金城學(xué)院畢業(yè)論文撰寫模板49569071

1、<p>　　編號(hào) </p><p>　　南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院</p><p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　　二〇一二年四月</b></p><p>　　南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院</p><p>　　

2、本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）誠(chéng)信承諾書</p><p>　　本人鄭重聲明：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）（題目：我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題及其對(duì)策 ）是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的成果。盡本人所知，除了畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）中特別加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。</p><p>　　作者簽名： 年 月

3、 日 </p><p><b>　　（學(xué)號(hào)）：</b></p><p>　　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題及其對(duì)策</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　縱觀我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)這些年的發(fā)展，客觀地說(shuō)，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)還處在一個(gè)初級(jí)發(fā)展的階段。在此期間我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)取得了很大的成績(jī)，但

4、是與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍然有一定的差距。同時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)還存在諸多問(wèn)題。保險(xiǎn)資金的高效運(yùn)用是保險(xiǎn)業(yè)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在要求,關(guān)系整個(gè)行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主要的問(wèn)題主要存在于保險(xiǎn)供給方，需求方，代理方還有監(jiān)管機(jī)構(gòu)中。如果不能及時(shí)地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并且解決問(wèn)題,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程將受到影響和阻礙。文章深入分析了保險(xiǎn)供給方，保險(xiǎn)需求方，保險(xiǎn)代理方等存在的問(wèn)題，并且從專業(yè)角度提出了對(duì)策，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了總結(jié)與展望。</p>&

5、lt;p>　　關(guān)鍵詞：險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)相似率；保險(xiǎn)法；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；社會(huì)保障制度</p><p>　　China's insurance market problems and Countermeasures</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　Throughout China's

6、insurance industry 20 years of development, objectively speaking, our country's insurance market is still in the primary stage of development.Although our country's insurance market has made great achievements, b

7、ut compared with the developed countries there is still a certain gap.At the same time, there are still many problems in insurance market.The efficient use of insurance funds is the insurance industry to enhance the core

8、 competitiveness of the intrinsic requirement of </p><p>　　Key Words：The types of structural similarity rate; Insurance Law; Insurance agency; Risk awareness；Social security system</p><p><b&

9、gt;　　目 錄</b></p><p><b>　　摘 要ⅰ</b></p><p>　　Abstractⅱ</p><p><b>　　第一章 緒論1</b></p><p>　　1.1 研究背景及意義1</p><p>　　1.2研究現(xiàn)狀及研究

10、思路 2</p><p>　　1.3研究方法及研究思路2</p><p>　　1.4研究的創(chuàng)新點(diǎn)2</p><p>　　第二章 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)理論2</p><p>　　2.1 含義及分類2</p><p><b>　　2.2組織形式3</b></p><

11、p><b>　　2.3供求平衡3</b></p><p>　　第三章 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題4</p><p>　　3.1發(fā)展的現(xiàn)狀4</p><p>　　3.2存在的問(wèn)題5</p><p>　　3.2.1保險(xiǎn)供給方存在的問(wèn)題5</p><p>　　3.2.2保險(xiǎn)需求方

12、存在的問(wèn)題6</p><p>　　3.2.3保險(xiǎn)代理方存在的問(wèn)題7</p><p><b>　　第四章對(duì)策研究8</b></p><p>　　4.1.1針對(duì)保險(xiǎn)供給方存在的問(wèn)題提出對(duì)策8</p><p>　　4.1.2針對(duì)保險(xiǎn)需求方存在的問(wèn)題提出對(duì)策8</p><p>　　4.1.3針對(duì)

13、保險(xiǎn)代理方存在的問(wèn)題提出對(duì)策9</p><p>　　第五章總結(jié)與展望9</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)10</b></p><p><b>　　致謝12</b></p><p><b>　　第一章 緒 論</b></p><p>　　1

