基于J2EE的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)是全功能銀行系統(tǒng)中的一部分，全功能銀行系統(tǒng)中的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有柜面業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、自助業(yè)務(wù)、pos業(yè)務(wù)等面向客戶交易系統(tǒng)，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)針對(duì)銀行內(nèi)外部操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取措施控制各類操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作運(yùn)行。
　　 為有效控制銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督中心由業(yè)務(wù)復(fù)核[1]向風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)型，提出了一種新的銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督技術(shù)，并開發(fā)了柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)。
　　 針

2、對(duì)原有的監(jiān)督模式?jīng)]有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行識(shí)別的模型，不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的過(guò)濾，只能通過(guò)人工方式把關(guān)，其風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控完全依靠監(jiān)督人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)的不足，本監(jiān)督方法的目的在于按照風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督項(xiàng)目如按柜員監(jiān)督、按賬戶監(jiān)督、按大額特殊業(yè)務(wù)監(jiān)督等，由系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行逐筆過(guò)濾、篩選，只提示有風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，這樣大大簡(jiǎn)化了事后監(jiān)督人員的工作量。在銀行高風(fēng)險(xiǎn)交易行為的識(shí)別方面，是按照銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督規(guī)定經(jīng)過(guò)全面的標(biāo)準(zhǔn)化的處理提示風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督信息數(shù)據(jù)，提高了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力

3、。其中反洗錢監(jiān)督[2]、帳戶監(jiān)督等監(jiān)督項(xiàng)目可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多筆、多日的連續(xù)、對(duì)比監(jiān)督，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)監(jiān)督方法的不足。通過(guò)監(jiān)督人員對(duì)這些連續(xù)、動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)分析判斷，進(jìn)行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督信息的確認(rèn)、反饋、評(píng)估工作，以達(dá)到控制銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。
　　 系統(tǒng)利用銀行系統(tǒng)主機(jī)下傳的數(shù)據(jù)文件進(jìn)行分析計(jì)算，按相關(guān)監(jiān)督需求、制度規(guī)范，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，生成待監(jiān)督數(shù)據(jù)，并由系統(tǒng)程序控制監(jiān)督工作的處理流程，從而實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督的流程化、規(guī)范化管理，系統(tǒng)的主要功

4、能及業(yè)務(wù)流程為:
　　 首先根據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，按照相關(guān)操作規(guī)定過(guò)濾、加工日志數(shù)據(jù)，按照一百多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)生成待監(jiān)督數(shù)據(jù);對(duì)不需要人工干預(yù)即可確定的監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)自動(dòng)向前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)查詢數(shù)據(jù);對(duì)可疑的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)展示給監(jiān)督中心查看篩選，人工確認(rèn)為可疑的數(shù)據(jù)通過(guò)系統(tǒng)發(fā)送查詢數(shù)據(jù)。網(wǎng)點(diǎn)或總會(huì)計(jì)用戶進(jìn)入系統(tǒng)，查看監(jiān)督中心發(fā)出的查詢，對(duì)查詢問(wèn)題做回復(fù)，對(duì)三日內(nèi)未回復(fù)查詢?cè)俅伟l(fā)出查詢。事后監(jiān)督中心監(jiān)督員用戶查看網(wǎng)點(diǎn)或總會(huì)計(jì)查復(fù)情況，設(shè)置差錯(cuò)認(rèn)定標(biāo)志，

5、認(rèn)定為前臺(tái)有誤或其他情況。事后監(jiān)督中心主管用戶查看系統(tǒng)批量處理時(shí)自動(dòng)發(fā)查詢的回復(fù)情況，并做認(rèn)定。
　　 為實(shí)現(xiàn)監(jiān)督任務(wù)管理，由事后監(jiān)督中心主任或主管用戶按網(wǎng)點(diǎn)向監(jiān)督員分配監(jiān)督任務(wù)，并可隨時(shí)查看完成情況，二級(jí)分行的監(jiān)督任務(wù)全部完成后，設(shè)置當(dāng)日所有網(wǎng)點(diǎn)完成標(biāo)志，否則不能進(jìn)行下一天的工作。監(jiān)督員用戶按任務(wù)分配權(quán)限查看網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控事項(xiàng)，設(shè)置完成標(biāo)志，或按系統(tǒng)提示的監(jiān)控要素選擇提示的差錯(cuò)類型，由系統(tǒng)生成查詢書，向網(wǎng)點(diǎn)或總會(huì)計(jì)發(fā)查詢，或直接手工

6、錄入發(fā)查詢。各級(jí)管理用戶可按權(quán)限查詢待監(jiān)督事項(xiàng)、處理情況及查詢查復(fù)情況。統(tǒng)計(jì)監(jiān)督員工作量，提供查詢書和有關(guān)統(tǒng)計(jì)表打印功能。
　　 該系統(tǒng)使用WEBSPHERE服務(wù)，ORACLE9i數(shù)據(jù)庫(kù)，語(yǔ)言使用JAVA、JSP、ORACLE()PL/SQL編程，支持多種操作系統(tǒng)，以WEB界面實(shí)現(xiàn)用戶與系統(tǒng)的交互操作。無(wú)需安裝就可在客戶端通過(guò)瀏覽器訪問(wèn)該系統(tǒng)，系統(tǒng)界面簡(jiǎn)潔友好，用戶操作方便實(shí)用。
　　 柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)使事后監(jiān)督