互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國雖然是一個新興的事物，但是近年來的發(fā)展速度卻十分驚人，尤其是2013年支付寶等新型的互聯(lián)網(wǎng)支付方式推出后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更是達(dá)到一個頂峰。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為我國各行各業(yè)競爭的焦點(diǎn)，各大企業(yè)都紛紛推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)來搶奪市場份額，提高自己的利潤。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融是一把雙刃劍，我們在關(guān)注它優(yōu)點(diǎn)的同時也不能忽略它背后隱藏的種種風(fēng)險(xiǎn)，例如道德風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融

2、不同，它擁有與生俱來的隱蔽性、快捷性、跨空間和時間性等特點(diǎn)，但這也使得它逐漸成為洗錢犯罪分子清洗非法資金的高發(fā)領(lǐng)域。并且伴隨著我國對于傳統(tǒng)方式下洗錢活動的打擊力度加大，互聯(lián)網(wǎng)金融在監(jiān)管方面的漏洞也讓洗錢犯罪分子有機(jī)可乘，更加猖獗的實(shí)施洗錢行為。近年來，我國發(fā)生了多起互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢案，也足以證明犯罪分子開始將洗錢活動由傳統(tǒng)的方式向互聯(lián)網(wǎng)金融的方式轉(zhuǎn)移這一趨勢。利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)大多來源于操作風(fēng)險(xiǎn)，并作為誘因?qū)е路娠L(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其

3、他風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。與傳統(tǒng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)相比，利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)危害更大，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性也越高。
　　利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的模式分為很多種，但是本文主要選擇利用第三方支付系統(tǒng)、預(yù)付卡、虛擬貨幣洗錢這三種模式進(jìn)行具體的分析，主要原因在于這三種模式是對傳統(tǒng)支付方式的一種創(chuàng)新，更具有研究價(jià)值。通過分析和歸納三種不同模式下的利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，我們可以發(fā)現(xiàn)利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)更加難以被追蹤和識別、洗錢犯罪分子多采用“化整為零”的手法來

4、逃避監(jiān)管。在這種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融的洗錢模式下，政府部門和相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)無法開展有效的監(jiān)管活動去防范利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)最終會嚴(yán)重危害我國的金融穩(wěn)定，扭曲我國現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，造成各地的發(fā)展不平衡，還會助長上游犯罪的囂張氣焰，不利于我國宏觀經(jīng)濟(jì)和社會的可持續(xù)發(fā)展。
　　美國和英國經(jīng)過多年的發(fā)展，在防范利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)上已具備比較完備的監(jiān)管體系，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的分工和職責(zé)較為明確，法律法規(guī)相對比較

5、完善。但我國在防范利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)問題上，還存在諸如制度缺失、監(jiān)管責(zé)任不明確、監(jiān)管力度不足等外部缺陷，各個機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管動力、專業(yè)人才匱乏、互聯(lián)網(wǎng)金融自身漏洞等內(nèi)部不足。在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，本文對我國進(jìn)一步防范利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)提出了幾點(diǎn)建議:構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范的法律體系、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)管體系、完善互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)手段、樹立互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范的良好觀念和加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范的