14、.1 研究背景及意義 </p><p>　　過(guò)去的5年間，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)年平均增長(zhǎng)率為27％，為同期GDP增長(zhǎng)率的3．01倍。保守地估計(jì)，每年可望保持16.7％左右的增長(zhǎng)速度。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在未來(lái)5年仍然可以保持較高的增長(zhǎng)規(guī)模，而且可望超過(guò)過(guò)去5年年均近40％的增長(zhǎng)率。民族保險(xiǎn)業(yè)仍然控制市場(chǎng)的絕對(duì)份額。目前，外國(guó)獨(dú)資及中外合資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的市場(chǎng)份額僅占總保險(xiǎn)費(fèi)的1％，即使在上海市場(chǎng)，外資保險(xiǎn)公司也僅僅控制了10％

15、左右的市場(chǎng)份額。盡管外資和中外合資的保險(xiǎn)公司數(shù)量在絕對(duì)數(shù)上大大超過(guò)民族保險(xiǎn)公司，但由于歷史、網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)范圍限制等原因，加上入世頭幾年我們將實(shí)行不同程度的市場(chǎng)保護(hù)措施，境外保險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)擴(kuò)張規(guī)模仍將受到限制。入世3—4年全面取消對(duì)境外保險(xiǎn)資本在中國(guó)市場(chǎng)的各項(xiàng)限制措施后，外資對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響力肯定將日益擴(kuò)大，但在中國(guó)這個(gè)特定的社會(huì)土壤所形成的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，民族保險(xiǎn)業(yè)仍將是左右市場(chǎng)大局的決定力量。保險(xiǎn)中介市場(chǎng)將出現(xiàn)批發(fā)與零售并舉的局面。今

16、后，在代理人群體中，除了營(yíng)銷員之外，保險(xiǎn)代理公司將成為市場(chǎng)代理業(yè)務(wù)的主流，兼業(yè)代理將被逐漸削弱或限制發(fā)展。在面向自然人提供的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及保險(xiǎn)公估服務(wù)方面，目前存在的空白將被彌補(bǔ)?？梢灶A(yù)料，在不</p><p><b>　　1.2研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　改革開放以來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展取得了令人矚目的成就。2009年,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù),全國(guó)保費(fèi)收入僅67億元

17、。2010年,全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)312億元,年均增長(zhǎng)31%,但是在發(fā)展過(guò)程中還存在許多問(wèn)題。相比世界保險(xiǎn)業(yè)的總體發(fā)展,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平還是比較低的。從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展看,還存在競(jìng)爭(zhēng)主體偏少,壟斷程度較高;中介市場(chǎng)發(fā)展滯后;保險(xiǎn)產(chǎn)品種類單一,服務(wù)方式落后;保險(xiǎn)公司資本金不足,資產(chǎn)質(zhì)量不高，監(jiān)管不完善等問(wèn)題。</p><p>　　1.3研究方法及研究思路</p><p>　　本文主要用到調(diào)查法，

18、文獻(xiàn)研究法，信息研究法，經(jīng)驗(yàn)總結(jié)法等。在對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的存在問(wèn)題的研究上，主要遵循的思路是，從保險(xiǎn)供給方，保險(xiǎn)需求方，保險(xiǎn)代理方存在的問(wèn)題去分析保險(xiǎn)市場(chǎng)，并在此基礎(chǔ)上深入研究了其解決策略。</p><p><b>　　1.4研究的創(chuàng)新點(diǎn)</b></p><p>　　本文在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究的基礎(chǔ)上，加入了目前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況以及全球經(jīng)濟(jì)政治發(fā)展趨勢(shì)給保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的影響。而

19、且，在解決問(wèn)題的策略上有所創(chuàng)新。</p><p>　　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)理論</p><p><b>　　2.1含義及分類</b></p><p>　　保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合

20、同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者提供的保險(xiǎn)保障，即各類保險(xiǎn)商品。保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素如下：首先是為保險(xiǎn)交易活動(dòng)提供各類保險(xiǎn)商品的賣方或供給方；其次是實(shí)現(xiàn)交易活動(dòng)的各類保險(xiǎn)商品的買方或需求方；再次就是具體的交易對(duì)象——各類保險(xiǎn)商品。后

