關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)的文獻(xiàn)綜述

1、<p>　　關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)的文獻(xiàn)綜述</p><p>　　【摘要】保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，通過提供風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤蛽p失補(bǔ)償服務(wù)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。本文從保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析入手，闡述了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)的理論機(jī)制，同時(shí)綜述了國內(nèi)外學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的實(shí)證分析的進(jìn)展，并提出了一些促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的建議。 </p><p>　　【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 經(jīng)濟(jì)貢

2、獻(xiàn) 文獻(xiàn)綜述 </p><p><b>　　一、引言 </b></p><p>　　伴隨著迅猛發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)，我國的保險(xiǎn)業(yè)自1980年恢復(fù)經(jīng)營以來也得到了飛速的發(fā)展。截至2012年底，我國的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到1.54879萬億元。國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)提供了充足的資金基礎(chǔ)，人民生活水平的提高又增加了對(duì)保險(xiǎn)的需求，進(jìn)一步促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。 </p>

3、<p>　　我國保險(xiǎn)業(yè)的市場化不斷加深，對(duì)外開放程度越來越高，競爭愈發(fā)激烈。市場化的加深意味著保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)影響將更加明顯，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響將更加復(fù)雜。 </p><p>　　二、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間關(guān)系的分析 </p><p>　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長相互影響的理論分析 </p><p>　　保險(xiǎn)業(yè)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響可以分為自身活動(dòng)的直接影響和

4、通過其他行業(yè)的間接作用兩部分。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的間接影響主要是通過其作為風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償服務(wù)的提供者而發(fā)揮作用的，比如保險(xiǎn)業(yè)對(duì)大額但幾率很小的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保，有利于其他行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新（黃英君等，2012）。 </p><p>　　其直接影響則是通過科學(xué)地管理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)化儲(chǔ)蓄增加國民經(jīng)濟(jì)中的投資和消費(fèi)需求從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。從宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，貨幣需求分為交易性需求、謹(jǐn)慎性需求和投機(jī)性需求，保險(xiǎn)業(yè)的直接作用主要表現(xiàn)為

5、增加消費(fèi)者/投資者的信心，改變他們的預(yù)期，減少謹(jǐn)慎性的儲(chǔ)蓄，擴(kuò)大消費(fèi)性和投資性需求，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。保險(xiǎn)業(yè)也為資本市場提供長期資金，進(jìn)而擴(kuò)大并深化資本市場的作用（中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告，2012）。此外，保險(xiǎn)消費(fèi)也是宏觀經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展無疑在一定程度上拉動(dòng)了內(nèi)需。 </p><p>　　表面上來看，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用應(yīng)當(dāng)是相當(dāng)明顯的。然而，國內(nèi)的大多數(shù)實(shí)證研究都傾向于這樣一個(gè)觀點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)

6、增長對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展具有非常明顯的促進(jìn)作用，而保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用影響不顯著。張風(fēng)科（2011）指出，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的不同部分產(chǎn)生的影響是不同的，也就是說雖然保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展促進(jìn)了消費(fèi)和投資增長，但是卻沒有在包括范圍更大、影響因素更多的經(jīng)濟(jì)增長上顯露出其促進(jìn)作用。 </p><p>　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長影響的實(shí)證分析綜述 </p><p>　　保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長的影響究

7、竟是通過怎樣一種機(jī)制傳導(dǎo)的，國內(nèi)文獻(xiàn)大多還是采用時(shí)間序列分析模型解釋保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用，只是修正和檢驗(yàn)有一些不同，不過還是得出了一些很有意思的結(jié)論。 </p><p>　　首先，對(duì)于研究區(qū)域的劃分，邵全權(quán)（2012）的做法是按照影響保險(xiǎn)業(yè)增長效應(yīng)的變量作為劃分保險(xiǎn)業(yè)影響經(jīng)濟(jì)增長不同模式區(qū)域的標(biāo)準(zhǔn)，不再嚴(yán)格區(qū)分中東西部，而是大致地將全國劃分為發(fā)達(dá)區(qū)和不發(fā)達(dá)區(qū)。邵全權(quán)認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的效應(yīng)是通過經(jīng)濟(jì)

