浙江省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的實證研究【畢業(yè)論文】

1、<p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　?。?010屆）</b></p><p>　　浙江省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的實證研究</p><p>　　所在學(xué)院 </p><p>　　專業(yè)班級

2、 金融學(xué) </p><p>　　學(xué)生姓名 學(xué)號 </p><p>　　指導(dǎo)教師 職稱 </p><p>　　完成日期 年 月 </p><p><b>　　摘 要</b

3、></p><p>　　我國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對我國經(jīng)濟(jì)社會影響至關(guān)重要。自2004年起，中央多次將“三農(nóng)”問題作為一號文件下發(fā)，充分體現(xiàn)了解決“三農(nóng)”問題的緊迫性、致力于解決“三農(nóng)”問題的堅決性。要解決“三農(nóng)”問題，其核心就是增加農(nóng)民收入，實現(xiàn)途徑是培育和完善農(nóng)村要素市場、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移，保持農(nóng)業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)地發(fā)展。所有這些都直接或間接依賴于農(nóng)村金融的發(fā)展和支持

4、。</p><p>　　農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長離不開農(nóng)村金融的支持。構(gòu)建一個良好的、適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村金融體系，對加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長有很重要的支持與引導(dǎo)作用；相反，如果農(nóng)村金融發(fā)展不足，將制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。本文運用1996～2009年的實際數(shù)據(jù)，通過格蘭杰因果檢驗?zāi)Ｐ秃蛥f(xié)整檢驗方法對浙江省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的因果關(guān)系進(jìn)行定量分析，實證研究結(jié)果表明，浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展之間存在長期均衡關(guān)系。&l

5、t;/p><p>　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融發(fā)展；經(jīng)濟(jì)增長；實證</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　China is a traditional agricultural country.The development of rural economic and social impact on China

6、9;s economy is essential.Since 2004,the Central Committee has repeatedly the“three rural”issue as Document No.issued,fully embodies solve the“three rural”issue urgency is committed to solve the“three rural”issue of the f

7、irm．To solve the“three rural”issue.the core is to increase the income of the farmers realize the approach is to nurture and improve the rural factor markets,adjustment of rural </p><p>　　Rural economy growth

8、 cannot be separated from rural finance support. The rural finance system which adapts to rural economy growth,support and guide rural prosperous economy growth.In contrary,under developed rural finance will restrict to

9、the healthy development of rural economy.In this paper,basing on data from 1996 to 2009,we use Granger causality test model and co integration to analyze quantitatively the causal relationship between rural finance devel

10、opment and economic growth in Zhejiang P</p><p>　　Keywords：Rural;Finance development;Economy growth;Empirical </p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　1 農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的概念1</p>

11、<p>　　1.1 農(nóng)村金融內(nèi)涵1</p><p>　　1.2 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵2</p><p>　　2 浙江省農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀4</p><p>　　2.1 浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀4</p><p>　　2.1.1 浙江省農(nóng)民人均收入增長變化4</p><p>　　2.1.2 浙江省城鄉(xiāng)居

12、民收入差距5</p><p>　　2.1.3 浙江省農(nóng)村GDP增長變化6</p><p>　　2.2 浙江省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀7</p><p>　　2.2.1 浙江省農(nóng)村金融的規(guī)模分析7</p><p>　　2.2.2 農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)分析8</p><p>　　2.2.3 浙江省農(nóng)村金融效率分析8</p

13、><p>　　3 浙江省農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長影響的實證分析10</p><p>　　3.1 變量選擇和模型的建立10</p><p>　　3.1.1 變量的選取10</p><p>　　3.1.2 模型的建立11</p><p>　　3.2 數(shù)據(jù)來源11</p><p>　　3.3 實證

14、分析13</p><p>　　3.3.1 ADF單位根檢驗13</p><p>　　3.3.2 協(xié)整檢驗13</p><p>　　3.3.3 格蘭杰因果檢驗15</p><p>　　3.4 實證研究結(jié)果分析16</p><p>　　4 提高浙江省農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長支持度的對策錯誤!未定義書簽。</

15、p><p>　　4.1 完善農(nóng)村金融體系，多渠道擴(kuò)大農(nóng)村信貸資金來源17</p><p>　　4.3 規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融，引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展17</p><p>　　4.3 完善農(nóng)村金融服務(wù)功能，滿足新農(nóng)村建設(shè)日益多元化的金融需求18</p><p>　　4.4 加強農(nóng)村金融監(jiān)管，完善農(nóng)業(yè)保險機(jī)制18</p><p&

16、gt;<b>　　結(jié) 論20</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)21</b></p><p>　　致 謝錯誤!未定義書簽。</p><p>　　我國是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口比重較高，2010年中國統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)村人口為72135萬，占總?cè)丝诘谋戎貫?4.32%，相比前幾年已略有下降，但與部分