21、來(lái)，保險(xiǎn)中介方也漸漸成為構(gòu)成保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的因素之一。保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，非即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)，特殊的“期貨”交易市場(chǎng)。</p><p><b>　　2.2組織形式</b></p><p>　　保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式有國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)組織，私營(yíng)保險(xiǎn)組織，合營(yíng)保險(xiǎn)組織，合作保險(xiǎn)組織，行業(yè)自保組織。還有幾種典型的保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式：保險(xiǎn)股份有限公司，相互保險(xiǎn)公司，相互保險(xiǎn)社，保險(xiǎn)合作

22、社，勞合社等。</p><p><b>　　2.3供求平衡</b></p><p>　　保險(xiǎn)市場(chǎng)供給是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)企業(yè)愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。保險(xiǎn)市場(chǎng)上的承保能力可以代表保險(xiǎn)市場(chǎng)供給，是指各個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)的承保能力之總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的質(zhì)既包括保險(xiǎn)企業(yè)所提供的保險(xiǎn)商品品種，也包括每一個(gè)的保險(xiǎn)商品品種質(zhì)量的高低；保險(xiǎn)供給的量既包括保險(xiǎn)企

23、業(yè)為某一保險(xiǎn)商品品種提供的經(jīng)濟(jì)保障額度，也包括保險(xiǎn)企業(yè)為全社會(huì)所提供的所有保險(xiǎn)商品的經(jīng)濟(jì)保障總額。 保險(xiǎn)需求就是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)消費(fèi)者從保險(xiǎn)市場(chǎng)上愿意并有能力購(gòu)買的保險(xiǎn)商品數(shù)量表(單)。 它是消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)保障的需求量，可以用投保人投保的保險(xiǎn)金額總量來(lái)計(jì)量。與一般需求的表現(xiàn)不同，保險(xiǎn)需求的表現(xiàn)形式有兩方面：一方面體現(xiàn)在物

24、質(zhì)方面的需求，即在約定的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，它能夠?qū)?jīng)濟(jì)損失予以充分的補(bǔ)償；另一方面則體現(xiàn)在精神方面的需求，即在投保以后，轉(zhuǎn)嫁了風(fēng)險(xiǎn)，心理上感到安全，從而消除了精神上的緊張與不安。然而，由于保險(xiǎn)商品的特殊性所在，消費(fèi)者除了要有投保欲望與繳費(fèi)能力以外，保險(xiǎn)利益的存在成為保險(xiǎn)</p><p>　　保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡，是指在一定費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)供給恰好等于保險(xiǎn)需求的狀態(tài)，即保險(xiǎn)供給與需求達(dá)到均衡點(diǎn)。也即當(dāng)費(fèi)率P不變

25、時(shí)，S＝D。保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡，受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的制約。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度決定了保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率水平的高低，因此，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度不同，保險(xiǎn)供求平衡的水平各異。而在不同的費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)供給與需求的均衡狀態(tài)也是不同的。保險(xiǎn)市場(chǎng)有自動(dòng)實(shí)現(xiàn)供求平衡的內(nèi)在機(jī)制。保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡包括供求的總量平衡與結(jié)構(gòu)平衡兩個(gè)方面，而且平衡還是相對(duì)的。所謂保險(xiǎn)供求的總量平衡是指保險(xiǎn)供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡。所謂保險(xiǎn)供求的結(jié)構(gòu)平衡是指保險(xiǎn)供給的結(jié)構(gòu)與保險(xiǎn)需求的結(jié)構(gòu)相匹配，包括保險(xiǎn)

26、供給的險(xiǎn)種與消費(fèi)者需求險(xiǎn)種的適應(yīng)性；費(fèi)率與消費(fèi)者繳費(fèi)能力的適應(yīng)性以及保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適應(yīng)性等。</p><p>　　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題</p><p><b>　　3.1發(fā)展的現(xiàn)狀</b></p><p>　　多年以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展取得了不俗的成績(jī)。</p><p>　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)市場(chǎng)主

27、體增多</p><p>　　多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的格局已初步形成，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體增多。在過(guò)去，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)曾一度被中國(guó)人民保險(xiǎn)公司壟斷。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，體制改革的深入，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體打破了傳統(tǒng)的融資方式，股權(quán)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化，治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營(yíng)管理水平進(jìn)一步提高。尤其在中國(guó)加入WTO以后，保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大，外資大大增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的良好形勢(shì)。（二）市場(chǎng)法規(guī)體系逐漸形成

