P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法規(guī)制問題研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種新型模式，其在運(yùn)營過程中出現(xiàn)了一定的異化，由此引發(fā)了諸多法律風(fēng)險(xiǎn)，一些異化運(yùn)營行為甚至觸碰了刑事法律的底線。直接或間接歸集資金、利用平臺為自身融資、擅自設(shè)立資金池等經(jīng)營行為，涉嫌成立非法吸收公眾存款罪;拆分融資項(xiàng)目實(shí)行期限錯(cuò)配進(jìn)行滾動融資，以及發(fā)布虛假借款標(biāo)，實(shí)施“拆東墻補(bǔ)西墻”的龐氏騙局的行為，與集資詐騙罪的行為模式相契合;而平臺擅自開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、利用信用機(jī)制進(jìn)行信用擴(kuò)張的行為，又觸碰了非法經(jīng)營

2、罪的構(gòu)成要件。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的異化運(yùn)營，給國家金融管理秩序、社會公眾財(cái)產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)社會誠信體系帶來極大危害，所以在滿足刑法謙抑性要求，并且不會對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新造成損害的前提下，有必要將刑法手段引入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，對異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為進(jìn)行規(guī)制。在處理P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所引發(fā)的非法集資案件時(shí)，有必要對非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的適用范圍進(jìn)行一定的限縮，通過犯罪構(gòu)成要件對集資款的用途進(jìn)行限定，并提高非法吸收公眾存款罪定罪數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)收