17、發(fā)達(dá)國家不到20%比重相比，差距仍舊巨大。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入差距不斷擴(kuò)大，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增收、農(nóng)民收入增長的任務(wù)日益艱巨，“三農(nóng)”問題已嚴(yán)峻突出。完善的金融體系是經(jīng)濟(jì)增長的持續(xù)推動力，長期以來關(guān)于金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長理論的研究一直是西方學(xué)術(shù)界的熱點之一。大量的研究表明，金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長有相互促進(jìn)和制約的關(guān)系——金融體系越完善，就能更好地與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，從而促進(jìn)資源配置效率的提高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展得也就越快；反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展就

18、越緩慢。浙江省地處長江三角洲經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村金融體系較為健全，農(nóng)村金融活動較為活躍，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長也走在了全國前列。本文采用浙江省1996~2009年14年的相關(guān)數(shù)據(jù)對浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融增長的關(guān)系進(jìn)行研究具有較大的現(xiàn)實意義。</p><p>　　1 農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的概念</p><p>　　1.1 農(nóng)村金融內(nèi)涵</p><p>　　現(xiàn)代金融詞典中對農(nóng)村

19、金融的定義是“農(nóng)村貨幣資金的融通”，即組織和調(diào)劑農(nóng)村貨幣資金的活動，包括農(nóng)村中的貨幣流通和信用活動。貨幣流通屬于農(nóng)村商品交換環(huán)節(jié)，信用屬于分配農(nóng)村資金環(huán)節(jié)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是農(nóng)村金融的基礎(chǔ)?！鞭r(nóng)村金融包括農(nóng)村的貨幣投放、流通和回籠，農(nóng)村存款的吸收和提取，農(nóng)村貸款的發(fā)放和收回，農(nóng)村匯兌和貨幣結(jié)算，農(nóng)村保險等。在我國還包括財政支援農(nóng)業(yè)資金的撥付和收回。</p><p>　　具體來說農(nóng)村金融是指整個農(nóng)村金融體系，祝健在《中國農(nóng)

20、村金融體系重構(gòu)研究》中對農(nóng)村金融體系的定義是:在一定制度背景下，農(nóng)村金融交易主體、金融工具、金融市場和農(nóng)村金融調(diào)控與金融監(jiān)管等多方面相互聯(lián)系的有機(jī)整體。我國農(nóng)村金融體系中主要是由農(nóng)村金融中介組成的，缺乏資本市場等金融部門，所以本文中的農(nóng)村金融市場是指農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)（農(nóng)村政策性銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等）及其監(jiān)管。我國的農(nóng)村金融體制是從計劃時期演變過來的，到目前為止，我國農(nóng)村金融體制大概經(jīng)歷了五個階段。第一階段，1951至195

21、8年間，全國大范圍內(nèi)組建農(nóng)村信用合作社，至1957年底，全國共建立信用社88368個，這段時期信用社的資本金由農(nóng)民入股，干部由社員選舉、信貸活動為社員的生產(chǎn)生活服務(wù)，基本保持合作制的性質(zhì)。第二階段，1959年至1978年間，該時期信用社與農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)合并，下放給人民公社、生產(chǎn)大隊管理，后又交給貧下中農(nóng)管理，農(nóng)村信用社變?yōu)榧w金融組織。第三階段，1979年至1996年，該期間恢復(fù)和成立新的金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社劃歸農(nóng)業(yè)銀行管理。1

22、979年中國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)，其業(yè)務(wù)主要以農(nóng)村信貸為主。隨后四家國有商業(yè)</p><p>　　我國農(nóng)村金融的特點主要表現(xiàn)為：農(nóng)村金融政策依賴程度較強；農(nóng)村金融二元結(jié)構(gòu)格局明顯，即正規(guī)金融與非正規(guī)金融并存；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)功能滯后；農(nóng)村金融市場尚未發(fā)育等。</p><p>　　1.2 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵</p><p>　　農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是整個經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中與城市經(jīng)濟(jì)相對應(yīng)的子系統(tǒng)。農(nóng)村

23、經(jīng)濟(jì)是指農(nóng)村地域內(nèi)直接、間接從事物質(zhì)生產(chǎn)和非物質(zhì)生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動的綜合體，或者說農(nóng)村中各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)活動的統(tǒng)稱。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是一種區(qū)域經(jīng)濟(jì)，具有很強的綜合性。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在不同的發(fā)展時期，所包含的內(nèi)容是不同的，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展早期，農(nóng)村手工業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中占比非常小，農(nóng)村工業(yè)基本沒有，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主要是指農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變過程中，農(nóng)村工業(yè)和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的比重逐漸增大，目前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)就呈現(xiàn)出農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村工業(yè)經(jīng)濟(jì)和