28、 1992年11月7日，第七屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十八次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)海商法》，第一次法律的形式對(duì)海上保險(xiǎn)做了明確規(guī)定。 1995年6月我國(guó)實(shí)施第一部有關(guān)保險(xiǎn)的法律《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，隨后又制定了一系列有關(guān)于保險(xiǎn)的重要的規(guī)定。（三）我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力巨大 我國(guó)擁有接近13億的人口，導(dǎo)致了我國(guó)的居民對(duì)保險(xiǎn)的需求量巨大。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，人們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)的需求不斷擴(kuò)大。并且隨

29、著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，居民收入的不斷增加，越來(lái)越多的人們購(gòu)買了住房、汽車等，從而擴(kuò)大了人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求。而且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展文化進(jìn)步，人們需要保險(xiǎn)的東西越來(lái)越多，所</p><p><b>　　3.2存在的問(wèn)題</b></p><p>　　3.2.1保險(xiǎn)供給方存在的問(wèn)題1、保險(xiǎn)種類單一,多種保險(xiǎn)存在類似的情況，也可叫同構(gòu)現(xiàn)象。同構(gòu)現(xiàn)象是指視覺(jué)美學(xué)中的一個(gè)概念

30、，就是指某個(gè)共同的元素為多個(gè)元素所共用的現(xiàn)象，是奇妙的視錯(cuò)覺(jué)現(xiàn)象。在現(xiàn)實(shí)生活和藝術(shù)作品中也多有應(yīng)用同構(gòu)現(xiàn)象的地方?？梢愿爬楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的同構(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重，據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì),我國(guó)各保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)相似率達(dá)80%以上。這種狀況導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司的重復(fù)建設(shè)，過(guò)度競(jìng)爭(zhēng),造成了社會(huì)生產(chǎn)力和資源的浪費(fèi)。目前,保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的許多險(xiǎn)種看上去眼花繚亂，但歸根結(jié)底其針對(duì)性和適用性很多都是很類似的。供給方設(shè)計(jì)的條款缺乏嚴(yán)密性,比較重復(fù)，不能很好地滿足投保人多方面的需要,

31、導(dǎo)致很多保險(xiǎn)成為積壓和滯銷的產(chǎn)品。因此,許多保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)力度都集中在數(shù)量有限的一些險(xiǎn)種上。例如:在壽險(xiǎn)中,各大公司都在拼命搶占少兒市場(chǎng);在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上,各公司的競(jìng)爭(zhēng)也主要集中在財(cái)產(chǎn)、車輛、貨物運(yùn)輸?shù)壬贁?shù)幾個(gè)大險(xiǎn)種上。至于責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等,都處在發(fā)展之中。2、競(jìng)爭(zhēng)加劇、違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。其主要表現(xiàn)如下:第一,擅自提高或降低費(fèi)率、擴(kuò)大承保責(zé)任。在一些主要險(xiǎn)種中,甚至出現(xiàn)一些帶有破壞性、掠奪性的競(jìng)爭(zhēng)行為。第二,超規(guī)定比例支&

32、lt;/p><p>　　3.2.3保險(xiǎn)代理方存在的問(wèn)題1、在我國(guó)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分為專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。我國(guó)的專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以采取的組織形式有：合伙企業(yè)，有限責(zé)任公司，股份有限公司。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)

33、的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題:第一,仍然有不少保險(xiǎn)公司設(shè)置代理機(jī)構(gòu)不向人民銀行辦理登記、審批手續(xù)的。第二,代理機(jī)構(gòu)違規(guī)簽發(fā)保單和越權(quán)批單的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。第三,保險(xiǎn)公司對(duì)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制沒(méi)有制度可循,潛在隱患較大。第四,代理機(jī)構(gòu)的組織形式、用工制度、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、法律關(guān)系等都很模糊。這些問(wèn)題給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了障礙。2、保險(xiǎn)代理人員素質(zhì)不高,影

