以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避機(jī)制研究.pdf

1、中國作為發(fā)展中的大國，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和計(jì)劃生育國策的實(shí)施，不僅使得中國比西方國家以更快的速度和更大的規(guī)模步入老齡化社會(huì)，而且呈現(xiàn)出明顯的“未富先老”特征。這種背景下，老年人未能積累起足夠的用以養(yǎng)老的金融資產(chǎn)，而現(xiàn)行的以子女贍養(yǎng)、退休金、社保金為主的養(yǎng)老保障模式也很難滿足城鄉(xiāng)居民較高層次的養(yǎng)老需求。因此探求一種新的養(yǎng)老方式成為中國目前迫切需要解決的問題。而以房養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)充養(yǎng)老模式，在西方國家得到快速發(fā)展，也受到我國學(xué)界和商界的

2、極大關(guān)注，并于2014年7月1日起，經(jīng)過十多年醞釀的以房養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在北京、上海、廣州和武漢四地開始試點(diǎn)實(shí)施。然而，截止2016年6月底，試點(diǎn)兩年的“以房養(yǎng)老”政策響應(yīng)者寥寥。究其原因，是各利益相關(guān)主體對(duì)“以房養(yǎng)老”的各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足，無法提出有效的應(yīng)對(duì)措施。充分估計(jì)“以房養(yǎng)老”所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并建立有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，將大大促進(jìn)“以房養(yǎng)老”模式在我國的推廣，推動(dòng)我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的進(jìn)一步完善。
　　本文研究的“以房養(yǎng)老”模式

3、，是人口老齡化背景下養(yǎng)老保障的一個(gè)新思路，也可能會(huì)成為我國拓寬養(yǎng)老資金來源、完善養(yǎng)老保障體系的一條新途徑。文中針對(duì)我國現(xiàn)階段“以房養(yǎng)老”發(fā)展的困境與各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，分析了“以房養(yǎng)老”所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并嘗試建立模型，對(duì)其中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，研究市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（房價(jià)波動(dòng)）對(duì)金融機(jī)構(gòu)支付的影響規(guī)律，進(jìn)而對(duì)“以房養(yǎng)老”的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制提出構(gòu)想，為實(shí)現(xiàn)我國養(yǎng)老保障體系的完善、增加養(yǎng)老資金來源、突破現(xiàn)階段“以房養(yǎng)老”發(fā)展困局拓寬思路。最后從對(duì)

4、各類風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和以房養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境兩方面提出相應(yīng)措施，為操作層面提供可選擇的參考的措施，
　　第一章主要是以房養(yǎng)老的研究背景、研究意義和思路、方法作了簡單論述，并梳理了本文的寫作框架。
　　第二章對(duì)以房養(yǎng)老的相關(guān)理論進(jìn)行綜述，并對(duì)國內(nèi)外研究現(xiàn)狀作了文獻(xiàn)綜述，作為研究的理論基礎(chǔ)，為此后的研究拓展空間。
　　第三章分析我國以房養(yǎng)老的現(xiàn)狀以及存在的問題。
　　第四章對(duì)我國以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別分析，指出當(dāng)前我