P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法規(guī)制問題研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種新型模式，其在運營過程中出現(xiàn)了一定的異化，由此引發(fā)了諸多法律風(fēng)險，一些異化運營行為甚至觸碰了刑事法律的底線。直接或間接歸集資金、利用平臺為自身融資、擅自設(shè)立資金池等經(jīng)營行為，涉嫌成立非法吸收公眾存款罪;拆分融資項目實行期限錯配進行滾動融資，以及發(fā)布虛假借款標，實施“拆東墻補西墻”的龐氏騙局的行為，與集資詐騙罪的行為模式相契合;而平臺擅自開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、利用信用機制進行信用擴張的行為，又觸碰了非法經(jīng)營

2、罪的構(gòu)成要件。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的異化運營，給國家金融管理秩序、社會公眾財產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)社會誠信體系帶來極大危害，所以在滿足刑法謙抑性要求，并且不會對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新造成損害的前提下，有必要將刑法手段引入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，對異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為進行規(guī)制。在處理P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所引發(fā)的非法集資案件時，有必要對非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的適用范圍進行一定的限縮，通過犯罪構(gòu)成要件對集資款的用途進行限定，并提高非法吸收公眾存款罪定罪數(shù)額標準，適當(dāng)收