34、響了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，代理人員從業(yè)前大多是沒(méi)有足夠的專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)而匆匆上崗的,保險(xiǎn)知識(shí)不足,責(zé)任心不強(qiáng),往往在推銷保險(xiǎn)時(shí)出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、惡意招覽等</p><p>　　3、保險(xiǎn)營(yíng)銷中存在問(wèn)題與矛盾。很多公司培訓(xùn)銷售人員的主要目的是為了在短期內(nèi)提高其業(yè)務(wù)水平，把保險(xiǎn)產(chǎn)品更多地推銷出去，重視短期利益，急功近利。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之初需要有足夠的員工，因此對(duì)保險(xiǎn)代理人的門檻要求較低，造成了代理人的專業(yè)素質(zhì)不過(guò)

35、硬。保險(xiǎn)公司對(duì)新人的培訓(xùn)系統(tǒng)很不完善，培訓(xùn)時(shí)間很有限，培訓(xùn)內(nèi)容的重點(diǎn)放在在推銷上，忽視了專業(yè)知識(shí)的灌輸。而且公司請(qǐng)來(lái)的講師水平不夠高，很多就是照本宣科地講課，毫無(wú)生動(dòng)以及深度可言，整個(gè)培訓(xùn)常常就是一堂保險(xiǎn)速成課。與此同時(shí)公司缺乏對(duì)其人品的考量。使得保險(xiǎn)營(yíng)銷中的誠(chéng)信度不足，銷售人員將保險(xiǎn)營(yíng)銷等同于簡(jiǎn)單的推銷，以將保險(xiǎn)商品賣出，收取保費(fèi)為主要目的，注重短期利益，功利性過(guò)強(qiáng)，在銷售過(guò)程中易產(chǎn)生不誠(chéng)實(shí)的問(wèn)題，甚至還會(huì)出現(xiàn)誘保、騙保，損害了保險(xiǎn)公

36、司的聲譽(yù)。其實(shí)以保費(fèi)多少來(lái)衡量銷售人員的成績(jī)?cè)斐闪虽N售人員重業(yè)績(jī)輕服務(wù)。除此以外配套的約束保險(xiǎn)銷售人員行為的法規(guī)還不夠。</p><p><b>　　第四章 對(duì)策</b></p><p>　　4.1.1針對(duì)保險(xiǎn)供給方存在問(wèn)題提出對(duì)策</p><p>　　開發(fā)新險(xiǎn)種,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,刺激有效需求。保險(xiǎn)公司要大力培養(yǎng)和引進(jìn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種開發(fā)與設(shè)計(jì)的專業(yè)

37、人才,根據(jù)市場(chǎng)需要改進(jìn)老險(xiǎn)種、開發(fā)新險(xiǎn)種,創(chuàng)出自己公司的特色品牌。增加有效供給,刺激有效需求的產(chǎn)生。端正保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想。保險(xiǎn)企業(yè)要樹立正確的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、效益觀念和法制觀念。通過(guò)加大保險(xiǎn)的宣傳力度,提高服務(wù)質(zhì)量、增加保險(xiǎn)險(xiǎn)種、強(qiáng)化內(nèi)部管理來(lái)開拓市場(chǎng)、發(fā)展業(yè)務(wù),提高經(jīng)濟(jì)效益;嚴(yán)禁以擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)和成本為代價(jià)發(fā)展業(yè)務(wù),對(duì)展業(yè)人員的考核,要注重質(zhì)量指標(biāo),防止?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生;加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),增強(qiáng)法律意識(shí)和法制觀念,嚴(yán)格依

38、法執(zhí)法,規(guī)范經(jīng)營(yíng),遵守市場(chǎng)規(guī)劃,消除保險(xiǎn)市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。健全保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制機(jī)制,防范各種風(fēng)險(xiǎn)。第一,要健全各項(xiàng)規(guī)章制度。第二,要建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度,加強(qiáng)對(duì)承保、理賠、資金運(yùn)用等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力，提高公司的償付能力。第三,建立健全內(nèi)部審核制度,抓緊培訓(xùn)和準(zhǔn)備專業(yè)的審核人員,及時(shí)開展審核檢查,以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題。第四,要嚴(yán)格執(zhí)行制度，賞罰分明。</p><p>　　4.1.2針對(duì)保險(xiǎn)需求方存在問(wèn)題

