村鎮(zhèn)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響及其發(fā)展前景

1、<p>　　村鎮(zhèn)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響及其發(fā)展前景</p><p>　　摘 要：為促進(jìn)新型農(nóng)村金融體系的形成，服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)，我國(guó)放寬了農(nóng)村地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入政策。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行是為破解我國(guó)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)難題在農(nóng)村金融領(lǐng)域?qū)嵤┑囊豁?xiàng)重大改革創(chuàng)新，同時(shí)也為農(nóng)村單一的金融市場(chǎng)注入了活力，有效地規(guī)范了農(nóng)村非正規(guī)的金融市場(chǎng)，解決了農(nóng)村農(nóng)業(yè)資金短缺等問(wèn)題。村鎮(zhèn)銀行作為新生事物，雖然是農(nóng)民自己的銀行，具有本土優(yōu)勢(shì)，但是在

2、發(fā)展中也存在一定的問(wèn)題，通過(guò)這些問(wèn)題來(lái)研究其對(duì)策，可以分析在這種情況下村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展前景。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；發(fā)展 </p><p>　　中圖分類(lèi)號(hào)：F302.6 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）08-0026-02 </p><p>　　一直以來(lái)，金融服務(wù)制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，想要更好的發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，改善農(nóng)村金

3、融狀況迫在眉睫。我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，同時(shí)也是農(nóng)業(yè)大國(guó)，但是決策者往往以工業(yè)作為經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)的工具。在這種形勢(shì)下，我國(guó)農(nóng)業(yè)就成為了弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，如果沒(méi)有金融的支持，我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村就不能穩(wěn)健發(fā)展。 </p><p>　　發(fā)展村鎮(zhèn)銀行正是解決此問(wèn)題的重大舉措。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)

4、展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。為有效解決我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2006年底調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，按照“低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管”原則，積極培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行相對(duì)于傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)具有融資成本低、融資效率高等特點(diǎn)。自從2006年底銀監(jiān)會(huì)降低準(zhǔn)入政策后，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展已有8年的光景。在這幾年中，村鎮(zhèn)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重大的影響。它的誕生不僅為農(nóng)村單一的金融市場(chǎng)注入

5、了活力，同時(shí)還有效地規(guī)范了農(nóng)村非正規(guī)的金融市場(chǎng)，解決了農(nóng)村農(nóng)業(yè)資金短缺等問(wèn)題。村鎮(zhèn)銀行成立以后，以其決策鏈條短、工作效率高、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)活的優(yōu)勢(shì)服務(wù)客戶，充盈了農(nóng)村金融市場(chǎng)，增加了信貸資金供給，同時(shí)推動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社的發(fā)展，也加快了產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新?？梢?jiàn)村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村發(fā)展中的必要性以及重要性。目前，村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)上的地位穩(wěn)步上升。首先，村鎮(zhèn)銀行業(yè)</p><p>　　村鎮(zhèn)銀行雖然是農(nóng)民自己的銀行，具有一定的

6、本土優(yōu)勢(shì)，但由于經(jīng)營(yíng)環(huán)境受地域自然條件、開(kāi)放程度和居民收入水平等限制，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。由于村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間較短，農(nóng)村居民對(duì)其缺乏了解，與國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對(duì)村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可程度不高。雖然村鎮(zhèn)銀行具有一定的本土優(yōu)勢(shì)，但受地域自然條件和開(kāi)放程度等限制，居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金比較有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)，而且村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少、現(xiàn)代

7、化手段不足，缺乏對(duì)絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力?，F(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)的還是傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，隨著社會(huì)信息化的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)被廣泛應(yīng)用，而村鎮(zhèn)銀行電子銀行功能欠缺、業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能不全，無(wú)法滿足信貸經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。有些銀行不能進(jìn)行通存通兌，也不具備辦理本票、支票等基本功能，不具備信貸業(yè)務(wù)流程控制功能。無(wú)論從貸款產(chǎn)品、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品還是銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品來(lái)看，均過(guò)于單一獨(dú)立，不能滿足農(nóng)民的貸款需求以及日常生產(chǎn)生活需要，從而導(dǎo)致客源流失。村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)

