互聯(lián)網(wǎng)金融三方主體涉罪行為刑法規(guī)制問題研究.pdf

1、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及加快了金融模式的創(chuàng)新。新經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式——互聯(lián)網(wǎng)金融，在發(fā)揮積極作用的同時(shí)也伴隨著各種問題的產(chǎn)生。本文所探討的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下三方主體為:投資主體、中介平臺(tái)、實(shí)際融資主體，并試圖通過對(duì)三方主體的涉罪行為進(jìn)行類型化研究，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有刑法規(guī)制的不足，從而提出具有針對(duì)性的完善措施，使其在遏制互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的同時(shí)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、健康發(fā)展。
　　本文通過橫向比較互聯(lián)網(wǎng)金融三方主體行為可能涉嫌罪名、縱向探討

2、新形勢(shì)下互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪新模式的研究思路，以發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的框架結(jié)構(gòu)，搭構(gòu)全文。本文分為五個(gè)部分:
　　第一部分介紹互聯(lián)網(wǎng)金融三方主體概述。本文立足于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融形式:第三方支付、P2P網(wǎng)貸、虛擬貨幣、眾籌等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融智能化、隱蔽性、跨區(qū)域等特征必定使犯罪后果更具有嚴(yán)重性。本文將互聯(lián)網(wǎng)金融分為三個(gè)主體:個(gè)人（單位）投資主體、第三方中介機(jī)構(gòu)、實(shí)際融資主體。
　　第二部分主要論述三方主體涉罪行為的表現(xiàn)，從而更直觀的解釋三

3、方主體在犯罪過程中的主要行為方式。本部分對(duì)各主體涉罪行為的現(xiàn)狀進(jìn)行考察，得出在五種模式下可能涉嫌的犯罪有:洗錢犯罪、非法集資犯罪等，并分別通過三個(gè)典型案例——利用網(wǎng)游平臺(tái)洗錢、余額寶、美微傳媒對(duì)各主體的犯罪進(jìn)行分析和細(xì)致化解釋。
　　第三部分著重探討現(xiàn)有刑法規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融主體涉罪行為中的缺陷。首先，從現(xiàn)有刑法罪名看，具有滯后性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪特殊的行為手段、表現(xiàn)形式、作案特點(diǎn)侵害了新法益，而現(xiàn)有刑法客體的包容性不足。同時(shí)，在新模式

4、下，一些具體罪名無法適應(yīng)新的需求。其次，從高利轉(zhuǎn)貸罪和洗錢罪中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有刑法存在對(duì)投資主體的犯罪認(rèn)定不統(tǒng)一的問題。再次，具有中介機(jī)構(gòu)的犯罪構(gòu)成要件不完善的缺陷，主要表現(xiàn)在共犯中的幫助行為性質(zhì)認(rèn)定缺失、主觀認(rèn)定模糊等方面。最后，從非法集資類犯罪內(nèi)容不合時(shí)宜、犯罪客體認(rèn)定不明晰、空白罪狀下刑法與行政法銜接失調(diào)等方面闡述融資主體犯罪罪狀規(guī)制不科學(xué)的問題。
　　第四部分主要論述互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主體刑法規(guī)制的完善。第一，從刑法謙抑性的原則出發(fā)，

5、充分發(fā)揮民事法律對(duì)犯罪前階段的遏制作用，以嚴(yán)重的社會(huì)危害性為刑法介入的最低標(biāo)準(zhǔn)。第二，從三方主體出發(fā)，確立區(qū)別化的入罪條件，包括明確投資主體、中介機(jī)構(gòu)刑法規(guī)制下的入罪標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格掌握融資主體犯罪類型等幾個(gè)方面。第三，在新環(huán)境下，提出切合時(shí)宜的新要求。包括應(yīng)當(dāng)承認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融新法益、設(shè)置統(tǒng)一的量刑標(biāo)準(zhǔn)、并擴(kuò)展傳統(tǒng)罪名的包容性等。第四，在“寬嚴(yán)相濟(jì)”的刑事政策下，著重于確立多元化的刑罰措施。
　　第五部分是對(duì)文章的總結(jié)。通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