39、提出對(duì)策</p><p>　　加大保險(xiǎn)的宣傳，提高農(nóng)村人民投保的積極性。同時(shí)普及人們的保險(xiǎn)知識(shí)，讓更多的人深入了解保險(xiǎn)業(yè)，從而提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，更多的人有投保意愿。除此以外，拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道,減少通貨膨脹的壓力,提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益。增加人們投保的信心。</p><p>　　4.1.3針對(duì)保險(xiǎn)代理方存在問(wèn)題提出對(duì)策</p><p>　　1．保險(xiǎn)營(yíng)銷制度要建

40、立在誠(chéng)信原則的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)業(yè)以人為本，維系人與人之間關(guān)系的紐帶就是誠(chéng)信。所以從保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)角度考慮，應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)信原則，否則就是在用自身的信譽(yù)和未來(lái)做賭注。同時(shí)壽險(xiǎn)公司還要對(duì)銷售人員誠(chéng)信，這樣才能讓銷售人員對(duì)客戶誠(chéng)信。 2．保險(xiǎn)公司要有發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，重視長(zhǎng)期利益，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念?，F(xiàn)在很多公司的險(xiǎn)種都大同小異，因此在銷售時(shí)要注意采取產(chǎn)品差異化戰(zhàn)術(shù)，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，把價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)移到服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)上來(lái)，注重培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度。3．提高保險(xiǎn)

41、代理人的門檻，提高保險(xiǎn)代理人的標(biāo)準(zhǔn)，比如提高對(duì)學(xué)歷的要求和考試的難度， 還應(yīng)該對(duì)人品進(jìn)行考察。4．保險(xiǎn)公司要完善培訓(xùn)系統(tǒng)。培訓(xùn)內(nèi)容要注重培養(yǎng)新人的保險(xiǎn)專業(yè)素質(zhì)，打牢基礎(chǔ)，特別是要從一開始就灌輸誠(chéng)信服務(wù)的理念。培訓(xùn)完成后的再教育也很重要，一些保險(xiǎn)公司就采取了網(wǎng)上教學(xué)的 方式，銷售人員從網(wǎng)上可以學(xué)習(xí)相關(guān)課程。 第三，建立一支高素質(zhì)的講師隊(duì)伍是保險(xiǎn)公司順利實(shí)施培訓(xùn)工作的關(guān)鍵，這直接關(guān)系到培訓(xùn)的效果。最后，培訓(xùn)不能忽視了加強(qiáng)新人的職業(yè)道德修養(yǎng)。

42、5．銷售過(guò)程中銷售人員應(yīng)克服以保費(fèi)為中心的指導(dǎo)思想，要確立服務(wù)第一， 客戶至上的思想，采取個(gè)性化的服</p><p><b>　　第五章 總結(jié)與展望</b></p><p>　　未來(lái)世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶來(lái)壓力。一是世界經(jīng)濟(jì)不確定性因素增多，國(guó)際金融危機(jī)影響還將繼續(xù)，全球經(jīng)濟(jì)正處于緩慢復(fù)蘇和低位調(diào)整時(shí)期。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體失業(yè)率居高不下，難以實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇的自我維持；新興市場(chǎng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)強(qiáng)

43、勁，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易和投資恢復(fù)性增長(zhǎng)。二是匯率問(wèn)題爭(zhēng)端屢次升級(jí)，貿(mào)易保護(hù)主義威脅持續(xù)存在，美國(guó)挑起人民幣匯率爭(zhēng)端，增加了引發(fā)全球可能爆發(fā)貨幣戰(zhàn)、貿(mào)易戰(zhàn)的擔(dān)憂。三是熱錢投資可能流入中國(guó)。美元貶值為全球范圍內(nèi)的熱錢投機(jī)推波助瀾，對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和金融穩(wěn)定構(gòu)成新的挑戰(zhàn)，新興市場(chǎng)國(guó)家面臨資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)。四是國(guó)際金融監(jiān)管制度變革將深刻影響金融經(jīng)營(yíng)模式和金融創(chuàng)新趨勢(shì)，國(guó)際監(jiān)管合作面臨政治磋商和利益妥協(xié)問(wèn)題。短期內(nèi)，在強(qiáng)勢(shì)金融監(jiān)管下，金融創(chuàng)新將進(jìn)入一個(gè)低潮；