8、對(duì)象主要是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，它們抵御自然災(zāi)害的能力較弱，在目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體</p><p>　　面對(duì)這一系列發(fā)展中的問(wèn)題與挑戰(zhàn)，我們也應(yīng)該重點(diǎn)去解決。在市場(chǎng)定位上，應(yīng)該明確客戶群體，重點(diǎn)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)。以加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)為己任，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，擴(kuò)大服務(wù)范圍。加大宣傳力度，利用媒體和平臺(tái)向公眾介紹建立村鎮(zhèn)銀行的意義以及相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)提升服務(wù)質(zhì)量，塑造良好形象，要讓公眾充分認(rèn)識(shí)并認(rèn)可，贏取公眾的

9、信任以及支持。在貸款方向上，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該努力堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中，來(lái)減少村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，合理分配貸款的去向。并且加強(qiáng)金融監(jiān)管部門(mén)，建立健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，幫助村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。增加村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，盡快完善銀行各項(xiàng)系統(tǒng)，增添多種結(jié)算業(yè)務(wù)，為公眾提供更方便更豐富多樣的金融業(yè)務(wù)。對(duì)于引進(jìn)金融專(zhuān)業(yè)人才和人員素質(zhì)問(wèn)題，可以創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，對(duì)現(xiàn)有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，學(xué)習(xí)新的金融理論來(lái)提高專(zhuān)業(yè)

10、知識(shí)，并通過(guò)開(kāi)展服務(wù)競(jìng)賽等活動(dòng)來(lái)增強(qiáng)服務(wù)能力。同時(shí)，積極引進(jìn)優(yōu)秀人才，吸收有經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀員工來(lái)提升村鎮(zhèn)銀行管理水平，也可以到高等院校進(jìn)行專(zhuān)業(yè)招聘補(bǔ)充人員。引導(dǎo)員工勤勉盡職，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)。打造一支業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的優(yōu)秀人才隊(duì)伍，提高村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)水平和經(jīng)</p><p>　　全球化是一地金融市場(chǎng)發(fā)展到一定程度后持續(xù)發(fā)展壯大的必由之路，村鎮(zhèn)銀行也不例外。無(wú)論是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，還是新興經(jīng)濟(jì)體與發(fā)展中國(guó)家，在村鎮(zhèn)銀行與社區(qū)銀行建

11、設(shè)方面均積累了正反兩方面經(jīng)驗(yàn)，形成了不同的范式。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該學(xué)習(xí)吸收外國(guó)社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)小額貸款的經(jīng)驗(yàn)，并在此基礎(chǔ)上探索適合自身發(fā)展的模式。但也要注意，因?yàn)橹袊?guó)農(nóng)村的信用基礎(chǔ)和市場(chǎng)環(huán)境與國(guó)外差異較大，所以在學(xué)習(xí)過(guò)程中一定要結(jié)合實(shí)際情況，研究符合自身特色的小額貸款經(jīng)營(yíng)方式，提高村鎮(zhèn)銀行的盈利能力，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)展。在未來(lái)的發(fā)展中，村鎮(zhèn)銀行可堅(jiān)持創(chuàng)新戰(zhàn)略。在發(fā)展存款業(yè)務(wù)和管控貸款業(yè)務(wù)上，都要不斷有所創(chuàng)新。不斷擴(kuò)大資金來(lái)源渠道，打?qū)嵃l(fā)展基礎(chǔ)。

12、在貸款產(chǎn)品上，要深度研究三農(nóng)需求，鎖定目標(biāo)客戶群，量身定做特色產(chǎn)品，集群化營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。通過(guò)創(chuàng)新，滿足三農(nóng)客戶日益增長(zhǎng)的金融需求。要讓客戶想來(lái)存款、能貸上款，真正辦成農(nóng)民自己的銀行。大力拓展存貸款業(yè)務(wù)之外的各項(xiàng)新業(yè)務(wù)，創(chuàng)造全新的盈利模式。利用與商業(yè)銀行的合作，克服小的劣勢(shì)，吸收先進(jìn)生產(chǎn)力，做到商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在日常業(yè)務(wù)拓展上加強(qiáng)與地方合作，在重大發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題和一些關(guān)鍵性瓶頸問(wèn)題上積極爭(zhēng)取銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)和人民銀行</p>&l

13、t;p>　　發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。它的出現(xiàn)，解決了我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，是農(nóng)村金融改革的重大突破，促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類(lèi)多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)了農(nóng)村金融服務(wù)，支持了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展和進(jìn)步，同時(shí)也標(biāo)志著農(nóng)村金融進(jìn)入了增量改革的新階段。在今后的發(fā)展中，