基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于一種高速發(fā)展?fàn)顩r下同時(shí)消費(fèi)轉(zhuǎn)型也在不斷加快,這些變化推動(dòng)我國(guó)國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)始終保持良好的快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至2012年底,建行累計(jì)發(fā)行信用卡超過(guò)2800余萬(wàn)張,累計(jì)客戶數(shù)2400余萬(wàn)戶,消費(fèi)交易額突破4500億元,貸款余額超590億元。信用卡業(yè)務(wù)的膨脹,也帶來(lái)很多問(wèn)題。雖然發(fā)行卡的數(shù)量在增加,但是很多信用卡處于睡眠狀態(tài),客戶根本沒(méi)使用或者極少使用信用卡進(jìn)行消費(fèi),這些信用卡并沒(méi)有給銀行帶來(lái)盈利,反而給銀行的信用卡管理工作帶來(lái)很多

2、問(wèn)題,信用卡的使用者因?yàn)樽陨淼脑蚴瞧鋷в幸欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)性。銀行的在不斷推廣信用卡業(yè)務(wù)的過(guò)程中使其積累了大量的客戶信息以及客戶在使用購(gòu)物卡消費(fèi)時(shí)的消費(fèi)信息,如何對(duì)這些信息進(jìn)行分析和利用,從中區(qū)分出“壞客戶”和“好客戶”,并制定不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和營(yíng)銷(xiāo)策略是目前銀行在信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理方面面臨的迫切問(wèn)題之一。
　　本文以建設(shè)銀行的個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)作為研究目標(biāo),針對(duì)目前的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不足和覆蓋面不廣的現(xiàn)狀,設(shè)計(jì)了建行信用卡基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的個(gè)人信用的

3、評(píng)價(jià)方案。銀行根據(jù)自身信用卡的市場(chǎng)需求搜集相關(guān)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)源,根據(jù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的架構(gòu)體系,分析數(shù)據(jù)庫(kù)操作中抽取、凈化和轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)。接著提出了本文的信用設(shè)計(jì)模型,在構(gòu)建信用卡評(píng)分模型時(shí),特征變量的選擇是非常關(guān)鍵的工作環(huán)節(jié)之一,特征變量的好壞直接影響模型的質(zhì)量。特征變量要選取最能代表客戶信用狀況的屬性,主要是從數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的個(gè)人信息資料表進(jìn)行選擇,目前建行在客戶申請(qǐng)信用時(shí),要求填寫(xiě)38項(xiàng)數(shù)據(jù),但是這些數(shù)據(jù)項(xiàng)并非都是必填項(xiàng),對(duì)于一些非必填項(xiàng),有些客

4、戶在申請(qǐng)時(shí)是不填寫(xiě)的,那么就造成這部分?jǐn)?shù)據(jù)的缺失,如家庭人員構(gòu)成、在單位的職稱和職務(wù)信息等。最后從38個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)中選擇了17個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)作為客戶的特征變量,從個(gè)人資料表中抽取了4000條客戶基本信息的樣本數(shù)據(jù),并根據(jù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)分析該模型的信用評(píng)分結(jié)果。
　　基于個(gè)人信用評(píng)分模型,在J2EE技術(shù)架構(gòu)的基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)B/S模式的個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng),用于建設(shè)銀行X市分析客戶申請(qǐng)信用卡時(shí)的信用評(píng)價(jià)。系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了客戶信息管理、信用評(píng)價(jià)指標(biāo)管理、信用