中國(guó)銀行業(yè)非利息收入研究.pdf

1、20世紀(jì)70年代以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)發(fā)生了一系列深刻變革：銀行業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)面臨全面競(jìng)爭(zhēng)、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化、各類銀行經(jīng)營(yíng)行為開(kāi)始分化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)席卷全球。在經(jīng)濟(jì)、金融全球化大潮下，中國(guó)的金融業(yè)全面履行入世承諾，逐步融入世界。2005年以來(lái)，我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局已經(jīng)漸進(jìn)鋪開(kāi)，銀行業(yè)改革取得重大突破。我國(guó)銀行業(yè)在追逐傳統(tǒng)的存貸利差收入的基礎(chǔ)上，正不斷引入新的業(yè)務(wù)品種，大力開(kāi)拓非利息收入業(yè)務(wù)，以創(chuàng)造新的利潤(rùn)來(lái)源。 與發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)

2、相比，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)非利息收入業(yè)務(wù)的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)模糊，創(chuàng)造非利息收入的能力還較低，更多地依賴于手續(xù)費(fèi)和傭金等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入。在全球混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大背景下，國(guó)際銀行業(yè)在拓展非利息收入的業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)范圍等方面都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)地走在了中國(guó)銀行業(yè)的前面。我國(guó)銀行業(yè)必須認(rèn)真研究非利息收入業(yè)務(wù)的理論內(nèi)涵和盈利、風(fēng)險(xiǎn)特征，才能更有效地提高我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。 本文將研究的視角定位于我們既熟悉又陌生的銀行業(yè)非利息收入領(lǐng)域，以分析哪些因素影響銀行業(yè)非利息收入業(yè)

3、務(wù)和銀行非利息收入業(yè)務(wù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)行為的作用機(jī)制兩條主線鋪開(kāi)全文，針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)非利息收入業(yè)務(wù)的一系列問(wèn)題進(jìn)行了深入的理論和實(shí)證研究。 本文的第一章作為全文的起始部分，提供了研究范疇界定、研究背景、研究現(xiàn)狀、研究思路和理論貢獻(xiàn)的介紹等。 本文第二章的核心是對(duì)銀行業(yè)非利息收入業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)進(jìn)行剖析，并在此基礎(chǔ)上對(duì)國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展非利息收入的業(yè)務(wù)情況和我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)行了深入的對(duì)比分析，指出我國(guó)銀行業(yè)非利息收入業(yè)務(wù)開(kāi)展的差距和未來(lái)趨勢(shì)。

4、 文章的第三章是對(duì)銀行業(yè)非利息收入業(yè)務(wù)這枚硬幣的第一個(gè)側(cè)面進(jìn)行分析，即銀行非利息收入受哪些因素的影響。銀行創(chuàng)新性、盈利性、風(fēng)險(xiǎn)性、競(jìng)爭(zhēng)力等與非利息收入業(yè)務(wù)的關(guān)系是本章考察的重點(diǎn)。研究結(jié)果表明，除同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)度外，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、銀行經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)效率、金融監(jiān)管制度和經(jīng)營(yíng)技術(shù)手段對(duì)我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)結(jié)構(gòu)均有顯著影響。 文章的第四章和第五章則是銀行業(yè)非利息收入業(yè)務(wù)這枚硬幣的另一個(gè)側(cè)面，即銀行非利息收入對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)能力具有怎樣的作用機(jī)理。本部分

5、從銀行非利息收入對(duì)銀行的盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性兩個(gè)途徑的作用機(jī)制展開(kāi)分析。本文通過(guò)第四章的研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展非利息收入業(yè)務(wù)具有較為顯著的范圍經(jīng)濟(jì)特征，我國(guó)銀行通過(guò)產(chǎn)品多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略有效提升了自身的盈利能力，尤其是大型銀行的范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)更加顯著。本文的第五章則詳盡地比較了銀行非利息收入業(yè)務(wù)與利息收入業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)特性和風(fēng)險(xiǎn)層次。本章研究的一個(gè)有趣結(jié)論是：與發(fā)達(dá)國(guó)家不同，我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)高于利息收入業(yè)務(wù)，同時(shí)，大型銀行的非利

6、息收入波動(dòng)性高于中小型銀行。另外一個(gè)與發(fā)達(dá)國(guó)家不同的結(jié)論是：我國(guó)各種規(guī)模商業(yè)銀行開(kāi)展非利息收入業(yè)務(wù)都沒(méi)有通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)分散效應(yīng)”有效降低銀行整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)程度較高。 基于第五章分析得出的我國(guó)銀行業(yè)非利息收入整體風(fēng)險(xiǎn)較高的結(jié)論，本文的第六章對(duì)于銀行非利息收入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了分析。本章在分析我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境的基礎(chǔ)上，初步設(shè)計(jì)了我國(guó)銀行業(yè)非利息收入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架，并對(duì)我國(guó)銀行業(yè)非利息收入業(yè)