8、波動(dòng)的差異加以影響的。利用面板數(shù)據(jù)門檻效應(yīng)模型分析經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與保險(xiǎn)業(yè)的非線性增長效應(yīng)，得出結(jié)論：如果保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相匹配會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，而二者如果不匹配則會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)增長。也就是說，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)一味地追求保險(xiǎn)深度不僅不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展反而會(huì)起阻礙作用。邵全權(quán)（2012）利用多方程系統(tǒng)估計(jì)方法進(jìn)行計(jì)量分析，實(shí)證結(jié)果表明壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；在財(cái)險(xiǎn)業(yè)影響經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系中，采用不同方法會(huì)得到具有一定差異的結(jié)果，結(jié)果并不穩(wěn)健。出現(xiàn)這種

9、情況與我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀是相對(duì)應(yīng)的，壽險(xiǎn)業(yè)相對(duì)于財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量更高、速度更快，因此與經(jīng)濟(jì)增長之間形成良性互動(dòng)，與經(jīng)濟(jì)增長相互促進(jìn)；而財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)較為落后，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的影響目前尚不明朗，在一定范圍內(nèi)有可能出現(xiàn)阻礙經(jīng)濟(jì)增長的現(xiàn)象。 </p><p>　　展凱（2008）通過建立一個(gè)自回歸分布滯后的時(shí)間序列模型來對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行擬合，得出時(shí)間序列函數(shù)，結(jié)果表明GDP增長的大約百分之一將用于保險(xiǎn)消費(fèi)，也就是說總保費(fèi)增

10、長對(duì)于GDP增長的敏感度為百分之一左右，但是有一到兩期的滯后。張穎等（2010）在檢驗(yàn)兩序列模型平穩(wěn)性并修正之后又進(jìn)行了幾次沖擊反應(yīng)分析，發(fā)現(xiàn)GDP增長率對(duì)保費(fèi)收入增長產(chǎn)生了一定程度的敏感反應(yīng)，但是這種反應(yīng)具有一期的滯后，并呈現(xiàn)不斷趨緩收斂的跡象。這些結(jié)果說明我國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用更多地體現(xiàn)在短期內(nèi)，長期十分微弱，而這與我國保險(xiǎn)業(yè)粗放的經(jīng)營模式、追求短期利益的經(jīng)營行為具有一定程度的吻合；且經(jīng)濟(jì)增長對(duì)保險(xiǎn)業(yè)增長的影響也很弱，

11、實(shí)際GDP的增長所形成的保險(xiǎn)交易需求并不強(qiáng)烈，這也從一個(gè)側(cè)面反映出我國消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。 </p><p><b>　　三、相關(guān)建議 </b></p><p>　　保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)增長及其對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)充分考慮當(dāng)前、本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，合理配置保險(xiǎn)資源，才能實(shí)現(xiàn)兩者的良性發(fā)展。對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)規(guī)模不大的地區(qū)，不應(yīng)盲目發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，否則反而阻礙經(jīng)

12、濟(jì)發(fā)展。針對(duì)我國產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不均衡問題，政策上可以引導(dǎo)壽險(xiǎn)業(yè)開展有序競爭，并鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新、發(fā)展，給予一定政策上的優(yōu)惠。通過稅收政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)消費(fèi)，提高全民的保險(xiǎn)意識(shí)。國家可以為一些特定險(xiǎn)種的購買者免稅，一方面可以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，提高消費(fèi)水平，另一方面可以提高整個(gè)社會(huì)的福利水平，優(yōu)化資本的配置。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)改變只重視短期效益的粗放的經(jīng)營方式，提高服務(wù)質(zhì)量。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以改變定位，積極協(xié)助保險(xiǎn)公司用長遠(yuǎn)的眼光管理企業(yè)，這樣才能增加保險(xiǎn)

13、業(yè)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)影響的廣度和深度，使保險(xiǎn)業(yè)為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]張風(fēng)科.中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與消費(fèi)增長的關(guān)系研究[J].保險(xiǎn)研究，2011，（12）. </p><p>　　[2]展凱.保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)在關(guān)系的實(shí)證分析[J].生產(chǎn)力研究，2008，（04）.