24、農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的多元組合，但是大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)一直以來在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的比重很高。我國理論界一般認(rèn)為，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一般包括農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)兩部分。所以，本文在研究過程中，將農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的代表。</p><p>　　農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長是指在一定時期內(nèi)，農(nóng)村地區(qū)最終的物質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的實際增加，即農(nóng)村社會再生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，具體表現(xiàn)為，農(nóng)村社會財富的積累與增加。在不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的特

25、征是不同的，在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)階段，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是相同的，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長就等同于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長。在工業(yè)化階段，農(nóng)業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的比重逐漸下降，國民經(jīng)濟(jì)開始出現(xiàn)了兩元結(jié)構(gòu)的狀況。但是工業(yè)在發(fā)展的過程中不斷向農(nóng)業(yè)滲透，改造了農(nóng)業(yè)，拓展了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動范圍，從而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)部也開始出現(xiàn)分化，農(nóng)村剩余勞動力和一部分農(nóng)業(yè)剩余被用于發(fā)展農(nóng)村第二、三產(chǎn)業(yè)，由于這些產(chǎn)業(yè)在企業(yè)性質(zhì)、資金來源等方面不同于城市，往往被稱作鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)業(yè)己成為農(nóng)

26、村經(jīng)濟(jì)增長的兩大重要力量。</p><p>　　2 浙江省農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　2.1 浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　2.1.1 浙江省農(nóng)民人均收入增長變化</p><p>　　自1978年改革開放以來，浙江省加大對農(nóng)村地區(qū)的投入，浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，浙江農(nóng)民收入不論在絕對數(shù)量上還是在增長速度上，一

27、直居全國前列，連續(xù)18年保持全國省區(qū)第一。到2010年為止，全省農(nóng)民人均純收入由1978年的165元增長到2009年的10007元，按當(dāng)年價格計算，累計增長了60.65倍，總體上進(jìn)入全面小康社會。</p><p>　　但同時我們可以發(fā)現(xiàn)浙江省農(nóng)民人均收入在經(jīng)歷1978-1996年近15年的快速增長后，一直保持在較低水平，特別是在1997-2002年，五年時間只增長了34%，這還是在沒有考慮通貨膨脹下的數(shù)據(jù)。從20

28、03年開始農(nóng)民收入增長速度有所提高，在一定程度上扼制了農(nóng)民收入增幅連續(xù)下滑之勢，影響農(nóng)民增收的一些長期性、根本性因素并沒有消除。特別是在2007年開始，我國的物價增長較快，通貨膨脹壓力較大，雖然農(nóng)產(chǎn)品價格上漲，但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料也同時上漲，這些對于浙江省省農(nóng)民增收既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。</p><p>　　表1 浙江省1978-2009年農(nóng)民人均純收入表</p><p><b>　　續(xù)

29、表</b></p><p>　　資料來源：《浙江統(tǒng)計年鑒》1978-2010</p><p>　　2.1.2 浙江省城鄉(xiāng)居民收入差距</p><p>　　城鄉(xiāng)居民收入差距是指城鎮(zhèn)居民人均可支配收入與農(nóng)民人均純收入之間的比率。長期以來人們都把促進(jìn)農(nóng)民收入的增長當(dāng)作局部問題來認(rèn)識和處理，導(dǎo)致農(nóng)民增收與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不協(xié)調(diào)的問題越來越嚴(yán)重。農(nóng)民收入增長緩慢己成為新階

30、段農(nóng)村發(fā)展面臨的突出矛盾。表2中可以看出浙江城鄉(xiāng)居民收入差距明顯，并且還有繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢，盡管在2006年國家取消了農(nóng)業(yè)稅，但也未能縮小浙江城鄉(xiāng)居民收入差距。至2009年底，浙江省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到24611元，二同期農(nóng)民人均純收入只有10007元，城鄉(xiāng)居民收入的比率為2.46:1，絕對差距達(dá)到14604元，也就是說2.46個農(nóng)民的收入才相當(dāng)于一個城鎮(zhèn)居民的收入。</p><p>　　表2 浙江省1990

31、-2009年城鄉(xiāng)居民收入差距表</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來源：《浙江統(tǒng)計年鑒》1990-2010</p><p>　　2.1.3 浙江省農(nóng)村GDP增長變化</p><p>　　浙江省是一個沿海城市，地處長江三角洲大經(jīng)濟(jì)區(qū)，對外貿(mào)易發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)總量在全國名列前茅。近幾年，浙江省經(jīng)濟(jì)快

32、速發(fā)展，總體上又上了一個臺階。2003年中國加入WTO，對外貿(mào)易快速發(fā)展，截止2009年全省GDP達(dá)到22990.35億元，比1996年增加4.49倍。1978年至今，浙江省全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，分別為1978年-1990年，1991年到1998年，1999年至今，這三階段浙江省經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展到經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的大轉(zhuǎn)變。</p><p>　　表3 浙江省1978-2009年浙江省GDP表</p&g