44、長(zhǎng)期看，金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新將進(jìn)入一個(gè)新的平衡。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年中國(guó)經(jīng)濟(jì)應(yīng)該會(huì)繼續(xù)保持高速的增長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本面應(yīng)該是很好的。有三個(gè)方面和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展關(guān)系比較密切：一個(gè)是老齡化，第二是城鎮(zhèn)化，第三是居民收入的發(fā)展。傳統(tǒng)的以土地和養(yǎng)兒防老的觀念會(huì)發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化的生活方式下，越來(lái)越多的人將依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式提供養(yǎng)老保障。城鎮(zhèn)化過(guò)程中，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)特別是壽</p><p><b>　　參 考

45、文 獻(xiàn)</b></p><p>　　[1] 卓志. 我國(guó)保險(xiǎn)理論及其創(chuàng)新：面向“十一.五”期間的思考[J].保險(xiǎn)研究，2005（12）. </p><p>　　[2] 馮金華. 關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)研究方法的幾個(gè)問(wèn)題[J]. 上海行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2004，（05）.</p><p>　　[3] 卓志. 入世三年保險(xiǎn)理論研究綜述[J]. 保險(xiǎn)

46、研究，2005，（01）.</p><p>　　[4] 江尉. 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢問(wèn)題研究[D]. 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2007.</p><p>　　[5] 仲偉江. 基層行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略[J]. 現(xiàn)代金融，2006，（3）.</p><p>　　[6] 繳文超. 財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)公允價(jià)值評(píng)估研究[D]. 南開大學(xué)，2007.</p><p>　

47、　[7] 盧胤. 保單貼現(xiàn)問(wèn)題及構(gòu)建我國(guó)保單貼現(xiàn)市場(chǎng)探討[D]. 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2007.</p><p>　　[8] 祝文峰. 發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程綜述[J]. 市場(chǎng)周刊，2005，（12）.</p><p>　　[9] 胡三明. 中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司效率及其優(yōu)化研究[D]. 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2008.</p><p>　　[10] 賴?yán)?中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)監(jiān)管相

48、關(guān)問(wèn)題研究[D]. 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2007. </p><p>　　[11] 王延中. 中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金模式的偏差及其矯正[J]. 經(jīng)濟(jì)研究，2001，（02）. </p><p>　　[12] 袁志剛. 中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系選擇的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[J]. 經(jīng)濟(jì)研究，2001，（05）. </p><p

49、>　　[13] 李紹光. 養(yǎng)老金：現(xiàn)收現(xiàn)付制和基金制的比較[J]. 經(jīng)濟(jì)研究，1999，（01）. </p><p>　　[14] 封進(jìn).公平與效率的交替和協(xié)調(diào)[J]. 世界經(jīng)濟(jì)交匯，2004，（01）. </p><p>　　[15] 封進(jìn).人口結(jié)構(gòu)變動(dòng)的福利效應(yīng) [J]. 經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2004，（01）. </p&

50、gt;<p>　　[16] 楊濤.論如何建立我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)[J]. 中國(guó)保險(xiǎn)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2002，（03）. </p><p>　　[17] 潘國(guó)臣，楊敏. 擴(kuò)大中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)出口的策略[J]. 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2011，（05）. </p><p>　　[18] 張亞?wèn)|.發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的縱向一體化研究[J]. 金融研究，2003，（07）. <

51、;/p><p>　　[19] 李倩. 保險(xiǎn)市場(chǎng)中逆向選擇模型的仿真檢驗(yàn)[J]. 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)報(bào)，2005，（10）. </p><p>　　[20] 趙曼. 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用約束機(jī)制與道德風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避[J]. 財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2003，28（02）.</p><p><b>　　致 謝</b></p><p>　　本