟下滑的全球金融環(huán)境下，個人信貸業(yè)務(wù)成為了各大銀行間相互競爭的利潤點，通過簡化業(yè)務(wù)審批流程、縮短信貸時間吸引客戶，信貸準(zhǔn)入門檻降低，因此個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險頻頻發(fā)生，對于風(fēng)險的管控管理成為了商業(yè)銀行需要關(guān)注的問題。
　　在面對大量同質(zhì)化、競爭激烈的市場時，W商業(yè)銀行為了在金融市場中能分得一杯羹，就要面臨個人信貸業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險，諸如在信貸業(yè)務(wù)

3、辦理中的從業(yè)人員專業(yè)能力不足帶來的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，在審批過程中產(chǎn)生的法律風(fēng)險和制度風(fēng)險，以及貸后管理中的違約風(fēng)險和道德風(fēng)險，均會對商業(yè)銀行的金融資產(chǎn)帶來一定的損失。
　　在對大量個人信貸業(yè)務(wù)的理論和經(jīng)驗學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，對W商業(yè)銀行的風(fēng)險進(jìn)行了初步的調(diào)研，本文以W商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)為研究對象，根據(jù)W商業(yè)銀行的實際情況，借助調(diào)研數(shù)據(jù)、圖表等資料，利用金融業(yè)5C準(zhǔn)則，設(shè)計了個人信貸資信評定標(biāo)準(zhǔn)表。運用AHP層次分析法，將W商業(yè)銀行信