33、t;<p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來源：《浙江統(tǒng)計年鑒》1997-2010</p><p>　　2.2 浙江省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　2.2.1 浙江省農(nóng)村金融的規(guī)模分析</p><p>　　從表4中可以看出，1999-2009年間，我國農(nóng)村金融規(guī)模在不斷擴(kuò)大，農(nóng)村

34、信用社各項貸款余額占農(nóng)村GDP的比重在不斷增加，比較直接的原因是浙江省民營企業(yè)比較發(fā)達(dá)，近年來金融中介機(jī)構(gòu)加大了對農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)的投資，使得較多金融資產(chǎn)流入農(nóng)村。2009年，浙江省農(nóng)村信用社存貸款總額達(dá)到10982.65億元，占農(nóng)村GDP的比重高達(dá)34.29%，比1995年擴(kuò)大了近10倍。</p><p>　　表4 浙江省1999-2009年農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模分析表</p><p>　　

35、資料來源：《浙江統(tǒng)計年鑒》1997-2010</p><p>　　2.2.2 農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)分析</p><p>　　根據(jù)中國的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，通常將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)劃分為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村中非農(nóng)行業(yè)，農(nóng)村中非農(nóng)行業(yè)通常是指鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。所以農(nóng)村貸款包括農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，從浙江省2000到2009年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，浙江省農(nóng)業(yè)貸款占農(nóng)村貸款的比重逐年增加，從2000年的20%增加到2009年的44%，而鄉(xiāng)

36、鎮(zhèn)企業(yè)貸款占農(nóng)村貸款的比重卻在不斷減少，從2003年的80%下降到56%，隨著農(nóng)業(yè)稅的取消，為響應(yīng)三農(nóng)政策，切實提高農(nóng)村地區(qū)居民的收入水平，浙江省對于農(nóng)村發(fā)展的扶持力度在不斷加大。</p><p>　　表5 浙江省2000-2009農(nóng)村貨款的構(gòu)成</p><p><b>　　單位：億元</b></p><p>　　資料來源：《浙江統(tǒng)計年鑒》19

37、97-2010</p><p>　　2.2.3 浙江省農(nóng)村金融效率分析</p><p>　　金融發(fā)展效率是指農(nóng)村金融中介將農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的效率。這里用農(nóng)村信用社存貸差和存貸比兩方面進(jìn)行分析。從浙江省2003年到2009年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中可以看出隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展浙江省的農(nóng)村存款呈現(xiàn)逐年增長之勢，2009年比2003年翻了一倍多，特別是農(nóng)村貸款，增長近三倍，可以看出浙江省金融

38、對浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶持力度在不斷加大，特別是2004年，存貸差首次為負(fù)值，浙江省農(nóng)村的存貸比逐年遞減，浙江省農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款的效率不斷提高，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大量資金流到浙江省農(nóng)業(yè)的發(fā)展中來。</p><p>　　表6 浙江省2000-2009農(nóng)村貨款的構(gòu)成</p><p>　　資料來源：《浙江統(tǒng)計年鑒》1997-2010</p><p>　　3 浙江省農(nóng)村金融對農(nóng)

39、村經(jīng)濟(jì)增長影響的實證分析</p><p>　　3.1 變量選擇和模型的建立</p><p>　　3.1.1 變量的選取</p><p>　　(1)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)</p><p>　　在研究農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的文獻(xiàn)中， 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長變量大多采用GDP或取對數(shù)值，楊勝剛(2007)指出：取對數(shù)的目的是為了消除觀測數(shù)據(jù)的異方差，并不會改變

40、數(shù)據(jù)的原有性質(zhì)。因此本文借鑒這一觀點，采用農(nóng)村人均GDP來反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長狀況，用RPGDP表示。農(nóng)村人均GDP=農(nóng)村GDP/鄉(xiāng)村人口，由于目前官方?jīng)]有農(nóng)村GDP的統(tǒng)計指標(biāo)與資料，所以本文根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的含義，結(jié)合中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實際狀況和國內(nèi)外相關(guān)研究的普遍做法，采用第一產(chǎn)業(yè)增加值與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值之和估算農(nóng)村GDP。</p><p>　　(2)農(nóng)村金融發(fā)展指標(biāo)</p><p>　　①金

41、融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)。金融發(fā)展規(guī)模表現(xiàn)為金融資產(chǎn)規(guī)模相對于國民財富的大小。一般研究中都會采用貨幣存量(M2)與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)比重這一指標(biāo)。但是Levine和Zervos(1998)認(rèn)為，M2與GDP之比這個貨幣化指標(biāo)既不能度量負(fù)債的來源，也不能度量金融系統(tǒng)的資源配置，實際上這一比率與經(jīng)濟(jì)增長之間沒有理論聯(lián)系，經(jīng)濟(jì)增長主要依賴于金融機(jī)構(gòu)的功能。在本文分析中，借鑒Arestis，Demetriades(2001)設(shè)計的L/GDP這一指標(biāo)，

