刑法規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融的限度與標(biāo)準(zhǔn)研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是民間金融的網(wǎng)絡(luò)化，其在創(chuàng)新金融模式、促進經(jīng)濟發(fā)展的同時，也衍生出一系列的違法犯罪風(fēng)險，為犯罪行為提供了滋生的土壤。在金融壟斷主義的政策下，刑法對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的涉嫌非法吸收公眾存款等行為進行嚴(yán)厲懲治。這種重典治亂的方式與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專門性法律規(guī)范缺失不無關(guān)系。但考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性，刑法應(yīng)當(dāng)對其保持謙抑性，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的規(guī)制上保持一定的容忍，保護正常的民間金融活動，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展保駕護航。
　

2、　第一部分問題提出。這部分內(nèi)容是以三起互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的典型刑事案例引出，首先，對“e租寶案”、“東方創(chuàng)投案”、“中寶投資案”進行簡單介紹;其次，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的舉例分析，說明這一新興領(lǐng)域違法犯罪風(fēng)險劇增，刑法應(yīng)當(dāng)適時介入;最后，提出問題，即如何正確運用刑法打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，打造一條有效的刑法規(guī)制路徑。
　　第二部分互聯(lián)網(wǎng)金融的基本模式。這部分主要簡述當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種創(chuàng)新模式。一是融資模式，具體介紹P2P網(wǎng)貸和眾籌兩種類

3、型。其中，主要闡述了P2P網(wǎng)貸和眾籌模式的概念、類型、運作過程、起源、在我國的發(fā)展的歷程以及原因、積極意義等。二是理財模式，主要分析了基金理財產(chǎn)品的特點、在我國的發(fā)展以及對金融市場產(chǎn)生的意義等。三是支付模式，重點闡述該模式的定義、功能，舉例說明具體發(fā)展情況以及可能帶來的不安全因素。
　　第三部分互聯(lián)網(wǎng)金融所涉犯罪風(fēng)險。本部分從融資和支付模式的角度分析了四種可能的犯罪類型，包括融資活動中非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和具體的行為表現(xiàn)、

4、集資詐騙罪的認(rèn)定條件以及“中寶投資案”的詳細解析、支付模式下洗錢罪的主要行為類型、信用卡詐騙罪中主要的詐騙方式等。
　　第四部分互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的合理性檢討。這部分以刑事政策為立足點，著重對互聯(lián)網(wǎng)金融的刑法規(guī)制的合理性進行分析，通過立罪邏輯和規(guī)制限度兩個角度展開討論，立罪邏輯內(nèi)容包括該邏輯的正當(dāng)性、“立罪至后”規(guī)則的合理性、刑法的謙抑性與“二次性違法”理念之間的關(guān)系;規(guī)制限度的研究包括嚴(yán)重社會危害性、非法性、擾亂金融管理秩序等標(biāo)準(zhǔn)的