P2P所涉刑事犯罪規(guī)制路徑研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為我國這幾年興起的一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)點對點借貸模式，相比傳統(tǒng)銀行融資、民間借貸等傳統(tǒng)融資模式具有天然的優(yōu)勢。P2P網(wǎng)貸模式進(jìn)入我國后，在準(zhǔn)入門檻缺乏、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失、監(jiān)管機構(gòu)缺位的情況下，進(jìn)行著野蠻式的發(fā)展一平臺跑路現(xiàn)象頻發(fā)，破壞社會經(jīng)濟秩序，損害眾多投資者的財產(chǎn)利益。隨著優(yōu)易網(wǎng)、東方創(chuàng)投等P2P網(wǎng)貸平臺涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙等刑事案件的發(fā)生，人們開始注意到異化的P2P平臺行為的嚴(yán)重性。本文以刑法學(xué)理論為依托

2、，通過規(guī)范分析、歷史分析、實證分析等方法對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中不規(guī)范的經(jīng)營行為進(jìn)行分析，指出不規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為構(gòu)成了非法集資類犯罪，并對P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為涉嫌不同罪名進(jìn)行辨析，提出了現(xiàn)行刑法之下規(guī)制P2P網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)存的問題;隨后對刑法介入P2P的必要性、限度做出了對應(yīng)的分析;最后一個部分從指導(dǎo)原則、入罪限制、刑罰完善等方面進(jìn)行了規(guī)制路徑的建構(gòu)。
　　第一章介紹了我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展?fàn)顩r，闡述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式，P2P網(wǎng)

3、絡(luò)借貸的概念、特征以及各種模式，對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸給我國金融模式帶來的創(chuàng)新給與了肯定，也分析總結(jié)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我國得以快速發(fā)展的原因。
　　第二章對我國異化P2P平臺經(jīng)營模式隱藏的刑事法律風(fēng)險作出分析，對P2P平臺所涉犯罪的共性、特征進(jìn)行了分析。認(rèn)為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸可能涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法設(shè)立金融機構(gòu)罪、非法經(jīng)營罪、洗錢罪等刑事風(fēng)險，并對相關(guān)罪名進(jìn)行辨析，對現(xiàn)行刑法體制下規(guī)制P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在的問題進(jìn)行了揭示。

4、
　　第三章是對刑法介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的理性分析，認(rèn)為刑法介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸具有必要性。當(dāng)然，在鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的當(dāng)下，不應(yīng)當(dāng)過分干預(yù)。應(yīng)當(dāng)保持其謙抑性，以鼓勵、保護(hù)創(chuàng)新，實現(xiàn)自由、效率為基本標(biāo)尺，允許P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺良性、健康發(fā)展。
　　第四章最后結(jié)合本文論述的內(nèi)容，提出刑法介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)保持適當(dāng)?shù)闹t抑性，并對相關(guān)法律的完善提出了建議。應(yīng)當(dāng)堅持二次違法原則、公平原則、鼓勵創(chuàng)新原則;限縮相關(guān)罪名的適用，提