42、設(shè)計了農(nóng)村貸款余額和農(nóng)村GDP比值來表示農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)，即RL/RGDP，其中RL表示所有金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村貸款余額，RGDP表示農(nóng)村GDP。該指標(biāo)簡記為RTL。</p><p>　　②金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)著金融中介的作用，比較優(yōu)化的金融結(jié)構(gòu)能夠使得資金的流動性更大，從而引導(dǎo)生產(chǎn)要素的配置越合理。在農(nóng)村金融市場上，農(nóng)村金融工具比較單一，同時其利率形成機(jī)制是在政府的強烈干預(yù)作用下形成的，所以我們這里僅

43、僅考慮農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)。而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村工業(yè)化迅速發(fā)展起來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的地位變得愈加重要。因此本文設(shè)計了農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)村各項貸款之比反映農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)的指標(biāo)，即RCL/RL，其中RCL表示農(nóng)業(yè)貸款余額，RL表示農(nóng)村信用社各項貸款。該指標(biāo)簡記為RDL。</p><p>　?、坜r(nóng)村金融發(fā)展效率指標(biāo)。金融發(fā)展效率是反映資本投入與產(chǎn)出的關(guān)系的一個指標(biāo)，其最終的目的都是為了使投入的資本能夠帶來較大的速度的經(jīng)

44、濟(jì)增長，在這里表現(xiàn)為農(nóng)村金融中介將農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的效率。本文用農(nóng)村貸款余額/農(nóng)村存款余額(RL/RP)的比值，即存貸比來反映農(nóng)村金融發(fā)展效率指標(biāo)，其中，RL表示農(nóng)村貸款余額，RP表示農(nóng)村存款余額。簡記為RPL。大量研究表明，這個比率是描述農(nóng)村金融發(fā)展效率變化的較好指標(biāo)。</p><p>　　3.1.2 模型的建立</p><p>　　研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的文獻(xiàn)

45、中，所用實證模型都大同小異，其不同之處主要體現(xiàn)在金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)的選擇以及控制變量的選取上?？紤]到數(shù)據(jù)的自然對數(shù)變換不改變原來的協(xié)整關(guān)系，并能使其趨勢線性化、消除時間序列中存在的異方差現(xiàn)象，結(jié)合浙江省農(nóng)村地區(qū)的具體實際情況，建立以下實證模型:</p><p>　　其中，C1為常數(shù)項c2、c3、c4為回歸系數(shù)，ε為殘差項，t表示時間。</p><p><b>　　3.2 數(shù)據(jù)

46、來源</b></p><p>　　根據(jù)資料的可得性，本文將時間跨度定為1997年至2009年以下數(shù)據(jù)均來自浙江省統(tǒng)計年鑒。農(nóng)村貸款余額為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額與農(nóng)業(yè)貸款余額之和。浙江省GDP為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值與第一產(chǎn)業(yè)增加值之和。以上數(shù)據(jù)均來源于浙江省統(tǒng)計年鑒。</p><p>　　圖1 2000-2009年浙江省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值</p><p>　　資料來源：《

47、浙江統(tǒng)計年鑒》1997-2009，運用wps表格繪制</p><p>　　由于統(tǒng)計年鑒統(tǒng)計指標(biāo)調(diào)整，缺少2008年與2009年浙江省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值的數(shù)據(jù)，故構(gòu)建計量模型估算該數(shù)據(jù)，得出，，擬合度較高。得出鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值2008年和2009年得估算值，得出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值數(shù)據(jù)如表7所示，其中2008,2009為估算所得數(shù)據(jù)。</p><p>　　表7 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值表</p>

48、<p>　　資料來源：《浙江統(tǒng)計年鑒》1997-2009</p><p>　　表8 浙江省農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長數(shù)據(jù)整理</p><p>　　資料來源：《浙江統(tǒng)計年鑒》1997-2009，運用wps表格繪制</p><p><b>　　3.3 實證分析</b></p><p>　　3.3.1 ADF單位根檢

49、驗</p><p>　　為了避免出現(xiàn)偽回歸現(xiàn)象的產(chǎn)生，首先必須對以上的時間序列數(shù)據(jù)做平穩(wěn)性檢驗，本文采用ADF檢驗方法對各個變量進(jìn)行單位根檢驗。AOF檢驗對于截距項和趨勢項的設(shè)定有三種方式，本文根據(jù)水平變量以及差分變量的趨勢圖來選擇模型設(shè)定。單位根檢驗結(jié)果如下所示</p><p><b>　　表9 ADF檢驗</b></p><p>　　注：檢

