基于模糊算法與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的高校助學(xué)貸款征信研究.pdf

1、信用風(fēng)險是商業(yè)銀行運作過程中所面臨的最重要的風(fēng)險類型之一。對信用風(fēng)險進(jìn)行有效的管理不僅對微觀金融機構(gòu)的安全穩(wěn)健經(jīng)營具有特殊意義，而且對于宏觀經(jīng)濟與金融穩(wěn)定也具有重要意義。然而，目前我國商業(yè)銀行在信用的評級方法選擇方面，還存在評級方法偏于簡單，對風(fēng)險揭示能力不足等問題，尤其是在大學(xué)生助學(xué)貸款信用評級方面，往往存在信用評級結(jié)果與大學(xué)生的實際風(fēng)險等級不匹配，不能準(zhǔn)確反映大學(xué)生真實信用狀況的情況。 由于目前大學(xué)生信用評級實際操作過程中多

2、偏向定性分析，可操作性較差，故本文擬從定性與定量相結(jié)合的角度，采取多種評價方法，對大學(xué)生個人信用進(jìn)行評級。意在引入組合評價方法，將層次分析法、模糊算法與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評價法進(jìn)行集成，以便于準(zhǔn)確評價大學(xué)生的信用狀況。 按照此思路，本文以我國高校助學(xué)貸款違約率一直居高不下，助學(xué)貸款發(fā)展遭遇到巨大的信用瓶頸，形成了貧困學(xué)生急需貸款和銀行惜貸并存的尷尬局面為背景。通過分析，我們認(rèn)為造成助學(xué)貸款違約率居高不下的一個主要原因是：我國缺乏一個全國聯(lián)