河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險研究.pdf

1、長期以來，涉農(nóng)領(lǐng)域、小微企業(yè)及社會低收入群體融資難是全球經(jīng)濟社會發(fā)展所面臨的共同難題。20世紀(jì)70年代，經(jīng)濟學(xué)家尤努斯開始倡導(dǎo)并實踐服務(wù)于經(jīng)濟弱勢群體。并且成功開創(chuàng)了孟加拉鄉(xiāng)村銀行，又稱格萊珉銀行（Grameen Bank，GB）。這一全新的金融服務(wù)模式立刻引起世界各國尤其是發(fā)展中國家金融界的高度關(guān)注，也由此激勵了為數(shù)眾多的發(fā)展中國家、甚至西方發(fā)達國家的創(chuàng)新與實踐。在此背景之下，我國政府開始組建符合我國國情的小額貸款公司，期望其作為“金

2、融毛細(xì)血管”，為“三農(nóng)”及中小企業(yè)等微型經(jīng)濟主體輸送資金血液。2005年10月，人民銀行選擇中西部五省（區(qū)）進行小額貸款公司的試點工作，一批小額貸款公司紛紛成立。為了進一步規(guī)范小額貸款公司的發(fā)展，銀監(jiān)會、人民銀行于2008年5月聯(lián)合頒布了《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，自此，小額貸款公司試點在全國范圍內(nèi)迅速展開，目前已經(jīng)擴展到全國大多數(shù)省份。依據(jù)人民銀行公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2012年12月末，全國小額貸款公司數(shù)量已經(jīng)達到6080

3、家，貸款余額5921億元，作為東部沿海省份的河北省己成為建立小額貸款公司數(shù)量最多的省份之一。實踐證明，發(fā)展小額貸款公司有利于緩解“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資難的問題，有利于探索民間金融發(fā)展的有效模式，有利于整個國民經(jīng)濟的發(fā)展與騰飛。然而，畢竟小額貸款公司成立時間不長，還處于探索階段，在其蓬勃發(fā)展的背后，經(jīng)營風(fēng)險也逐漸顯現(xiàn)。
　　本文在分析河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險的基礎(chǔ)上，通過借鑒吸收國內(nèi)外的成功經(jīng)驗，結(jié)合目前河北省的試點情況，試圖為河

4、北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險的防范提出合理的措施和建議。一方面，幫助小額貸款公司正視自身存在的問題，完善內(nèi)控機制，制定科學(xué)的業(yè)務(wù)流程，提升自身風(fēng)險防范能力。另一方面，期盼政府出臺相關(guān)政策，以扶持小額貸款公司發(fā)展壯大。本文的研究首先從宏觀層面入手，整體分析河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險，然后進入微觀層面，利用風(fēng)險評價模型對A小額貸款公司的經(jīng)營風(fēng)險進行實證檢驗。
　　本文的研究主要包括六個部分：第一章為導(dǎo)論，先后闡述了研究背景及意義、國內(nèi)外研

5、究現(xiàn)狀、文章流程、研究內(nèi)容與研究方法、論文的主要創(chuàng)新點與不足。第二章為小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險的經(jīng)濟學(xué)分析，主要介紹了金融體系內(nèi)在脆生性理論、信息不對稱理論、協(xié)變風(fēng)險理論。相關(guān)理論研究表明：協(xié)變風(fēng)險理論則有助于小額信貸機構(gòu)采取整體措施，防范經(jīng)營風(fēng)險。第三章首先介紹了河北省小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀，接著對其所面臨的經(jīng)營風(fēng)險進行了重點分析。第四章引入小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險評價模型，并對模型建立的原則、指標(biāo)權(quán)重的確定、基本原理及評價步驟等分別進行了介