50、驗類型(c，t，p)中，c表示截距項，t表示趨勢項，p表示滯后階數(shù)。運用EViews軟件整理所得</p><p>　　3.3.2 協(xié)整檢驗</p><p>　　協(xié)整理論是由Engle and Granger在1978年首先提出來的，是研究分析非平</p><p>　　穩(wěn)時間序列的一個重要計量方法。該理論指出：如果兩個或兩個以上的非平穩(wěn)時間序列(含有單位根的時間序列)

51、的線性組合能構(gòu)成平穩(wěn)的時間序列，則稱這</p><p>　　些非平穩(wěn)時間序列是協(xié)整的，可以認(rèn)為協(xié)整方程的存在說明這些變量(即非平穩(wěn)的時間序列)之間存在長期的均衡關(guān)系。協(xié)整檢驗從檢驗對象上可以分成兩種；一種的基于回歸系數(shù)的協(xié)整檢驗，如Johansen協(xié)整檢驗，另一種是基于回歸殘差的協(xié)整檢驗，如CRDW檢驗，ADF檢驗。本文將采用ADF檢驗方法來檢驗變量之間的協(xié)整關(guān)系。協(xié)整檢驗結(jié)果如下所示</p>&l

52、t;p><b>　　表10 協(xié)整檢驗</b></p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　數(shù)據(jù)來源：運用EViews軟件整理所得</p><p>　　其協(xié)整關(guān)系方程的估計式為:</p><p>　　為了檢驗回歸殘差的平穩(wěn)性，在工作文檔窗口中，點擊Genr功能鍵，UT= RES

53、ID將上述OLS回歸得到的殘差序列命名為新序列UT，然后雙擊UT序列，對UT序列進(jìn)行單位根檢驗。由于殘差序列的均值為0，所以選擇無截距項、無趨勢項的DF檢驗，模型設(shè)定檢驗結(jié)果如下所示 </p><p>　　表11 模型設(shè)定檢驗</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　數(shù)據(jù)來源：運用EViews軟件整理所得</p>

54、;<p>　　從結(jié)果中可以看出，t檢驗統(tǒng)計量得值為-3.576165，小于1%顯著水平下的值-2.771926，從而拒絕，表明一階殘差序列不存在單位根，是平穩(wěn)序列，農(nóng)村人均GDP(RPGDP)和金融規(guī)模(RLG)、金融發(fā)展結(jié)構(gòu)(RLTL)、金融發(fā)展效率(RDL)之間存在協(xié)整關(guān)系。</p><p>　　3.3.3 格蘭杰因果檢驗</p><p>　　上面的協(xié)整檢驗證實浙江省農(nóng)村

55、經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展之間存在長期均衡關(guān)系，但是否構(gòu)成因果關(guān)系還需進(jìn)一步檢驗。如果變量x有助于預(yù)測y，即根據(jù)y的過去值對y進(jìn)行回歸，如果再加上x的過去值，能夠顯著地增強回歸的解釋能力，則稱x是y的Granger因，否則稱為非Granger因。本部分采用滯后階數(shù)選擇為2，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長變量與反映農(nóng)村金融發(fā)展的三個變量，分別做Granger因果檢驗，檢驗結(jié)果如下。</p><p>　　表12 Granger因果檢驗&

56、lt;/p><p>　　數(shù)據(jù)來源：運用EViews軟件整理所得</p><p>　　浙江省農(nóng)村金融規(guī)模是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的Granger成因，但Ln PRGDP不是Ln RLG的Granger成因。浙江省農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的Granger成因，Ln PRGDP對Ln RLTL有微弱作用。浙江省農(nóng)村金融發(fā)展效率對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長有較強促進(jìn)作用，Ln PRGDP不是Ln RDL有微弱作用。&l

57、t;/p><p>　　3.4 實證研究結(jié)果分析</p><p>　　首先對各變量序列進(jìn)行ADF檢驗，得出各變量均為非平穩(wěn)時間序列。隨后根據(jù)協(xié)整理論進(jìn)行協(xié)整檢驗和誤差修正模型分析，最后，對經(jīng)濟(jì)增長變量與農(nóng)村金融發(fā)展變量分別進(jìn)行Granger因果檢驗。</p><p>　　實證分析結(jié)果表明：這四個非平穩(wěn)的時間序列之間存在一種長期的均衡關(guān)型，同時得到PRGDP RLG RLT

58、L RDL在取對數(shù)后的修正模型：</p><p>　　Granger檢驗表明反映農(nóng)村金融發(fā)展的各變量是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長變量的Granger原因，Ln PRGDP不是金融規(guī)模變量的Granger原因，并且對金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展效率有微弱作用。</p><p>　　說明在過去十四年中，浙江省農(nóng)村金融發(fā)展在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起到了“供給主導(dǎo)”作用，其中浙江省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模在浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起

