我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新研究.pdf

1、隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的矛盾日益突出，自此綠色經(jīng)濟(jì)悄然興起并逐漸改變世界經(jīng)濟(jì)的格局。然而綠色信貸在當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)特別是綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中占據(jù)著重要地位，因此發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型以及促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的有效手段。
　　然而，綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新離不開(kāi)良好的創(chuàng)新環(huán)境。首先，自2007年起我國(guó)陸續(xù)頒布多項(xiàng)綠色信貸相關(guān)政策，到十八屆五中全會(huì)將綠色與創(chuàng)新發(fā)展作為國(guó)家“十三五規(guī)劃”的發(fā)展

2、戰(zhàn)略，我國(guó)政府從制度層面上約束誘導(dǎo)商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新行為，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)。其次，綠色經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)衍生出的綠色投資需求以及環(huán)保市場(chǎng)的快速發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，由于信貸融資作為我國(guó)環(huán)保領(lǐng)域內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)獲取資金的主要方式，其龐大的市場(chǎng)需求將倒逼商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)。再次，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步為綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐，提高了項(xiàng)目實(shí)施的可行性。在此環(huán)境下，多數(shù)銀行將支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)作為自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

3、的重要組成部分，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)數(shù)年時(shí)間探索，從最初的萌芽階段、起步階段到如今快速發(fā)展階段，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)得到迅速的發(fā)展，綠色信貸余額逐年上漲，綠色信貸產(chǎn)品體系也日漸豐富，各商業(yè)銀行以企業(yè)客戶(hù)現(xiàn)實(shí)需求為基點(diǎn)，設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，并投入市場(chǎng)。但是商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新中的問(wèn)題也日益突出。一是產(chǎn)品種類(lèi)單一，綠色信貸產(chǎn)品投入領(lǐng)域有限且個(gè)人綠色消費(fèi)領(lǐng)域空缺。二是產(chǎn)品的規(guī)模較小，綠色信貸余額占比貸款總額相對(duì)

4、較低，難以滿(mǎn)足我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需要。三是綠色信貸產(chǎn)品的盈利能力不高。雖然理論上商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，但通過(guò)計(jì)量檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，目前綠色信貸產(chǎn)品與商業(yè)銀行的盈利能力存在較為明顯的負(fù)相關(guān)關(guān)系，直接挫傷了商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性。究其成因是宏觀上我國(guó)綠色信貸政策制度體系不夠健全。微觀上商業(yè)銀行綠色責(zé)任意識(shí)薄弱，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)技術(shù)以及金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)落后等因素。
　　縱觀國(guó)際綠色信貸產(chǎn)品，其產(chǎn)品種類(lèi)涵蓋項(xiàng)目、建

5、筑、企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域。通過(guò)分析美國(guó)和英國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行在綠色信貸制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新模式以及管理方法上與國(guó)際水平還有一定的差距。因此，為推動(dòng)商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，我國(guó)應(yīng)首先明確金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境法律責(zé)任，強(qiáng)化商業(yè)銀行環(huán)保意識(shí)和約束投資行為。其次建全綠色信貸貼息機(jī)制，調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品的積極性和主動(dòng)性，同時(shí)加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)以及產(chǎn)品實(shí)施提供相應(yīng)的基礎(chǔ)環(huán)境。再次在產(chǎn)品資金