59、到了重大作用，農(nóng)村金融在使用效率上并沒有起到很大的作用，反而在一定程度上由于銀行“惜貸”原因，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有微弱的阻礙作用，可以看出二元經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象在浙江省表現(xiàn)還是比較突出的。文章的最后，在實證檢驗的基礎(chǔ)上，針對目前浙江省農(nóng)村金融發(fā)展中存在的正規(guī)金融運行效率低下、農(nóng)村金融市場不完善、農(nóng)村金融服務(wù)缺乏以及信貸管制、農(nóng)村貸款難、農(nóng)村資金大量外流等阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展，制約了浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的諸多方面提出了解決方案。</p>&

60、lt;p>　　綜合以上分析，我們得到的結(jié)論是浙江省農(nóng)村金融較好地促進(jìn)了浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是在浙江省農(nóng)村金融的整體規(guī)模對浙江省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展意義重大。</p><p>　　4 提高浙江省農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長支持度的對策</p><p>　　通過對浙江省農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的研究分析，可以看出浙江省農(nóng)村金融的發(fā)展有力地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長，尤其是浙江省農(nóng)村金融規(guī)模。但同時可以

61、看出浙江省農(nóng)村金融還存在諸多問題：從浙江省農(nóng)村金融的發(fā)展效率上看，浙江省農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)普遍存在“惜貸”現(xiàn)象，大量資金從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市；雖然城鄉(xiāng)居民收入比有所穩(wěn)定，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，兩者的收入差距仍在不斷擴(kuò)大。針對目前浙江省農(nóng)村金融發(fā)展中存在的主要問題，從現(xiàn)有浙江省農(nóng)村金融體系改革、規(guī)范農(nóng)村非金融發(fā)展、加強對農(nóng)村金融市場監(jiān)管等幾方面提出解決方案，促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，從而實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定的增長。</p><

62、;p>　　4.1 完善農(nóng)村金融體系，多渠道擴(kuò)大農(nóng)村信貸資金來源</p><p>　　改革開放以來，在體制變革和金融創(chuàng)新的強有力推動下，我國金融的市場化程度有了很大提高，金融發(fā)展取得了長足進(jìn)步。但就金融發(fā)展的地域結(jié)構(gòu)看，城鄉(xiāng)金融發(fā)展很不協(xié)調(diào)且呈加劇之勢，農(nóng)村金融被嚴(yán)重邊緣化，通過市場機(jī)制流入農(nóng)業(yè)的資金較為有限，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持嚴(yán)重不足，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大瓶頸。從上述分析中可以看出浙江省農(nóng)村地區(qū)也普遍

63、存在這種現(xiàn)象，而浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對金融規(guī)模的依賴度又較高，長期以來將嚴(yán)重制約浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。要改變農(nóng)村金融邊緣化的現(xiàn)狀，必須不斷完善浙江省農(nóng)村金融體系，建立政策性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)和民營金融機(jī)構(gòu)多種形式金融機(jī)構(gòu)并存、合理分工、功能互補、有序競爭的多層次的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。政府應(yīng)通過稅收減免、利率優(yōu)惠、風(fēng)險補償?shù)日邇?yōu)化浙江省金融農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，利用郵政儲蓄機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)銀行改革的契機(jī)，爭取盡可能多的郵政儲

64、蓄資金用于新農(nóng)村建設(shè)，適時適地建立村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織。</p><p>　　4.2 規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融，引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展</p><p>　　農(nóng)村民間金融的產(chǎn)生主要因為農(nóng)村正規(guī)金融資源相對匾乏，農(nóng)村金融供需的不均衡造成的。在浙江省為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社和農(nóng)村郵政儲蓄銀行，但為農(nóng)戶直接提供金融服務(wù)的只有農(nóng)信社。

65、國有商業(yè)銀行施行緊縮政策后，農(nóng)村金融市場基本為農(nóng)村信用社所壟斷，處于低效運行狀態(tài)，因此改革發(fā)展非正規(guī)金融使其合規(guī)化，不失為促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的合理選擇。政府應(yīng)當(dāng)正視農(nóng)村民間非正規(guī)金融的存在，制定適當(dāng)?shù)恼?、監(jiān)督和管理辦法，給予非正規(guī)金融組織以政策上的引導(dǎo)和支持，緩解農(nóng)村地區(qū)被壓抑許久的信貸需求，引導(dǎo)農(nóng)村金融資源合理配置。凡是符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革要求的，對推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長有利的民間金融活動，應(yīng)通過制定相應(yīng)的法律法規(guī)，對其進(jìn)行規(guī)范，讓其在法律的監(jiān)

66、管下合法經(jīng)營，成為農(nóng)村金融體系的組成部分；對那些擾亂農(nóng)村正常金融秩序，搞金融欺詐或違法經(jīng)營，影響農(nóng)村社會穩(wěn)定的民間金融活動，應(yīng)該嚴(yán)肅處理或加以取締。</p><p>　　4.3 完善農(nóng)村金融服務(wù)功能，滿足新農(nóng)村建設(shè)日益多元化的金融需求</p><p>　　浙江省農(nóng)村金融改革的目標(biāo)不應(yīng)局限于解決農(nóng)民貸款難問題，而是要形成并有效實施面向農(nóng)村的以金融資本為核心的農(nóng)村金融供給。應(yīng)鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在

67、辦好傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)的同時，積極在農(nóng)村開辦銀行卡、代理、租賃、擔(dān)保、保管、理財和風(fēng)險評估和信息咨詢等新業(yè)務(wù)。爭取在浙江省農(nóng)村地區(qū)實現(xiàn)付費通、一卡通全面覆蓋，實現(xiàn)銀行網(wǎng)點資源共享，這不僅方便農(nóng)村地區(qū)居民繳納水、電、煤等費用，而且還能增加農(nóng)村地區(qū)金融的存款余額，實現(xiàn)閑置資金的再投資。同時加快推進(jìn)浙江省農(nóng)村地區(qū)企業(yè)與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，對于具有擁有較高信用的農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)可以給予適當(dāng)利率優(yōu)惠，簡化貸款手續(xù)程序，這不僅能夠降低銀行貸款

68、風(fēng)險，同時也可以解決農(nóng)村貸款難的問題。</p><p>　　4.4 加強農(nóng)村金融監(jiān)管，完善農(nóng)業(yè)保險機(jī)制</p><p>　　建立健全農(nóng)村金融監(jiān)管體系，一方面有利于防范農(nóng)村金融風(fēng)險，確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)健康發(fā)展，另一方面也有利于推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，提高農(nóng)村金融服務(wù)的水平。結(jié)合浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融的特點，建立和完善對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管、差別監(jiān)管制度，建立全方位的風(fēng)險內(nèi)部管控機(jī)制，尤其是

69、對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良貸款率的監(jiān)管。對于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)在法人治理結(jié)構(gòu)以及資本充足率等各方面都符合相關(guān)要求。同時，為了應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，必須大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險體系，構(gòu)建風(fēng)險補償機(jī)制。在農(nóng)業(yè)政策性保險方面，增加對農(nóng)業(yè)保險保費補貼的財政支持力度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險保費補貼的品種和區(qū)域覆蓋范圍。由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行履行農(nóng)業(yè)政策性保險經(jīng)營的職能，實現(xiàn)政策性銀行混業(yè)經(jīng)營，鼓勵和引導(dǎo)

70、商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)積極開展涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，形成以農(nóng)業(yè)政策性保險公司直接經(jīng)營為主，以商業(yè)化、社會化保險公司和經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營為輔農(nóng)業(yè)保險制度。</p><p><b>　　結(jié) 論</b></p><p>　　通過以上對浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀、問題、對策的分析，可以看出浙江省農(nóng)村金融的發(fā)展浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有較強的促進(jìn)作用，特別是浙江省總體金融發(fā)展規(guī)模的提高，對浙江省

71、近年來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展顯得尤為重要。目前浙江省金融資源在使用質(zhì)量上還有待加強，有較多的存款流出了農(nóng)村，這需要政府相關(guān)政策的強力扶持。我們應(yīng)借鑒外國經(jīng)驗，針對當(dāng)前浙江省"三農(nóng)"發(fā)展對農(nóng)村金融的實際需求，進(jìn)行農(nóng)村金融深化改革，完善農(nóng)村的金融服務(wù)。通過對政策金融、商業(yè)金融、合作金融的功能進(jìn)行重新定位和調(diào)整，強化政策性金融職能，深化農(nóng)村信用社體制改革，引導(dǎo)農(nóng)村民間金融健康發(fā)展，使農(nóng)村金融的整體服務(wù)功能得到強化，真正擔(dān)當(dāng)起為“三

72、農(nóng)”提供全方位支持的重任，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]易丹輝．?dāng)?shù)據(jù)分析與Eviews應(yīng)用[M]．北京：中國人民大學(xué)出版社，2008．</p><p>　　[2]田光寧，李建軍．中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持結(jié)構(gòu)演變[J]．上海：中國集體經(jīng)濟(jì)，2011(03)．</p>

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78、t;　　[18]愛德華·S·肖．經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化[M]．上海：上海三聯(lián)書店，1988．</p><p>　　[19]Burgess，Robin．Do Rural Banks Matters Evidence from the Indian Social Banking experiment [J]．Handbook，2002．</p><p>　　[20]King